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逾期被起诉说是贷款诈骗？别慌！先搞清这几点，关键时候能救命

金融债务35秒前1

你有没有经历过这种感觉——手机一震，银行催收电话打来；再过几天，短信变成法院传票；莫名其妙就成了“贷款诈骗犯”？很多人一看到“诈骗”两个字，腿都软了：“我只是还不上钱，怎么就成罪犯了？”

别急，今天咱们就坐下来，像朋友聊天一样，把这事掰开揉碎讲清楚，我不是吓唬你，也不是给你画大饼，而是用一个律师的视角，告诉你：逾期不等于犯罪，但处理不当，真可能从民事纠纷滑向刑事深渊。

先冷静：贷款逾期 ≠ 贷款诈骗

这是最关键的一点,必须刻在脑子里。

贷款逾期，说白了就是欠钱没按时还，属于民事债务纠纷，银行可以催收、可以起诉你，要求你还本付息，甚至申请强制执行你的财产，但这事还在“借钱还钱”的法律框架里，顶多影响征信,不会坐牢。

而贷款诈骗，是刑法里的重罪，指的是你从一开始就没打算还钱，通过虚构事实、隐瞒真相的方式骗银行放款，伪造收入证明、捏造工作单位、冒用他人身份贷款，或者拿贷款的钱直接挥霍、转移、藏匿……

简单说：

还不起→ 民事责任（赔钱）
压根不想还+骗贷→ 刑事责任（坐牢）

如果你是因为失业、生病、家庭变故导致暂时还不上，哪怕拖了好几年，只要当初申贷材料真实、用途合法、有还款意愿,那就不构成诈骗。

被起诉了怎么办？三步走稳住局面

第一步：查清起诉内容，分清是“民事起诉”还是“刑事立案”
- 如果是法院寄来的《应诉通知书》《民事起诉状》，说明银行告你欠钱不还,这是民事案件。
- 如果是公安打电话让你去“配合调查”，或收到《拘留通知书》《逮捕通知书》,那才是真的涉嫌刑事犯罪。
很多人一听“被起诉”就吓懵，其实90%以上的情况都是民事诉讼,别自己吓自己。
第二步：积极应诉，别当“消失人口”
有人觉得“反正没钱，躲着就没事”，大错特错！你不应诉，法院会缺席判决，判你败诉，然后进入执行程序——冻结银行卡、列入失信名单、限制高消费……更麻烦的是，一旦你在整个过程中失联、拒接电话、隐匿行踪，反而容易被误解为“恶意逃避债务”，这就给“诈骗”扣帽子留下了口实。
正确做法：
- 出庭应诉，说明实际困难；
- 提交失业证明、病历、低保证明等材料，争取调解分期；
- 表达强烈还款意愿，哪怕每月还500块,也比一分不还好。
第三步：警惕“套路”升级，防止被恶意定性
有些不良催收机构或个别银行人员，为了施压，会故意说：“再不还钱就报诈骗！”
这是典型的恐吓话术，你要记住：
- 是否构成诈骗，由公安机关侦查、检察院起诉、法院判决，不是银行说了算。
- 银行只能报案，能不能立刑事案件,得看证据是否充分。
别被一句话吓住，该沟通沟通,该申诉申诉。

以案说法：小李的“惊魂记”

我去年代理过一个案子，当事人小李，32岁，程序员，疫情期间公司裁员，断了收入，他名下三张信用卡和一笔网贷共欠18万，逾期两年，某天突然收到法院传票，抬头写着“贷款诈骗罪”！

他吓得整夜睡不着，以为要坐牢,来找我时手都在抖。

我一看材料，发现所谓的“诈骗罪”其实是原告（某网贷平台）在民事起诉状里用了“涉嫌诈骗”这种误导性表述，想逼他快速还款，公安机关根本没立案,也没有任何刑事侦查行为。

我们迅速提交答辩状，强调：

所有贷款资料真实；
贷款用于支付房租和生活费，非挥霍；
多次与平台协商还款，有聊天记录为证；
因客观原因失业,并非恶意逃债。

最终法院认定为普通金融借款合同纠纷，判决分期偿还,小李保住了工作和自由。

你看，差一点就被一句“诈骗”毁了人生。

法条链接：什么才算“贷款诈骗罪”？

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：

有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。

注意关键词：“以非法占有为目的” + “使用虚假材料”。

光是还不起钱,远远够不上这条。