1年24次逾期，我的信用还有救吗？贷款买房买车是不是彻底没戏了？
嗨，朋友们，今天咱们来聊个扎心的话题——逾期，特别是那种“1年24次逾期”的情况，听着就够让人头疼的，这征信报告上要是真有这么一笔，估计很多人都得坐不住了，心里直打鼓：“我这信用是不是彻底玩完了？以后想贷款买房买车，是不是想都别想了？”
咱们得明白，“1年24次逾期”这个频率，确实有点太高了，简单算一下，平均每个月都有两次逾期，这在银行和其他金融机构看来，绝对是“高危”信号，他们会觉得，你要么是还款意愿不强，要么就是还款能力出了严重问题，或者干脆就是对自己的财务状况完全不上心，这种情况下,银行对你的信任度肯定会大打折扣。
这24次逾期,具体会造成哪些影响呢？
- 贷款基本没戏，或者成本超高：这是最直接的，无论是想申请房贷、车贷，还是经营贷，银行在审批的时候，第一眼就会看到你这“闪亮”的逾期记录，大概率是直接拒贷，就算有个别银行愿意冒风险，那利率也绝对会比正常人高一大截，额度也会压得很低,得不偿失。
- 信用卡申请或提额困难：想办新的信用卡？难！想给现有信用卡提额？更难！银行会觉得给你信用卡就是给他们自己增加坏账风险。
- 影响其他信用相关业务：现在很多行业都开始看征信了，比如一些租车、租房平台，甚至个别工作岗位，都可能会查询你的征信报告,不良记录可能会让你在这些方面也处处受限。
- 可能产生高额罚息和滞纳金：逾期不仅影响信用，还会产生额外的费用,让你的债务像滚雪球一样越滚越大。
说到这儿，可能有人会问：“那我这1年24次逾期，是不是就彻底没救了？征信就黑一辈子了？”
也别太绝望。征信报告上的逾期记录，并不是永久存在的，根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，也就是说，只要你从现在开始，把所有逾期的欠款都还清，并且在接下来的5年内，好好维护自己的信用，不再产生新的逾期记录，那么5年之后，这些不良记录就会被自动清除。
这里有个关键点：“不良行为或者事件终止之日”，什么意思呢？就是你把所有逾期款项（包括本金、利息、罚息等）全部还清的那一天，从这天开始算，5年后，这条逾期记录就会消失，如果你一直不还,那这个不良记录就会一直跟着你。
第一步，也是最关键的一步，就是把所有逾期的钱赶紧还清！这是你修复信用的前提。
建议参考
如果你真的不幸发生了“1年24次逾期”，别慌,试试这么做：
- 立即止损，全额还款：赶紧把所有逾期的欠款，连本带利带罚息，一分不少地全部还清，这是最重要的，拖得越久,后果越严重。
- 仔细核对逾期原因：是忘记了？还是确实没钱还？是银行的原因（比如没收到账单提醒）还是你自己的原因？如果是银行的过失，你可以尝试和银行沟通，看能否申请调整，但如果是你自己的原因,那就得自己承担后果了。
- 主动联系银行，说明情况（如果非恶意）：如果你并非恶意逾期，比如确实是突发重大疾病、失业等不可抗力导致的，可以尝试准备相关证明材料，主动联系银行，看能否争取宽大处理，比如不上报征信，或者在后续审核中加以说明，这个成功率不高，尤其是逾期次数这么多的情况下,但值得一试。
- 养征信，耐心等待：还清欠款后，不要急于销卡（如果是信用卡逾期），可以正常使用这张卡，按时还款，用良好的信用记录去覆盖不良记录，保持其他信贷业务的良好记录，这个过程可能很漫长,需要你有足够的耐心和自律。
- 未来审慎申请信贷产品：在信用没有完全修复之前，尽量不要再新增不必要的信贷业务,避免再次出现逾期。
- 定期查询个人征信报告：每年都可以免费查询1-2次个人征信报告，了解自己的信用状况，确保没有错误信息,同时也能激励自己好好维护信用。
相关法条
- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
- 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人，经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以记载。
“1年24次逾期”的情况确实比较严重，对个人信用的打击是巨大的，但这并不意味着你的信用就永远“判了死刑”，只要你从现在开始，正视问题，立即还清欠款，并且在未来的5年内严格自律，保持良好的信用习惯,那么时间终将帮你洗刷掉这些不良记录。
信用是我们每个人的“经济身份证”，千万要珍惜，平时养成良好的还款习惯，设置还款提醒，合理规划个人财务，别让一时的疏忽，给未来的生活带来不必要的麻烦，修复信用没有捷径，唯有时间和自律，希望大家都能拥有一份干净、良好的征信报告！
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