一、先别慌，冷静三步走

收到“逾期”短信别慌！是真欠款还是平台套路？教你三招识破真相，保护征信不踩坑你有没有过这样的经历？半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的用户，您在XX贷平台的借款已逾期，请立即还款，否则将影响个人征信！”——瞬间心跳加速，冷汗直冒，可你明明记得上个月就还清了啊？还是说……其实你根本就没借过？ 这种“逾期提醒”短信满天飞，真假难辨，有人因此被吓得连夜筹钱还款，结果发现压根没这笔账；也有人掉以轻心，以为是诈骗，结果真上了征信黑名单，我就以一个从业十几年的老律师的身份，和你掏心窝子聊聊：当你收到贷款平台发来的“逾期”短信，到底该怎么应对？**

第一步：查证来源是否真实

不是所有带“逾期”字眼的短信都可信，先看发送号码是不是官方客服号，比如106开头的短信号段，但注意！骗子也能用伪基站伪造号码，所以更关键的是——登录你常用的贷款平台app，亲自查一遍还款记录，不要点短信里的链接！那是钓鱼网站的高发区。

第二步：核对借款合同是否存在

如果你真的在某个平台借过钱，那就调出当时的电子合同，正规平台都会在放款前让你签署《借款协议》或《授信合同》，里面明确写了金额、利率、还款日、违约责任等，如果根本没有签过，或者条款模糊不清，那这笔“债务”本身就站不住脚。

第三步：查征信报告确认状态

最权威的答案在哪？中国人民银行征信中心，你可以通过“征信中心官网”或“云闪付”APP免费查一次个人征信报告，如果报告里没有这笔贷款记录，那你基本可以断定：这是误发、冒名借贷,甚至是平台系统错误。

我曾遇到一位客户，收到某网贷平台的“逾期催收”短信，吓得差点去借新还旧，我让他查了征信，发现根本没这笔贷款，后来我们投诉到银保监会，查明是平台系统把别人的信息错绑到了他身份证下——典型的“数据乌龙”。

警惕“假逾期”背后的三大陷阱

1. 冒名借贷
   你的身份证信息可能早已泄露，被不法分子拿去注册账户、申请贷款，这种情况属于“被贷款”,法律责任不该由你承担。

2. 平台系统错误
   有些小贷平台技术落后，还款到账延迟、对账失败，就自动触发“逾期”提醒，看似吓人,实则是平台自身的问题。

3. 恶意催收施压
   部分平台或外包催收公司，明知你已还款，仍发“逾期”短信制造恐慌，逼你多还“服务费”或“滞纳金”,这已经涉嫌违法。

以案说法：她因一条短信差点丢了工作

去年夏天，我在律所接待了一位年轻妈妈李女士，她在某电商平台做客服，收入稳定但从不碰网贷，可突然连续三天收到某金融APP的“严重逾期”短信，说她欠款8900元,再不处理就要上报征信。

她慌了，跑去查征信——果然有这笔记录！但她确定自己没借过，我们顺着线索调查，发现她的身份信息曾在一年前的一次快递包裹泄露中被非法买卖，有人用她的照片做了人脸识别,通过了该平台的远程开户审核。

我们立即向平台发起异议申诉，并报警立案，三个月后，警方抓获了盗用信息的团伙，平台也撤销了不良记录，但李女士说：“那段时间我整夜睡不着，怕单位查征信把我开了……”

这个案子让我深刻意识到：一条短信，可能毁掉一个人的生活，而法律，必须成为普通人最后的盾牌。

法条链接：你的权利写在白纸黑字里

• 《民法典》第一千零一十四条：任何组织或者个人不得以干涉、盗用、假冒等方式侵害他人的姓名权或者名称权。
• 《个人信息保护法》第十条：禁止非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，禁止非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
• 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议,要求更正。

这些法律不是摆设，只要你发现问题，就有权要求平台核实、更正,甚至索赔。

律师总结：别让恐惧蒙蔽判断，用理性守住底线

朋友们，面对“逾期”短信，最怕两种反应：一种是吓破胆，盲目还款；另一种是全当诈骗，置之不理，正确的做法是——保持冷静，依法维权。

记住三句话：

1. 没签字的合同，不认；
2. 没借过的钱，不背；
3. 错了的记录，必须改！

这个时代，信息如洪流，陷阱藏在指尖，但只要你知道自己的权利在哪里，就能在混乱中站稳脚跟，我不是让你对抗世界，而是教你如何在风雨中,保护好自己那把伞。

下次再收到“逾期”短信，不妨深呼吸，打开这篇文章，一步步来——你不是一个人在战斗。

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本文由执业律师原创撰写，结合实务案例与现行法律，旨在普及金融消费者权益保护知识，如遇类似问题，建议保留证据并及时咨询专业法律人士。

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