一、短信来了，先冷静三步走

收到建行贷款逾期短信别慌！是催收套路还是真风险？一文说清你的应对策略你有没有这样的经历？深夜手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行的个人贷款已连续逾期X天，逾期金额XXX元，请尽快还款，否则将影响征信并可能被采取法律措施。”——发件人显示“建设银行”，那一刻，心跳是不是猛地加快？脑子里瞬间闪过一堆问题：我到底哪笔钱没还上？会不会已经被起诉了？征信是不是已经黑了？以后还能贷款买房吗？ 先别急着焦虑，作为一名处理过上百起信贷纠纷案件的执业律师，我得告诉你：一条短信，不代表“世界末日”，但也不该被轻视，关键在于——你能不能看懂它背后的信号，以及如何用对方法化解危机。**

很多人一看到“逾期”两个字就慌了神，要么立马转账生怕被起诉，要么干脆装死逃避，这两种反应都不理智，正确的做法应该是：

第一步：核实信息真伪
首先确认这条短信是不是真的来自建行，真正的银行官方短信不会让你点击链接还款，也不会通过非官方渠道索要验证码或银行卡号，你可以直接打建行客服95533，输入身份证或卡号查询当前贷款状态，这是最安全的方式。

第二步：查清逾期原因
有时候不是你不还，而是系统延迟、自动扣款失败、卡余额不足，甚至可能是银行端的技术故障，也有可能是你换了手机号没及时更新预留信息，导致提醒没收到，搞清楚“为什么逾期”比急着还钱更重要。

第三步：评估逾期时间和后果
银行通常有3-5天的宽限期（具体看合同约定），偶尔一次短时间逾期，只要及时补上，一般不会立即上报征信，但如果超过30天，那就大概率会被记入央行征信系统，留下不良记录，影响未来房贷、车贷甚至就业背景审查。

---

别让“短信轰炸”变成心理压迫

现在有些第三方催收公司打着银行名义发短信,语气恐吓、内容夸张，已移交法务部”“即将申请强制执行”等等，这些话术听着吓人，但很多是虚张声势。

你要明白：只有法院判决后才能强制执行，银行自己都没这个权力。而且根据《民法典》和《个人信息保护法》，催收不得频繁骚扰、不得侮辱诽谤、不得泄露债务人信息，如果你收到带有威胁、羞辱性质的信息，完全可以录音取证，向银保监会投诉。

---

以案说法：小李的“惊魂48小时”

我去年代理过一个案子,当事人小李是个自由职业者，收入不稳定，某天他突然收到建行短信，称其消费贷逾期62天，本金加罚息近8万元，若不处理将“启动诉讼程序”。

小李吓得整晚睡不着,差点去借网贷填坑，后来他找到我，我们第一时间联系建行客服调取还款记录，结果发现：其实他在第45天时已部分还款，但由于银行系统未及时更新，仍按全额逾期计算，更关键的是，合同里写明“连续逾期90天以上才视为根本违约”，也就是说，银行此时根本没有权利提前收贷或起诉。

我们立刻发出律师函,要求停止不当催收，并重新核算账单，最终银行更正了数据，撤回了催收通知，也没有上报征信，小李松了一口气：“原来不是我违约，是他们在‘吓唬’我。”

这个案例说明：面对逾期短信，情绪解决不了问题，证据和法律才是护身符。

---

法条链接：你的权利有法可依

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十四条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付。

2. 《征信业管理条例》第十六条
   征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

3. 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（银行业协会发布）
   明确禁止暴力催收、虚假陈述、频繁骚扰等行为，要求催收过程合法合规、尊重人格尊严。

这些法律条文不是摆设,而是你在面对压力时可以援引的“盾牌”。

---

律师总结：别怕逾期，怕的是无知与沉默

最后我想说的是：贷款逾期不可怕，可怕的是你什么都不做，或者做错了选择。

一条短信只是开始,而不是结局，真正决定你命运的，是你接下来怎么回应——是盲目恐慌，还是理性应对？是任人摆布，还是主动维权？

记住几个核心原则：
✅ 第一时间核实真实性
✅ 不轻信任何“紧急处理”链接
✅ 保留所有沟通记录
✅ 超过30天逾期务必重视征信影响
✅ 遇到威胁骚扰，果断拿起法律武器

在这个信用即资产的时代,维护好自己的信用记录，就是在守护未来的可能性，哪怕今天暂时遇到了困难，只要依法行事、诚实面对，总有翻盘的机会。

下次再看到那条“逾期短信”，不妨深呼吸一下，然后对自己说一句：
“我知道该怎么做了。”

一、短信来了，先冷静三步走，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。