征信报告1年两次逾期，是不是就凉透了？还能补救吗？

嘿,朋友！最近是不是因为征信报告上那“1年两次逾期”的记录，搞得心里七上八下的？担心以后贷款买房、买车都成泡影，甚至觉得自己是不是已经成了银行的“黑名单”用户了？您先别慌，这事儿啊，没您想的那么绝对，但也绝不能掉以轻心。

咱得明白,征信报告上的逾期记录，就像是咱们信用“成绩单”上的“小红灯”，银行和其他金融机构一看这报告，就能大致了解您过去的还款习惯，一年之内出现两次逾期，这肯定不是什么好事儿，说明咱们在资金规划或者还款管理上，可能确实出了点小岔子。

这“1年两次逾期”到底有多严重呢？这可不是一句话能说死的，它就像医生看病，得看具体“症状”：

1. 逾期多久？是逾期1天、3天，还是逾期了好几个月，甚至变成了“呆账”？逾期时间越短，影响相对越小，尤其是很多银行都有“容时容差”服务，就是给你个一两天的宽限期，在宽限期内还上，可能压根儿就不会上征信，但如果是连续逾期90天以上，那性质就比较严重了。
2. 逾期金额？是几块钱、几十块钱的小疏忽，还是成千上万的大额逾期？有时候可能就是忘了还个几块钱的信用卡年费，结果造成了逾期，这种情况如果能提供证明，解释清楚，银行或许会酌情考虑，但大额逾期，那说明还款能力可能真出了问题。
3. 什么类型的逾期？是信用卡逾期，还是房贷、车贷这类比较重要的贷款逾期？相对而言，经营性贷款或者房贷的逾期，比信用卡小额度逾期，在银行眼里分量可能更重一些。

最关键的一点来了：逾期记录一旦产生，它会在您的征信报告上保留5年（从您还清欠款的那天开始算起）。这5年里，它就像一个小标签，跟着您，千万别以为逾期后还清了就万事大吉，这个“历史污点”的影响是有持续性的。

这两次逾期会给您带来啥实实在在的麻烦呢？

• 贷款难/额度低/利率高：这是最直接的，银行在审批您的贷款（房贷、车贷、消费贷等）或者新的信用卡时，看到这两次逾期，可能会直接拒贷，或者给您批一个很低的额度，再或者，贷款利率给您上浮，让您多花钱。
• 影响其他信用相关行为：现在越来越多的领域会参考征信报告，比如租房、入职某些特定岗位，甚至买保险，都可能会受到影响。

说到这儿，您肯定要问了：那我这情况还有救吗？总不能就这么一直“黑”下去吧？别灰心，还是有补救办法的，虽然不能立刻“洗白”，但可以慢慢“修复”您的信用：

1. 立即止损，全额还款：如果您还有逾期欠款没还清，赶紧的，第一时间全额还清！拖得越久，影响越坏。
2. 保持良好记录，覆盖不良：这是最重要的“修复”方式，从现在开始，您名下的所有信用卡、贷款，都要按时足额还款，一滴都不能差！用持续的、良好的信用记录，去覆盖和稀释之前的逾期记录，时间长了，新的、好的记录多了，银行看到您的改变，也会对您更有信心。
3. 不要轻易销卡：如果逾期的是信用卡，还清后不要马上注销，继续正常使用这张卡，按时还款，用新的良好记录来“冲刷”旧的不良记录，如果注销了，这张卡的逾期记录就会孤零零地躺在那儿，反而更显眼。
4. 关注并管理好自己的征信：养成定期查询自己征信报告的习惯（每年可以免费查2次），及时发现问题，避免再次出现逾期，现在手机银行、网上银行很多都能查，很方便。
5. 特殊情况可申诉：如果您的逾期是非主观原因造成的，比如银行系统故障、未收到账单通知（但这个举证很难）、被盗刷等，您可以尝试向银行申诉，要求其修改不良记录，如果银行不同意，还可以向央行征信中心提出异议申请。

---

建议参考：

• 立即行动，结清欠款：这是所有补救措施的前提，刻不容缓。
• 设置还款提醒：可以用手机日历、闹钟，或者银行APP的自动还款功能，确保以后再也不会忘记还款。
• 梳理债务，量入为出：好好盘点一下自己的收入和支出，合理规划债务，避免过度借贷，从源头上杜绝逾期的可能。
• 持续用卡，积累良好信用：对于信用卡，只要还能正常使用，就保持适度消费并按时还款，让银行看到您的信用正在好转。
• 耐心等待，时间是最好的良药：信用修复是个慢功夫，别指望一蹴而就，坚持个两三年，用良好的记录覆盖过去，情况会逐步改善。
• 如需大额贷款（如房贷），提前咨询：在您计划申请重要贷款前，可以提前几个月咨询银行的信贷经理，了解您的具体情况大概能批到什么程度，做到心中有数。

---

相关法条：

• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
• 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人，经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。

---

小编总结：

“征信报告1年两次逾期”这事儿，可大可小，但绝对不容忽视，它会在一段时间内影响您的信用生活，给您带来诸多不便，但请记住，一次或几次的逾期，并不代表您就永远是“失信人”。关键在于您逾期后的态度和行动：是破罐子破摔，还是积极补救，努力重建良好的信用记录。

亡羊补牢，为时不晚。从现在开始，重视您的个人信用，像爱护自己的眼睛一样爱护它，按时还款，合理负债，定期查询征信报告，做自己信用的主人，信用是我们在现代社会行走的“通行证”，它无形，但价值千金，希望今天的分享能帮到您，祝您的信用之路越走越宽广！

征信报告1年两次逾期，是不是就凉透了？还能补救吗？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。