逾期被起诉说是骗贷？别慌，先搞清这几点才能自救！

你有没有遇到过这种情况——信用卡或贷款因为一时周转不灵逾期了几个月，结果突然收到法院传票，说你涉嫌“骗取贷款”被银行起诉了？那一刻，脑子嗡的一下，整个人都懵了：“我只是晚还了点钱，怎么就成‘骗子’了？”

别急，我理解你现在的心情，作为一名从业十几年的民商事律师，我见过太多人因为逾期被银行告上法庭，最后吓得睡不着觉、饭吃不下，甚至觉得这辈子完了，但真相是：逾期≠骗贷，被起诉也不等于坐实罪名,关键在于你怎么做。

先分清：你是“还不起”，还是“压根不想还”？

这是最核心的问题，法律上对“骗取贷款罪”的认定非常严格,不是随便逾期就能扣上这顶帽子的。

骗贷的核心是“骗”——你在申请贷款时，是不是故意伪造资料？比如虚报收入、捏造工作单位、提供假房产证？如果你当时提交的材料基本真实，只是后来因为失业、生病、家庭变故等原因还不上钱，那这就是典型的民事违约行为，属于欠钱不还,而不是刑事犯罪。

可如果银行为了追债，在起诉时用了“骗取贷款”这种吓人的说法，目的往往是施加心理压力，逼你尽快还款，很多人一听“骗贷”两个字就吓坏了，主动认错、答应还全款,反而让自己陷入被动。

记住一句话：民事纠纷和刑事犯罪，隔着一条不能跨的红线,别让情绪替你做决定。

第一时间看证据材料
法院寄来的起诉状和证据清单一定要认真看，重点查两点：一是银行有没有拿出你“虚构事实”的证据？比如假工资流水、假合同；二是你的逾期时间、金额、催收记录是否属实，如果银行拿不出实质性的造假证据，那“骗贷”的指控就站不住脚。
别当“沉默的羔羊”
很多人怕出庭、怕见法官，选择不出庭、不答辩，大错特错！你不回应，法院只能听银行单方面陈述，大概率会判你败诉，正确的做法是：写一份清晰的答辩状，说明你当初贷款是基于真实需求，材料真实，后续因客观原因导致逾期,并非恶意逃避债务。
争取调解，保留协商空间
大多数这类案件，法院其实也希望调解结案，你可以通过律师或自己向法院表达“愿意分期偿还”的态度，争取达成一个你能承受的还款方案，一旦调解成功，不仅能避免强制执行，还能撤销不良征信影响（部分情况下）。

现在有些助贷平台、第三方催收公司，为了施压，会在催收函里写“已移交公安机关”、“涉嫌贷款诈骗”等字样，注意！没有公安立案通知书，就不是刑事案件，他们这么说,纯粹是为了吓唬你。

真正的骗贷案，必须由公安机关侦查、检察院起诉、法院刑事审判，流程复杂，证据门槛极高，而你现在收到的，大概率只是银行发起的民事诉讼，归法院民庭管,不是刑庭。

我曾经代理过一个案子，当事人老张在2021年通过某银行App贷款8万元做生意，结果项目失败，逾期一年多没还，银行起诉他，起诉书里赫然写着“涉嫌骗取贷款”。

老张吓坏了，以为要坐牢，差点去借高利贷还钱，后来找到我，我们调取了他的贷款申请记录、银行流水、通话录音，发现他当时提供的营业执照虽然后来注销了，但申请时确实存在,收入也基本属实。

开庭时，我们提出：主观无恶意，客观无造假，仅因经营失败导致违约，属于典型民事纠纷，最终法院采纳意见，判决老张偿还本金及合法利息，驳回银行关于“骗贷”的主张,也没移送公安。

这个案子让我印象深刻，不是因为赢了，而是因为太多人像老张一样，明明没做亏心事，却被一句“骗贷”击溃了心理防线。

《刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】：以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假经济合同、证明文件等方式骗取贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑……
《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（延伸适用）：若无证据证明借款人存在欺诈行为，仅因无力偿还,不构成刑事犯罪。

划重点：构成骗贷的前提是“非法占有目的”+“虚假手段”,缺一不可。