欠贷款逾期被起诉说是诈骗？别慌！先搞清这3个关键点

你有没有经历过这种心惊肉跳的时刻——手机突然收到法院传票短信，打开一看，“因涉嫌贷款诈骗被依法提起公诉”？那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是问号：“我只是晚还了几个月贷款，怎么就成‘诈骗犯’了？”

别急,今天咱们就坐下来好好聊聊这个让很多人吓破胆的问题：欠贷款逾期，真的会被定性为“诈骗”吗？作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一时经济困难背上贷款，结果逾期后被催收恐吓、被银行起诉，甚至莫名其妙被扣上“诈骗”的帽子，我就用最接地气的话，帮你把这件事掰开揉碎讲清楚。

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逾期 ≠ 诈骗，关键看“主观恶意”

必须明确一点：单纯的贷款逾期，不等于诈骗。

举个例子,小李因为公司裁员失业，信用卡和网贷一共欠了8万，确实还不上了，电话也换了，但不是为了躲债，而是搬回老家调整状态，这种情况下，哪怕他逾期超过6个月，只要当初申请贷款时提供的资料真实、没有虚构收入或伪造身份，就不能认定为诈骗。

那什么情况才算“贷款诈骗”呢？

刑法里说得很清楚：以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方式骗取贷款。

• 明明月入5000,却伪造年薪30万的工资流水去申请百万额度；
• 根本没工作,却冒用他人身份信息贷款；
• 贷到钱后立刻挥霍一空,拉黑所有联系方式，人间蒸发。

这些才是典型的“骗贷”，才可能触碰《刑法》第一百九十三条的“贷款诈骗罪”。

而大多数人的情况是：真金白银借了钱，也有还款意愿，只是暂时无力偿还。这属于民事纠纷，归法院管；但一旦被误读成“诈骗”，性质就变了，可能面临刑事责任，关键在于——你有没有“骗”的故意。

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被起诉了怎么办？三步稳住局面

如果你已经收到法院通知,先别慌，按这三步走：

第一步：确认案由到底是“民事借贷纠纷”还是“刑事诈骗案”。
看看起诉书上写的是“借款合同纠纷”还是“涉嫌贷款诈骗”，前者是打官司还钱的事，后者才是犯罪，绝大多数情况都是前者。

第二步：主动沟通，争取调解。
哪怕你现在一分钱都拿不出来，也要主动联系银行或平台，说明实际困难，申请分期、展期，或者出具一份还款计划，法院非常看重“还款意愿”，这能极大降低被误判为“恶意拖欠”的风险。

第三步：保留证据，必要时请律师介入。
聊天记录、失业证明、医疗单据、还款尝试记录……这些都能证明你不是“想赖账”，而是“还不起”，如果对方坚持刑事报案，一定要第一时间请专业律师，防止被错误立案。

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以案说法：一个外卖小哥的“惊魂72小时”

去年我代理过一个案子,当事人是个90后外卖小哥阿强，疫情封控期间接单量暴跌，三张信用卡加两个网贷平台总共欠了6.8万，逾期快一年，某天他突然被派出所叫去“协助调查”，理由是某平台报他“贷款诈骗”。

我们调取材料发现：阿强申请贷款时填的是真实身份证、实名手机号，收入虽然虚报了一点（把兼职收入算进去），但没伪造任何文件，而且他在逾期后一直通过微信联系客服，表达还款意愿，甚至还凑了两千元分三次还过。

公安机关审查后认定：不构成诈骗罪，属于民事债务纠纷，建议平台走诉讼程序解决，后来我们在法院主持下达成调解，分36期还清，保住了他的征信和自由。

这个案子让我特别感慨：很多普通人根本不懂法律边界，一听到“诈骗”就吓懵了，反而错过了自救的最佳时机。

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法条链接：法律是怎么规定的？

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定：

“有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……”

注意关键词：“以非法占有为目的”，如果没有这个主观故意，哪怕欠款再多、逾期再久，也不该按刑事处理。

《民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
这说明，逾期还款是违约行为，应承担民事责任，比如支付利息、违约金，但不等于犯罪。

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律师总结：别让“还不起”变成“不敢面对”

最后我想说一句掏心窝子的话：经济有起伏，人生有低谷，谁还没个难的时候？欠钱不还确实不对，但“还不起”和“不想还”是两码事，别因为害怕、羞耻、逃避，让自己从“债务人”滑向“嫌疑人”的深渊。

记住三个核心原则：

1. 逾期不可怕，失联最危险——保持沟通是底线；
2. 证据要留好，态度要诚恳——证明你不是“老赖”；
3. 遇到刑事指控，立刻找律师——专业的事交给专业的人。

法律从不惩罚诚实的人,它真正打击的是那些从一开始就带着“骗”字上路的行为，只要你走得正、站得直，哪怕现在负债累累，也有翻身的机会。

别让一次逾期,定义你的人生，挺住，往前走，天不会塌。

欠贷款逾期被起诉说是诈骗？别慌！先搞清这3个关键点，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。