贷款逾期了，银行狠抓催收，具体会怎么抓？欠款人又该怎么办？

大家好，我是你们的朋友，一名执业多年的律师，今天咱们来聊一个很多人可能会遇到，或者正在担心的问题：贷款逾期。

生活中，谁还没个手头紧的时候呢？买房、买车、创业、甚至日常消费，都可能用到贷款，按时还款，天经地义，但如果因为各种原因，一不小心逾期了，那“催收”这两个字，就像紧箍咒一样，让人头疼，最近常听到“狠抓贷款逾期催收”的说法，这可不是说着玩的，我就来给大家掰扯掰扯，银行或放贷机构所谓的“狠抓”催收，具体会怎么操作，而作为欠款人，一旦逾期,又该如何理性应对。

咱们得明白，为什么要“狠抓”催收？这不仅仅是银行要把钱收回来那么简单，从大的层面讲，这关系到金融机构的资金安全，关系到金融秩序的稳定，如果逾期贷款大量累积，银行坏账增加，不仅影响银行自身发展，甚至可能引发系统性风险。“狠抓”是必然趋势,也是维护正常金融环境的需要。

具体会怎么“抓”呢？

初期“温柔”提醒与沟通：刚逾期没几天，一般不会上来就疾风骤雨，银行或催收公司会先通过短信、电话等方式，善意提醒你还款，这时候，他们主要是核实情况，了解你逾期的原因,希望你能尽快还款。
加强催收力度与频率：如果你没当回事，或者确实还不上，催收的频率会增加，电话会打得勤一些，可能会联系你预留的紧急联系人（注意，这里是联系，不是骚扰，法律有规定不能恶意骚扰无关人员）,目的是通过多方压力促使你还款。
正式的催收函/律师函：逾期一段时间后（比如一两个月以上），银行可能会给你寄发正式的催收函，甚至委托律师事务所发律师函，这玩意儿可不是吓唬人，上面会明确你的欠款金额、逾期利息、法律后果等,算是比较严重的警告了。
上门催收（规范进行）：很多人一听到“上门”就害怕，觉得会闹得鸡犬不宁，正规的上门催收是有严格规范的，比如不能非法闯入、不能威胁恐吓、不能在你家门口大吵大闹、不能骚扰邻居，他们主要是想和你当面沟通，了解你的实际情况，并要求你签署还款承诺等，如果遇到不规范的上门催收,你是可以报警或者向银保监会投诉的。
启动法律程序：这是“狠抓”里最硬核的手段了，如果欠款金额较大，逾期时间较长，且你一直不配合，银行很可能会选择走法律途径，这包括向法院提起民事诉讼，要求你偿还本金、利息、违约金等，如果法院判决你败诉，你还是不还，银行可以申请法院强制执行，查封你的财产（房子、车子等）、冻结你的银行账户，甚至把你列入失信被执行人名单（也就是“老赖”）,限制你的高消费。
特殊情况的刑事风险：一般的贷款逾期属于民事纠纷，不会坐牢，如果在贷款时就有故意骗取贷款的行为（比如提供虚假材料），或者在催收过程中，通过转移财产、隐匿财产等方式恶意逃避还款，且金额巨大，就可能涉及到刑事犯罪，贷款诈骗罪”或“拒不执行判决、裁定罪”，这种情况相对少见,但也得提醒大家注意。

好了，银行可能的“抓手”大概就是这些，那作为欠款人，万一真的逾期了，该怎么办呢？是不是只能坐以待毙，惶惶不可终日？当然不是！

千万别逃避！千万别逃避！千万别逃避！重要的事情说三遍，很多人逾期后就换手机号、不接电话，以为能躲过去，这是最傻的做法！逃避只会让问题更严重，利息违约金越滚越多，银行也会认为你没有还款意愿,从而更快地采取强硬措施。
主动与银行沟通！这是最重要的，一旦发现自己可能逾期，或者已经逾期，要第一时间主动联系银行，说明自己的实际困难（比如失业、生病等），表达自己强烈的还款意愿，只是暂时遇到困难，银行不是铁板一块，他们也希望能收回欠款,而不是把事情闹僵。
争取协商还款方案：在沟通时，可以尝试向银行申请延期还款、分期还款，或者减免一部分利息违约金，银行是否同意，要看你的具体情况和银行的政策，但只要你态度诚恳，积极沟通，还是有希望的，记得，协商成功后一定要签订书面协议,把新的还款计划固定下来。
保留好所有证据：包括借款合同、还款记录、催收电话录音（如果对方有不当言论或行为）、催收短信、催收函、与银行沟通的记录等等，这些在万一发生纠纷时,都是非常重要的证据。
努力筹钱还款：这是解决问题的根本，开源节流，找亲戚朋友周转一下，或者想办法增加收入,尽快把欠款还上。
辨别催收行为的合法性，依法维权：如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰家人朋友、上门滋扰等），要勇敢地拿起法律武器保护自己，可以向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉,也可以保留证据报警。

