淘宝贷款逾期被起诉说是诈骗？别慌，先搞清这几点！

你有没有遇到过这种情况——手头紧，在淘宝上申请了一笔“网商贷”或者“花呗借呗”类的消费贷款，当时觉得方便又快捷，结果因为收入波动、生意周转不灵，一不小心就逾期了，本来想着缓两天再还，没想到突然接到法院传票，上面赫然写着：“涉嫌贷款诈骗罪”，你懵了：我只是欠钱没还，怎么就成“诈骗犯”了？

先别急着崩溃，这种情况在现实中并不少见，但绝大多数情况下，单纯的贷款逾期≠刑事诈骗，今天我就以一个老律师的视角，跟你掰扯清楚这件事背后的法律逻辑,帮你分清民事纠纷和刑事犯罪之间的那条红线。

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为什么有人会把“逾期”当成“诈骗”？

首先得明白一点：银行也好，平台也罢，他们的首要目标是收回本金和利息，一旦你逾期时间长、催收无效，他们就会想尽办法施压,包括但不限于：

• 委托第三方催收公司频繁打电话；
• 给你发“涉嫌诈骗”的警告短信；
• 甚至向公安机关报案，称你“恶意透支”“骗取贷款”。

这时候很多人就慌了：“我是不是要坐牢？”
答案是：不一定，关键看你的行为是否具备‘非法占有目的’。

举个最简单的例子：
小王做电商，去年借了8万块进货，原本计划三个月回本还款，结果疫情导致物流中断，店铺亏损，连续半年没还上，平台催收无果后报警，说他“虚构经营用途骗贷”。
但事实上，小王确实拿这笔钱进了货，有订单记录、有物流凭证、也有实际经营行为，这种情况下，哪怕他现在一分钱都还不上，也只是民事违约,不是诈骗。

而如果是另一种情况：小李根本没开店，伪造营业执照、刷单造假交易流水，从平台骗出10万元直接提现挥霍，从未打算归还——这才真正构成“贷款诈骗罪”。

所以核心区别在哪？
👉你借钱的时候，是真的想做生意，还是纯粹想骗钱？

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以案说法：一个真实案例告诉你什么叫“被误伤”

2023年浙江杭州有个案子特别典型，当事人张先生经营一家女装网店，因旺季备货资金紧张，通过淘宝网商贷借款12万元，后来遭遇退货潮，现金流断裂,逾期超过6个月。

平台多次催收未果后，将案件移交给当地经侦部门，并提交材料称其“提供虚假经营数据骗取贷款”，警方立案侦查,张先生一度被刑拘。

但我们在介入后发现：

• 张先生店铺注册真实,有三年运营历史；
• 贷款前后均有真实采购记录；
• 银行流水显示资金用于支付供应商款项；
• 他在逾期期间主动联系客服协商分期,从未失联或逃避。

最终检察机关认定：缺乏非法占有目的，属于正常商业风险导致的债务违约，不构成犯罪,依法作出不起诉决定。

这个案子说明什么？
很多所谓的“诈骗”，其实是平台为了加快回款节奏，采取的一种策略性报案手段，而公安初期审查标准较宽泛，容易造成“误伤”。

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法条链接：哪些规定保护你？

根据我国《刑法》第193条规定，贷款诈骗罪必须同时满足两个条件：

1. 使用虚假证明文件、虚假担保等手段骗取贷款；
2. 具有“非法占有为目的”。

最高人民法院《关于审理贷款诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》进一步明确：

“行为人因经营不善、市场风险等客观原因不能归还贷款的，不视为具有非法占有目的。”

换句话说：
✅ 因生意失败还不起 → 民事纠纷
❌ 编造身份骗钱跑路 → 刑事犯罪

《民法典》第675条也规定了借款人有权与贷款人协商延期或分期还款，也就是说，只要你积极沟通、没有逃匿行为,就不应轻易上升到刑事责任。

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律师总结：面对起诉，你应该怎么做？

如果你现在正面临类似情况,请记住以下五点建议：

1. 不要沉默：收到传票或警方通知，第一时间回应,表明愿意配合的态度；
2. 保留证据：整理所有与贷款相关的资料——借款用途、资金去向、经营记录、沟通记录；
3. 区分性质：搞清楚这是民事诉讼（要你还钱）还是刑事案件（说你诈骗）；
4. 及时求助专业律师：尤其是已经被刑拘或取保候审的，必须尽快委托律师介入,防止定性错误；
5. 切勿签署空白文书：有些催收人员会让你签“自认诈骗”之类的材料,绝对不能碰！

最后我想说一句掏心窝子的话：
这个时代，人人都可能遇到财务危机，欠钱不还固然不对，但不该因此背上“骗子”的帽子，法律讲的是事实和证据,不是情绪和压力。

只要你问心无愧，借钱时没想赖账，用钱时没去挥霍，哪怕现在一贫如洗,也不该被当作罪犯对待。

真正的正义，不是惩罚每一个还不起钱的人，而是分清谁真的在作恶，谁只是在挣扎求生。

——一位见过太多眼泪的老律师

淘宝贷款逾期被起诉说是诈骗？别慌，先搞清这几点！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。