一、贷款逾期被催收，我该怎么办？

生活中,谁还没个手头紧的时候呢？有时候计划赶不上变化，贷款到期了，钱却没到位，催收电话、短信就可能接踵而至，搞得人焦头烂额，甚至影响正常生活和工作，别慌，王律师今天就来给大家支支招，帮大家理清思路，从容应对。

别慌，也别躲！逾期了，确实是我们理亏在先，逃避解决不了任何问题，反而可能让事情更糟，催收电话不接，短信不回，人家找不到你，只会认为你是恶意拖欠，后续的措施可能会更严厉。

正确的姿势是什么呢？

1. 主动沟通是王道：

   • 第一时间联系：一旦发现自己可能逾期或者已经逾期，最好主动联系贷款机构或银行，不要等催收找上门。
   • 说明情况，表达意愿：坦诚地说明你目前遇到的困难（比如失业、生病等不可抗力），重点是表达你有还款意愿，只是暂时遇到困难，这一点非常重要，能让对方感受到你的诚意。
   • 争取协商机会：看看能不能协商延期还款、分期还款，或者减免一些利息和违约金，很多机构对于有还款意愿的客户，还是愿意坐下来谈的，这也要看你的具体情况和对方的政策。

2. 理清债务，制定计划：

   • 盘点清楚：把自己的债务总额、每个月的最低还款额、利率等都列出来，做到心中有数。
   • 优先还款：如果有多笔债务，看看哪些利息高、后果严重（比如信用卡可能涉及刑事责任风险，虽然概率低，但要注意），优先处理，或者先保证基本生活，再尽力偿还。

3. 保留证据，理性应对：

   • 沟通记录：与催收人员或银行的沟通，无论是电话还是短信、微信，尽量保留好记录，尤其是对方承诺过的话或者承认过的事实，必要时可以录音（注意，单方面录音在某些情况下可以作为证据，但要确保不侵犯他人隐私，比如电话录音一般没问题）。
   • 还款凭证：任何一笔还款，都要保留好凭证。

4. 说到做到，按时履约：如果和对方协商好了新的还款方案，那就要努力遵守，按时还款，不然，下次再想协商就难了。

遇到暴力催收又该如何应对？

催收,目的是让你还钱，但必须在法律框架内进行，如果遇到以下这些“暴力催收”行为，你可就不能再一味忍让了：

• 电话轰炸、骚扰：一天到晚打几十个上百个电话，甚至半夜、凌晨也打。
• 威胁恐吓：说要上门泼油漆、堵锁眼、对你或家人进行人身伤害威胁。
• 爆通讯录、恶意散布信息：把你的逾期信息、个人隐私（比如身份证号、家庭住址、工作单位）群发给你的亲戚朋友、同事，进行羞辱。
• 冒充公检法：说自己是警察、律师、法院的，要抓你、起诉你，吓唬你。
• 非法拘禁、殴打：这就严重了，已经涉嫌刑事犯罪。
• 上门滋扰、纠缠：未经允许闯入你家，或者在你家门口大吵大闹，影响你和邻居的正常生活。

遇到这些情况,怎么办？

1. 保持冷静，确保安全：首先要保证自己和家人的人身安全，如果对方有过激行为，第一时间报警！
2. 固定证据：这是最重要的！
   • 电话录音：催收电话一定要录音，把对方辱骂、威胁、恐吓的内容都录下来。
   • 短信、微信截图：所有威胁、侮辱性的短信、微信聊天记录，都截图保存。
   • 通话记录：保留好通话详单，证明对方的骚扰频率。
   • 视频录像：如果上门催收，对方有不当行为，可以悄悄录像。
   • 证人证言：如果有邻居或其他人在场目睹，可以请他们作证。
3. 明确告知，停止侵权：你可以明确告诉催收人员，他们的某些行为已经违法，要求他们立即停止，如果对方是正规机构的催收，可以向该机构的客服投诉催收人员的不当行为。
4. 果断报警：如果对方的行为已经涉嫌违法（如恐吓、诽谤、非法侵入住宅、故意伤害等），直接拨打110报警，提供你收集的证据。
5. 向监管部门投诉：
   • 金融监管部门：如果是银行贷款或正规持牌金融机构的贷款，可以向银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）或其派出机构投诉。
   • 互联网金融协会：如果是网贷，可以向中国互联网金融协会投诉。
   • 消费者协会：12315投诉热线也可以试试。

以案说法

咱们来举个例子,就叫他“小明”吧，小明因为生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了，刚开始，催收电话还比较客气，小明也积极沟通，但确实没钱还，后来，催收开始变味了，一天打几十个电话，还威胁说要爆他的通讯录，小明没当回事，结果第二天，他的父母、亲戚、甚至以前的同事都收到了催收短信，说小明欠钱不还，是老赖，小明父母气得病倒，同事们也对他指指点点。

小明这下慌了,但他想起了王律师说的，不能硬碰硬，要保留证据，他把所有催收电话都录了音，把收到的骚扰短信和亲戚朋友转发给他的短信都截了图，他没有再跟催收争吵，而是直接向该网贷平台的总部客服进行了投诉，并表示如果不处理，他将向金融监管部门举报并报警，他也整理了部分证据，向当地派出所报了案，说明自己被恶意骚扰和名誉侵权。

在多方压力下,网贷平台暂停了对小明的暴力催收行为，并重新安排了客服人员与小明协商还款事宜，小明虽然最终还是要还钱，但避免了更大的麻烦和精神伤害。

法条链接

关于催收,我国有不少法律法规进行规范，虽然没有一部专门的《催收法》，但相关规定散见于各个法律中：

1. 《中华人民共和国刑法》：如果催收行为涉及侮辱、诽谤、恐吓、非法拘禁、故意伤害等，可能触犯刑法，构成相应的罪名。
   • 第二百四十六条【侮辱罪】【诽谤罪】以暴力或者其他方法公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。
   • 第二百九十三条【寻衅滋事罪】有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：（二）追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；（四）在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的。
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》：对于情节较轻，不构成犯罪的骚扰、恐吓行为，可以进行治安处罚。
   • 第四十二条有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，部分原则也适用于其他贷款）：

   第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

4. 《个人信息保护法》：催收过程中，不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息，爆通讯录就是典型的侵犯个人信息的行为。

律师总结

各位朋友,贷款逾期确实会带来不小的压力，催收也会让人很不舒服，但请记住：

1. 逾期不是世界末日，但逃避肯定会让事情更糟。积极面对，主动沟通，才是解决问题的第一步。
2. 催收要合法，维权要及时。正常的催收我们理解，但暴力催收我们坚决说“不”！学会保留证据，用法律武器保护自己和家人的合法权益。
3. 欠债还钱，天经地义，但也要还得明明白白，还得有尊严。努力工作，开源节流，尽快把债务还清，才能一身轻松。

希望今天的分享能帮到有需要的朋友,如果问题比较复杂，建议还是咨询专业的律师，根据你的具体情况给出更精准的建议，办法总比困难多！

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