贷款逾期被起诉说是诈骗？先别慌，搞清楚这几点才能不背黑锅！

你有没有遇到过这种情况——因为一时周转不开，贷款逾期了几个月，结果突然收到法院传票，对方竟然以“贷款诈骗罪”起诉你？那一刻是不是脑子一片空白，觉得自己冤得不行：“我只是还不上钱，怎么就成了骗子？”

别急,今天咱们就来掰扯清楚这件事，作为一名干了十几年的执业律师，我见过太多人因为逾期被银行或网贷平台一纸诉状告上法庭，甚至莫名其妙背上“诈骗”的帽子，绝大多数情况下，单纯的贷款逾期≠诈骗，关键是你得知道两者的界限在哪。

我们得明确一个基本概念：民事违约和刑事犯罪是两码事，你借了钱没按时还，属于合同纠纷，是典型的民事问题，顶多被列入失信名单、影响征信、被催收，但不至于坐牢，而“贷款诈骗罪”，那可是刑法里明文规定的重罪，动辄三五年起步，严重的话十年以上都有可能。

什么情况才会构成“贷款诈骗”呢？简单说，就是你在借钱的时候压根就没打算还，或者用虚假资料骗贷，比如伪造收入证明、虚构项目用途、冒用他人身份等等，这种行为才叫“以非法占有为目的”，这才是法律打击的对象。

可现实中,很多人只是因为失业、生病、生意失败导致暂时无力偿还，主观上并没有恶意逃避债务的意思，他们可能还在积极沟通展期、分期，或者尝试变卖资产还款，这种情况下，哪怕拖了一年半载，也还是属于“还不起”，而不是“不想还”，法院在审理时，会重点审查你的借款动机、资金去向、还款意愿等综合因素，不会因为你逾期时间长就直接定性为诈骗。

更值得注意的是,有些网贷公司为了施压催收，会在起诉书中故意使用“涉嫌诈骗”这样的字眼，制造恐慌情绪，逼你尽快还款，但这并不代表法院就会采信，法官审案讲证据，不是谁嗓门大谁就有理。

如果你真的被起诉了,千万别吓得直接认罪，也别选择逃避，正确的做法是：

第一时间找专业律师咨询，看看对方的指控是否有依据；
整理好所有借款和还款记录，包括聊天截图、转账凭证、通话录音等；
主动说明自己的困难和还款意愿，哪怕目前只能还一部分，也要表现出诚意；
出庭应诉，依法答辩，不要因为害怕就不去，缺席判决往往对你更不利。

法律保护的是合法权利,但也给每个人申辩的机会，只要你问心无愧，证据齐全，就不怕任何指控。

以案说法：

去年我代理过一个案子,当事人张先生因创业失败，名下三笔网贷累计逾期超过18个月，总额约27万，平台起诉他“贷款诈骗”，并提交了部分材料试图证明他虚构经营项目，但我们调取了他的银行流水、公司注册信息、员工工资发放记录，发现资金确实用于实际运营，且他在逾期后多次联系客服协商还款，还变卖了车子试图填补缺口，最终法院认定：虽有长期逾期，但无非法占有目的，不构成诈骗罪，仅判决其承担本金、利息及诉讼费用，这个案子让我特别感慨——一个人离“坐牢”只差一次专业的辩护。

法条链接：

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定：

“有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……”
其中明确强调“以非法占有为目的”是构成贷款诈骗罪的核心要件，最高人民法院相关司法解释也指出，不能仅因借款人未能按期还款就推定其具有非法占有的目的。

《民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
这说明逾期还款属于民事义务违反，应通过民事途径解决，而非直接上升到刑事责任。

律师总结：

贷款逾期不可怕,可怕的是不懂法、乱应对，当你被贴上“诈骗”标签时，首先要冷静判断：我是真还不起，还是当初就想骗钱？只要你是出于真实需求借款，资金用途正当，且始终保有还款意愿，那就不用怕所谓的“刑事指控”，法律不是吓唬人的工具，它讲逻辑、讲证据、更讲人性，面对诉讼，别沉默、别逃避，找个靠谱律师，把话说清楚，把证据亮出来，你就能守住自己的底线与尊严。

记住一句话：欠钱不还犯的是“信用债”，但只有心存恶意才可能触碰“法律红线”。

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