贷款逾期被催收？别慌！手把手教你正确应对！

“催收电话一响，心里是不是咯噔一下？” “短信、上门，甚至亲戚朋友都知道了，简直没脸见人？”

如果您正因为贷款逾期被催收而焦虑不安,彻夜难眠，先深呼吸，稳住！我非常理解那种被催收电话、短信轮番“轰炸”的烦躁和压力，感觉天都要塌下来了，但请相信，事情总有解决的办法，慌不择路或者硬碰硬都不是明智之举，我就以一个老律师的经验，手把手教你怎么正确应对，把损失降到最低，把生活拉回正轨。

第一步：先搞清楚“来者何人”——核实催收身份

催收电话或短信来了,别急着辩解或者害怕，第一反应应该是：核实对方身份！你可以问清楚对方是哪家机构的，工号多少，让他报出你的姓名、欠款金额（注意，不要主动透露过多个人信息给对方），现在骗子也多，冒充催收骗钱的案例不少，咱们得先确保对方是“正主儿”，是合法的金融机构或者其委托的正规催收公司，如果对方支支吾吾，或者一上来就骂骂咧咧、威胁恐吓，那你就得多个心眼了，很可能是不正规的催收，甚至是骗子。

第二步：“我的钱到底怎么了”——梳理债务情况

挂了电话,别光顾着烦，找个安静的地方，拿出纸笔（或者手机备忘录），把自己的债务好好捋一捋：到底欠了哪些机构的钱？每笔本金多少？利息、违约金是怎么算的？现在总共逾期了多少天？每月最低还款额是多少？自己目前的收入有多少？每月固定支出有多少？能挤出多少钱来还款？把这些都写清楚，做到心中有数，这就像打仗，你得先知道敌人是谁，有多少兵力，自己有多少粮草，才能制定作战计划嘛。

第三步：“能不能好好说话”——主动沟通，表达意愿

很多人逾期后选择“鸵鸟战术”，电话不接、短信不回，以为这样就能躲过去，大错特错！逃避只会让事情更糟，利息违约金越滚越高，催收手段可能会升级，甚至影响你的征信，后果很严重。

正确的做法是：主动联系贷款机构！告诉他们你目前的困境（比如失业、生病等），但重点是表达你强烈的还款意愿，只是暂时遇到了困难，希望能和他们协商一个合理的还款方案，态度要诚恳，但也不用卑微，你是想解决问题，不是去吵架或者乞求。

第四步：“谈不拢怎么办”——保留证据，依法维权

沟通的时候,记得全程录音！全程录音！全程录音！（重要的事情说三遍），这是为了防止对方使用暴力催收、威胁恐吓、骚扰你的家人朋友等不合法手段，如果对方真的这么做了，这些录音就是你的证据。

根据相关规定,催收是不能半夜三更打电话的，也不能一天到晚打个不停，更不能骚扰你的无关第三人（比如同事、邻居），如果遇到这些情况，你可以明确告知对方停止侵权行为，并保留好通话记录、短信截图等，情节严重的，可以向银保监会等监管部门投诉，或者直接报警。

第五步：“路在何方”——制定计划，努力上岸

如果和贷款机构协商好了新的还款计划,比如延期还款、分期还款等，那就要严格按照新计划执行，千万不能再逾期了，如果暂时没协商好，或者协商不成，那也要根据自己梳理的债务情况和收入情况，制定一个优先级还款计划，比如先还利息高的、小额的，或者先还上征信的，努力开源节流，增加收入，减少不必要的开支，争取早日把欠款还清，摆脱催收的阴影。

以案说法

咱们来看看小王的例子,小王因为疫情期间生意失败，几张信用卡和一笔网贷都逾期了，总共欠了差不多20万，刚开始，他也是吓得不敢接电话，结果催收电话打到了他父母那里，老人家急得不行，后来小王找到了我。

我告诉他,首先要停止逃避，于是小王主动联系了各个银行和网贷平台，说明自己的情况，强调自己不是不还，而是暂时困难，并提交了相关的证明材料，沟通过程中，他都进行了录音。

其中有一家网贷平台的催收态度非常恶劣,不仅辱骂他，还威胁要上门泼油漆，小王把录音证据整理好，直接向该平台的监管方和互联网金融协会进行了投诉，很快，该平台就更换了催收人员，并向小王道歉。

在我的协助下,小王和大部分银行达成了个性化分期还款协议，网贷平台也同意了延期还款，小王自己也找了份兼职，省吃俭用，虽然压力还是很大，但至少有了明确的还款目标和计划，不用再提心吊胆地过日子了。

这个例子告诉我们,逾期不可怕，可怕的是逃避和不知所措，只要积极面对，依法依规地去沟通和处理，大部分问题都是可以得到解决的。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这就是说，欠债还钱是应该的，逾期了确实要承担责任。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这为“协商延期还款”提供了法律依据。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这就是我们常说的“停息挂账”或“个性化分期”的主要依据，适用于信用卡。）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（这是禁止暴力催收、骚扰恐吓的法律依据。）

律师总结

贷款逾期被催收,就像人生路上遇到了一个坎，跨过去，前面就是坦途，记住这几点：

别慌，别躲，正面刚（指积极面对，不是指吵架）！逃避解决不了问题，只会让问题更复杂。
核实身份，保留证据！这是保护自己的第一道防线，遇到不合法催收，有证据才能维权。
主动沟通，表达意愿！大多数机构还是愿意协商的，关键是你要有诚意和行动。
制定计划，努力赚钱！这才是解决问题的根本之道。
必要时，寻求专业帮助！如果自己搞不定，或者遇到暴力催收，及时咨询律师，用法律武器保护自己。能帮到正在经历逾期困扰的你，生活再难，只要不放弃，就有希望，祝你早日摆脱债务，重获新生！

贷款逾期被催收？别慌！手把手教你正确应对！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。