贷款逾期了，催收电话快打爆了？别慌，教你几招正确应对！

老铁们，今天咱们来聊个挺让人闹心但又不得不面对的事儿——贷款逾期，谁也不想逾期，但有时候计划赶不上变化，手头紧了，资金链断了，一不小心就逾期了，逾期之后，最让人头疼的就是催收了，电话、短信，甚至有些还会找到家里或者单位，那叫一个闹心,整个人都快被整崩溃了。

这时候，很多人的第一反应可能是“完了，我是不是要被抓去坐牢了？”或者“不行，我得躲起来，不接电话他们就找不到我了。” 老铁，如果你这么想，那可就大错特错了！逃避解决不了任何问题，反而可能让事情变得更糟，咱就掰开揉碎了说说，贷款逾期后，面对催收,到底该怎么办才是正确的打开方式。

第一，别躲！越躲事儿越大！

逾期了，催收打电话过来，很多人吓得不敢接，或者直接拉黑，其实啊，这是最不明智的做法，你想想，你越不接电话，对方越觉得你是故意不还，可能会采取更激烈的催收手段，失联会让银行或贷款机构觉得你没有还款意愿，后续想协商都难，电话该接还是得接,但接电话也是有技巧的。

第二，核实身份，问清来意！

接到催收电话，先别急着辩解或者承诺什么，你得先搞清楚对方是谁，可以礼貌地问：“您好，请问您是哪家机构的？您这边有我的什么债务信息？麻烦您报一下您的工号，我需要核实一下。” 如果对方支支吾吾，不肯提供明确信息，或者一上来就骂人、威胁，那你就得多个心眼了，这可能不是正规的催收，甚至可能是诈骗，正规的催收，是会告诉你他是哪家机构的，工号多少，你具体欠了多少钱,逾期多久了。

第三，冷静沟通，别被牵着鼻子走！

核实完对方身份，如果确实是你欠钱的那家机构或其委托的正规催收公司,那咱就得好好沟通了。

• 态度要好，但别软弱：告诉对方你目前的困境，比如是暂时失业了、生病了，还是家里出了什么急事，导致资金周转不开，表达你有还款的意愿,但现在确实有困难。
• 别轻易承诺还不上的金额：催收可能会让你马上还一部分，或者承诺一个短期内你根本达不到的还款计划，这时候千万别为了暂时清静就胡乱答应，到时候还不上,只会让情况更恶劣。
• 强调“我需要时间”：明确告诉对方，你需要时间来整理债务、规划还款，希望能和他们的客服部门或者贷后管理部门直接沟通,协商一个可行的还款方案。

第四，主动出击，找银行/机构协商！

光接催收电话被动应付还不够，最好的办法是主动联系贷款的银行或者机构，找到他们的官方客服电话（别信催收给你的私人号码），说明你的情况，表达你强烈的还款意愿，并提出你能承受的还款计划，比如申请延期还款、分期还款，或者减免一些罚息、滞纳金（这个得看具体政策和你的逾期情况），有些机构对于确实有困难但有还款意愿的客户,是会考虑协商的。

第五，保留证据，保护自己！

这一点非常重要！现在有些催收手段比较激进，甚至涉嫌违法,你得留个心眼：

• 电话录音：催收电话最好都录个音（提前了解一下当地法律是否需要告知对方）。
• 保存短信、微信等聊天记录：尤其是那些带有威胁、恐吓、侮辱性语言的,或者是骚扰你家人朋友的记录。
• 记录催收频率和时间：比如是不是在半夜、凌晨打电话,是不是一天打了几十上百个电话。
• 保留所有还款凭证：不管还了多少，怎么还的,凭证都得留好。

如果催收人员有以下行为,你可以向相关部门投诉举报：

• 未经允许，骚扰你的家人、朋友、同事（爆通讯录）。
• 使用威胁、恐吓、侮辱、诽谤等语言。
• 冒充公检法等国家机关工作人员。
• 上门催收时采取暴力手段，或者在你家门口泼油漆、贴大字报等。
• 在非工作时间（比如早上8点前，晚上9点后）频繁催收。

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以案说法

给大家说个真实的小例子（人物已做模糊处理）： 小王因为创业失败，欠了某网贷平台一笔钱，大概5万块，逾期了3个月，刚开始他也是吓得不敢接电话，结果催收直接找到了他父母家，还给他以前的同事发了短信，搞得他非常狼狈，后来小王实在没办法，找到了我们,我们建议他：

1. 停止逃避，开始接催收电话,并进行录音。
2. 整理好自己的收入和支出证明,证明自己确实经济困难。
3. 主动联系网贷平台的官方客服,而不是和催收纠缠。
4. 向平台提交了自己的困难证明和希望分期还款的申请。
5. 对于之前催收的违规行为，小王也保留了证据,并向平台投诉了该催收人员。

经过几次沟通，平台最终同意了小王的申请，把剩余本金和合法利息做了一个60期的分期，每期还几百块，大大减轻了他的压力，小王也承诺会按时还款,慢慢把债清掉。

这个例子告诉我们，逾期了别慌，别躲，积极面对，主动协商,是有可能解决问题的。

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法条链接

咱们来看看相关的法律规定,让大家心里有个数：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是协商延期的法律依据之一）
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条主要针对信用卡,但有些贷款协商思路类似）
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这个公约虽然不是法律，但对正规的金融机构和催收公司有约束力，里面规定了催收行为的红线，不得对债务人以外的其他人员进行催收；不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为；催收电话应在上午8:00至下午9:00时间段内进行；等等。

如果催收行为严重违法，比如涉及敲诈勒索、非法拘禁，那你可以直接报警,追究其刑事责任。

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律师总结

老铁们，说到底，贷款逾期了，最核心的问题还是“钱”，但在解决“钱”的问题之前，咱们得先解决“人”的问题——也就是如何正确应对催收，保护好自己和家人,避免事态恶化。

• 第一，正视问题，主动沟通是王道：逃避只会让催收更激进，债务雪球越滚越大，主动联系，说明情况，表达意愿,才是解决问题的第一步。
• 第二，保留证据，擦亮眼睛辨真伪：学会识别正规催收和非法催收，保留好所有证据,必要时用法律武器保护自己。
• 第三，依法维权，遭遇暴力催收别手软：遇到违规催收，果断向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉,或者报警。
• 第四，努力赚钱，才是解决问题的根本：协商到了好的方案，最终还是要靠自己努力工作，增加收入，才能一步步把欠款还清,重新开始。

逾期不是世界末日，只要你不放弃，积极面对，总能找到解决问题的办法，希望今天说的这些，能给正在经历逾期困扰的老铁们一点帮助，有啥具体问题，也欢迎大家一起交流探讨，生活总有起伏，遇到困难咱们积极面对,总会过去的！

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