征信上有了1年以上的逾期，我是不是就哭晕在厕所了？还有救吗？
嘿,朋友们，今天咱们来聊个让人头疼但又不得不面对的话题——征信上的逾期，尤其是那种“1年以上”的逾期，听起来是不是就挺吓人的？很多人一看到自己征信报告上赫然写着“逾期1年以上”，顿时就觉得天塌下来了，感觉自己这辈子都跟“信用”二字无缘了，甚至想“哭晕”在厕所里。
先别慌,也别自己吓自己，我今天就来给大家掰扯掰扯，这“征信1年以上逾期”到底是个什么概念，它的影响有多大，以及最重要的——我们还有没有补救的机会。
啥叫“1年以上逾期”？
简单说,就是你欠了银行或者其他放贷机构的钱，超过了约定的还款日期，并且这笔钱一直没还，或者没还清，这个状态持续了12个月以上，你一张信用卡欠了1000块，到期没还，然后拖了一年多，这就可能被记录为“1年以上逾期”，这可不是闹着玩的，这在征信报告里，绝对算是一个非常严重的“污点”了。
这个“污点”到底有多严重？
咱们得把丑话说在前面,1年以上的逾期，影响真的不小！
- 贷款基本没戏：这是最直接的，无论是想买房、买车去银行申请按揭贷款，还是想做点小生意申请经营贷，银行一看你有这么个“历史悠久”的逾期记录，十有八九会直接把你拒之门外，银行会觉得你这个人还款意愿差，或者还款能力有严重问题，不敢把钱借给你。
- 信用卡申请也够呛：想申请新的信用卡？难度也会大大增加，即使侥幸批下来了，额度可能也会低得可怜，而且利息、手续费什么的，可能也会比正常人高。
- 可能影响你的“饭碗”：现在有些比较重要的工作岗位，比如金融机构、国企、事业单位的某些职位，在入职前可能会审查个人征信，如果你的征信报告“惨不忍睹”，有这么长的逾期记录，可能会影响你的入职机会。
- 其他隐形影响：比如想租车、租房，有些机构也会看征信；甚至有些地方，孩子上学、落户，虽然不直接看征信，但如果因为逾期导致家庭经济出现严重问题，那间接影响也是存在的。
千万别小看这个“1年以上逾期”，它就像一个标签，会让你在很多需要“信用”的场合处处碰壁。
那是不是就彻底没救了，只能“哭晕”在厕所了呢？
也不是！虽然严重，但也不是完全没有补救的办法，只是过程会比较漫长和考验耐心。
- 唯一的出路：赶紧把钱还上！这是最重要、最根本的一步！无论如何，先想办法把这笔逾期的欠款连同产生的利息、滞纳金一并还清。拖得越久，利息越高，影响越坏，还清欠款是你修复信用的第一步，也是最关键的一步，没有这一步，后面说啥都白搭。
- 主动联系银行或机构：还清欠款后，如果你当时有特殊原因（比如突发重大疾病、失业导致长时间没有收入等非恶意拖欠），可以尝试联系当初的欠款银行或机构，看看能不能出具一份《非恶意逾期证明》，这个证明不是那么好开的，银行通常比较谨慎，但你可以试试，万一成了呢？
- 别销卡，用好记录覆盖坏记录：如果逾期的是信用卡，并且卡片还能正常使用，千万不要马上注销！继续正常使用这张卡，每个月按时足额还款，用新的、良好的还款记录去覆盖旧的不良记录。新版征信报告只会显示近5年的逾期记录。也就是说，从你还清欠款的那天起，往后推5年，这条“1年以上逾期”的记录就会从你的征信报告上消失（前提是你后续保持良好记录）。
- 耐心等待“时间”这个良药：信用修复没有捷径，最主要的就是依靠“时间”，一旦你还清了欠款，并且在之后的日子里严格遵守信用规则，按时还款，随着时间的推移，不良记录的影响会逐渐减弱，是“减弱”，直到5年后被“覆盖”或“清除”。
- 不要相信“花钱洗白征信”的骗局：这一点必须重点强调！任何声称可以花钱、走关系帮你“洗白”征信、删除不良记录的，全都是骗子！征信记录是由中国人民银行征信中心统一管理的，具有权威性和严肃性，岂是随便就能“洗白”的？千万别病急乱投医，以免雪上加霜，再次遭受损失。
建议参考：
如果你不幸有了“1年以上逾期”的记录，并且已经认识到问题的严重性，那么请参考以下步骤：
- 正视问题，积极处理：逃避解决不了任何问题，越早面对，损失越小。
- 筹措资金，立即还款：想尽一切办法（合理合法的途径）把逾期欠款还清，这是信用修复的起点。
- 检查征信报告：还款后，过一段时间（比如1-2个月），去中国人民银行征信中心或其授权的银行网点查询最新的征信报告，确认逾期记录的状态（是否已结清）。
- 保持良好信用习惯：在接下来的5年内，务必珍惜自己的信用，无论是信用卡、贷款还是其他任何需要还款的东西，都要做到按时足额偿还。用持续的、良好的信用行为来证明你的改变。
- 谨慎对待新的信贷申请：在信用记录没有明显改善之前，尽量避免频繁申请新的信用卡或贷款，因为每次申请都会产生一次“硬查询”，过多的硬查询也会对征信产生负面影响。
相关法条：
咱们来看看相关的法律规定,做到心中有数：
- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
- 解读：这就是我们常说的“5年消除”的法律依据，关键是“不良行为或者事件终止之日”，也就是你还清欠款的那天开始算，5年后这条不良记录才会被删除。
- 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人，经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。
- 解读：如果你觉得征信报告上的逾期记录有误，比如不是你本人的逾期，或者逾期金额、时间不对，你有权提出异议，要求更正。
“征信1年以上逾期”是一个比较严重的信用问题，它会在未来几年内给你的生活带来诸多不便。但请记住，“亡羊补牢，犹未为晚”。
最重要的补救措施就是立刻、马上还清所有逾期欠款，然后用接下来漫长的时间（至少5年）去重新建立良好的信用记录，这个过程可能很煎熬，需要极大的耐心和自律，但为了未来的信用生活，一切都是值得的。
信用是我们的“经济身份证”，请务必好好爱惜它！别等到出了问题才追悔莫及，如果已经出了问题，就积极面对，一步一步来修复，只要你付出努力，时间会给你一个公正的结果。 对你有帮助！有其他问题，欢迎随时再来问我这个“老律师”。
征信上有了1年以上的逾期，我是不是就哭晕在厕所了？还有救吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
