贷款逾期了，催收找上门怎么办？他们能这么做吗？

朋友们,生活中难免遇到手头紧的时候，找银行或者一些正规的贷款机构周转一下，这都挺正常，但要是一时半会儿实在还不上，贷款逾期了，那接踵而至的可能就是催收电话、短信，甚至上门拜访，这时候，很多人的第一反应可能是害怕、焦虑，甚至想躲起来，但老王告诉你们，躲是躲不掉的，催收也不是“无法无天”的，他们的行为也得守规矩。

逾期了，催收找上门，我该怎么办？

别慌，先核实身份！接到催收电话或者短信，首先要冷静，对方说是某某机构的催收，你得让他出示工号、所属机构名称，最好能提供你逾期的合同编号等信息，核实清楚对方身份，别是遇上了“假催收、真诈骗”，现在骗子花样多，不得不防。
主动沟通，说明情况，争取协商！核实完身份，别一味回避，如果你确实遇到了困难，坦诚地跟催收人员说明你的实际情况，比如为什么逾期，目前的经济状况怎么样，大概什么时候能有还款能力，最重要的是，表达你积极还款的意愿，很多机构是愿意和你协商还款方案的，比如延长还款期限、分期偿还本金等等，协商的时候态度要好，但也要量力而行，别为了暂时应付而答应自己根本做不到的还款计划。
保留证据，这是你的“护身符”！从逾期开始，所有与催收相关的电话录音（记得提前告知对方“我正在录音”）、短信、微信聊天记录、邮件，甚至上门催收的照片、视频（在不侵犯对方隐私的前提下），都要好好保留，这些都是万一发生纠纷时，维护你合法权益的重要证据。
明确告知你的底线和诉求。如果你觉得催收频率过高，严重影响了你的正常工作和生活，你可以明确告知对方，请在工作日的上午9点到下午5点之间联系我，其他时间不要打扰”。
如果遇到暴力催收，果断报警或投诉！如果催收人员对你进行辱骂、威胁、恐吓，或者骚扰你的家人、朋友、同事（也就是所谓的“爆通讯录”），甚至上门滋扰、张贴大字报等，这些都属于暴力催收，是违法的！遇到这种情况，别犹豫，直接报警，或者向银保监会、地方金融监管部门等进行投诉。

催收到底能做什么，不能做什么？（划重点！）

很多朋友最关心的就是,催收有没有“红线”？当然有！根据相关的监管规定和行业自律准则，催收行为是有明确边界的：

能做的：
- 在合理时间内（比如早上8点到晚上9点之间）联系你本人进行催收。
- 向你告知逾期的事实、欠款金额、利息违约金（如果合同有约定且合法）。
- 要求你偿还欠款,并就还款事宜进行协商。
- 在你失联的情况下,尝试联系你预留的紧急联系人，但不得骚扰、恐吓紧急联系人，且只能询问你的联系方式，不能透露你逾期的具体细节。
绝对不能做的（红线行为）：
- 暴力威胁：再不还钱就卸你一条腿”、“让你在小区里名声扫地”这种恐吓、威胁的话。
- 侮辱诽谤：用脏话辱骂你，或者编造、散布你的谣言。
- 骚扰无关人员：除了你的紧急联系人，向你的家人、朋友、同事、单位领导进行催收，泄露你的个人隐私和债务信息，也就是大家深恶痛绝的“爆通讯录”。
- 不当上门：比如未经允许强行闯入你家，或者在你家门口泼油漆、贴大字报、拉横幅等，上门催收一般需要提前告知，且人数不宜过多，行为要文明。
- 频繁骚扰：短时间内（比如一小时内）连续拨打你的电话，或者在深夜、凌晨等不合适的时间打电话、发信息。
- 冒充国家机关工作人员：比如谎称自己是警察、检察官、法官来对你进行施压。
- 诱导或逼迫你以贷养贷：这只会让你的债务雪球越滚越大。

催收的目的是让你还钱,而不是让你身败名裂或者惶惶不可终日，他们必须在法律和规则的框架内行事。

以案说法

案例：王先生的“被催收”经历与维权

王先生因为生意失败,一笔5万元的信用贷款逾期了3个月，起初，他还接催收电话，后来因为压力太大，就开始拒接，没想到，催收公司开始疯狂拨打他通讯录里的电话，包括他的父母、妻子，甚至单位领导，告知他们王先生“欠钱不还，是老赖”，王先生的妻子因此和他大吵一架，单位领导也找他谈话，让他影响很坏，更过分的是，催收人员还给他发来了带有侮辱性文字的短信，并威胁要上门“拜访”他的父母。

王先生在朋友的提醒下,想起了要保留证据，他将所有的骚扰短信、通话记录（部分接通的进行了录音）、以及收到的来自亲友的“告状”信息都整理了起来，他主动联系了贷款机构的官方客服，表明了自己的还款意愿，并投诉了之前催收人员的暴力催收行为，同时提交了相关证据。

贷款机构在核实情况后,对原催收公司进行了处罚，并更换了催收团队，新的催收人员与王先生进行了友好协商，最终达成了一个王先生能够承受的分期还款协议，王先生也因为及时保留证据和积极维权，避免了更大的损失。

这个案例告诉我们：面对暴力催收，沉默和忍让只会让对方得寸进尺，及时保留证据，并向贷款机构或监管部门投诉，是非常有效的维权手段。

法条链接

虽然具体的“逾期贷款催收细则”可能散见于不同的监管规定和行业规范中，但核心的法律精神是一致的。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但很多原则适用于其他贷款催收）
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
《治安管理处罚法》
第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

如果催收行为严重到一定程度,还可能触犯《刑法》中的寻衅滋事罪、敲诈勒索罪等。

律师总结

老王最后再给大家总结几句掏心窝子的话：

欠债还钱，天经地义，但要还得明明白白，还得有尊严。逾期了，不要逃避，积极面对，主动和贷款机构沟通协商，这才是解决问题的第一步。
催收不是洪水猛兽，但必须合法合规。大家要清楚催收人员的行为边界，遇到暴力催收、非法催收，要勇敢地拿起法律武器保护自己，保留证据，及时报警或向监管部门投诉。
理性借贷，量入为出。这是从源头上避免逾期的最好办法，在借钱之前，一定要评估自己的还款能力，不要盲目借贷，更不要碰那些利息高得吓人的“高利贷”、“套路贷”。

贷款逾期并不可怕,可怕的是不知道如何应对，以及遇到非法催收时选择忍气吞声，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，无论遇到什么困难，保持冷静，依法行事，总能找到解决问题的办法，文明催收，依法维权，才是解决债务纠纷的正道。

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