一、先冷静三秒，这条短信，到底靠不靠谱？

收到佰信贷款逾期短信别慌！是催收套路还是真违约？一文说清你的权利和应对策略你有没有这样的经历？晚上刚躺下，手机“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的用户，您在佰信平台的贷款已严重逾期，剩余本金+罚息合计18,742元，请于24小时内还款，否则将上报征信并移交法务部门处理。”
那一刻，心跳加速，手心冒汗，是不是自己忘了哪笔账？是不是身份被盗用了？更可怕的是——这会不会影响征信？以后买房买车怎么办？ 别急，作为从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，我就用最接地气的话，带你一层层扒开这类短信背后的真相，告诉你：什么时候该重视，什么时候可以反手一个投诉，甚至追究对方责任。**

第一步，别被情绪带跑,先问自己三个问题：

1. 你真的在佰信平台借过钱吗？
   很多人根本没注册过佰信，结果莫名其妙收到“逾期提醒”，这种情况极可能是信息泄露+冒名借贷，或者是某些第三方催收公司打着“官方”旗号恐吓你。

2. 短信里的金额对得上吗？
   正规平台发来的通知，通常会包含合同编号、借款日期、利率明细等关键信息，如果短信只有模糊的“逾期”、“上报征信”，连具体哪一笔都没说,那大概率是批量群发的催收话术。

3. 有没有签过电子合同？有没有银行流水记录？
   借贷关系成立的核心是“合意+交付”，如果你没签合同，也没收到钱,那这个债务从法律上讲就不存在。

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三种常见情况，教你精准应对

确实借了，但最近资金紧张，暂时还不上

这是最常见也最需要策略的情况。逾期不可怕，乱回应才危险。

• 第一时间登录官方App或官网查证,确认是否真的逾期；
• 不要轻易回复短信，更不要点链接还款（谨防钓鱼网站）；
• 主动联系客服，申请展期、分期或协商减免罚息——很多平台其实愿意谈,毕竟他们也不想走到诉讼那一步。

📌 律师建议：保留所有沟通记录，尤其是对方承诺“不上报征信”或“暂缓催收”的语音或文字,这些都可能成为日后维权证据。

你借过，但已经还清，却还收到催收短信

这说明平台系统没更新,或者你的还款没被正确匹配到账户。

• 立刻调取还款凭证（银行转账记录、支付截图、还款成功页面）；
• 向平台提交申诉,并要求出具结清证明；
• 如果对方继续骚扰,可向银保监会或互联网金融协会举报。

你压根没借过，却被说“逾期”

这就涉及身份冒用或数据泄露了,性质更严重。

• 马上打佰信官方客服电话核实（注意：不是短信里的号码！）；
• 到中国人民银行征信中心官网查个人信用报告,看是否有这笔贷款记录；
• 如果发现异常，立即提起征信异议申请,并报警处理；
• 保留短信截图、通话录音,准备走法律程序维权。

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以案说法：张女士的“被贷款”惊魂记

我去年代理过一个案子，当事人张女士连续半个月收到佰信贷款的逾期短信，说她借了2万多元没还,可她从来没注册过这个平台。

我们第一时间帮她查了征信，果然有一笔“佰信消费金融”的贷款记录，放款时间是半年前，但她银行卡流水完全对不上,也没签过电子合同。

我们向佰信公司发函要求提供借款合同原件和面签录像，结果对方迟迟无法提供，最后查明：是有人用她的身份证照片在第三方渠道办理了“人脸识别代操作”完成借款。

我们起诉至法院，主张借贷合同无效，法院采纳了我们的意见，认定“非本人真实意思表示”，判决该笔债务不成立,并责令平台删除不良征信记录。

这个案子告诉我们：即使名字出现在贷款系统里，也不等于你真的欠钱，法律保护的是真实的意思表示，而不是冰冷的数据。

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法条链接：你的权利，写在白纸黑字里

1. 《民法典》第143条：民事法律行为有效的前提是“意思表示真实”，如果你没签字、没授权、没收款,合同就不成立。

2. 《个人信息保护法》第10条：任何组织不得非法收集、使用、加工他人个人信息，冒用身份借贷,涉嫌侵犯公民个人信息罪。

3. 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议,金融机构应在20日内核查并更正。

4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：禁止通过短信、电话等方式恐吓、侮辱、频繁骚扰债务人及其亲友。

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律师总结：面对逾期短信，你要做的是“理性防御”，而不是“盲目恐慌”

收到贷款逾期短信，不是世界末日，但也绝不能置之不理，关键在于：分清真假、掌握证据、主动出击。

• 真逾期？别躲，积极协商,争取最小代价解决；
• 假逾期？别怕，依法维权,让乱来的平台付出代价；
• 被冒名？别忍，立刻报警+起诉,捍卫你的信用清白。

真正的合法催收，从来不会靠“24小时上报征信”这种话术吓人，它会有正式通知、有清晰账单、有合规流程。

而那些让你心慌、焦虑、半夜睡不着的短信——往往正是想利用你的情绪弱点。

下次再收到类似消息，不妨深呼吸，笑着说一句：“来吧，让我看看你是真有理，还是虚张声势。”

你有权利，安静地、体面地,守住自己的信用与尊严。

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本文由资深执业律师原创撰写，结合实务案例与现行法规，旨在普及法律常识，不代表个案具体法律意见，如遇实际纠纷，建议及时咨询专业律师。

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