贷款逾期不是小事，银行“狠抓”催收也是大势所趋，但只要你积极面对，主动沟通，努力想办法,大部分问题都是可以解决的。

以案说法

咱们来看个小例子，就叫“老王的故事”吧。

老王几年前做生意，向银行贷了50万，后来生意不景气，亏了，贷款也还不上了，逾期了大半年，刚开始，银行电话、短信不断，老王心烦意乱，就把银行电话拉黑了，想着“眼不见心不烦”，结果呢？银行联系不上老王，就联系了他的紧急联系人——他的父母,搞得老人家也跟着担心。

没过多久，老王收到了银行寄来的律师函，说再不还款就要起诉了，老王这才慌了神，赶紧找到我咨询，我告诉他，逃避是没用的，当务之急是赶紧和银行联系，在我的建议下，老王主动联系了银行，坦诚说明了自己的困境,并且提供了自己目前的收入证明和一份详细的还款计划。

经过几轮沟通，银行看到老王确实有还款意愿，而且态度也比较诚恳，最终同意了老王的分期还款申请，把剩余的本金和部分利息分摊到36个月偿还，并且减免了一部分违约金，老王也承诺会按时履行新的还款计划，老王每个月按时还款，虽然压力还是有，但总算把这件烦心事捋顺了,也避免了被起诉的风险。

这个例子告诉我们：第一，逾期后千万不要逃避，主动沟通是第一步；第二，银行并非完全不近人情，在合理范围内，是可以协商还款方案的；第三，遇到问题，及时咨询专业人士（比如律师），能少走很多弯路。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这一条明确了逾期还款的基本责任——支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 贷款合同也是合同的一种，逾期就是违约，要承担违约责任,可能包括支付违约金等。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：（针对信用卡催收，部分原则也适用于其他贷款）“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” 这一条规范了催收行为,保护债务人及相关人员的合法权益。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。” 这是法院强制执行的法律依据。
《中华人民共和国刑法》第一百九十三条（贷款诈骗罪）：“有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。” （提醒：此为刑事犯罪，需严格符合构成要件，请勿恐慌，但需警惕。）

律师总结

好了，今天关于贷款逾期催收的话题，我们就聊到这里,我再给大家总结几点核心的：

“狠抓”是趋势，合规是底线：银行“狠抓”逾期催收，既是为了自身利益，也是维护金融秩序的需要，但所有催收行为都必须在法律框架内进行，不能触碰“暴力催收”、“骚扰催收”的红线。
逾期不可怕，逃避才可怕：谁都有遇到困难的时候，贷款逾期了，不要自怨自艾，更不要选择逃避，积极面对,才是解决问题的开始。
主动沟通是王道，协商还款是良策：一旦逾期，第一时间主动联系银行，说明情况，表达还款意愿，只要你态度诚恳,银行大多愿意坐下来协商一个双方都能接受的还款方案。
保留证据，依法维权：对于银行的催收行为，要注意保留证据，如果遇到不合法的催收，可以向监管部门投诉,或者通过法律途径维护自己的合法权益。
理性借贷，量入为出：这是从源头上避免逾期的最好办法，在贷款前，一定要评估自己的还款能力，不要盲目借贷,更不要把贷款当成解决一切问题的万能钥匙。

希望今天的分享能对大家有所帮助，如果您身边有朋友遇到类似的困惑，也欢迎把这篇文章分享给他们，法律是保护每一个守法公民的，有任何法律问题,也欢迎大家随时咨询专业的律师。

感谢阅读！咱们下次再见。

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