逾期超过1年，我是不是就躺平了？钱还需要还吗？征信还有救吗？

嘿,朋友们，今天咱们来聊个挺沉重但又不得不面对的话题——逾期超过1年。

说真的,逾期这事儿，谁都不想摊上，但万一，我是说万一，真的逾期超过1年了，那是不是就彻底没救了？是不是就可以破罐子破摔，“躺平”不管了？钱是不是就不用还了？征信是不是就黑得再也洗不白了？

估计不少朋友心里都打过这样的小鼓,别急，作为你们的老朋友，今天我就来好好给大家掰扯掰扯这“逾期超过1年”背后的那些事儿。

第一个，大家最关心的：逾期超过1年，我会不会坐牢？

这可能是很多人最最担心的问题,我先给大家吃个定心丸：一般情况下，普通的贷款或信用卡逾期属于民事纠纷，不会直接导致坐牢。咱们国家法律讲究“罪刑法定”，不是说欠了钱就一定是犯罪。

划重点了啊,凡事有例外。如果你的逾期行为涉及到“恶意透支”信用卡，并且经过银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，数额还比较大（目前是5万元以上），那就可能构成“信用卡诈骗罪”，这可是刑事犯罪，是有可能面临牢狱之灾的，信用卡这块儿，大家千万要小心，别踩红线。

第二个问题：逾期都1年多了，我的征信是不是就彻底没救了？

说实话,逾期超过1年，征信报告上肯定是“一片红”了，这一点毋庸置疑，你的征信报告上会明确显示这笔逾期，包括逾期的时长、金额等等，银行或者其他金融机构看到这样的征信，基本上贷款、办信用卡啥的，短期内是没啥希望了。

那是不是就“彻底没救”了呢？也不全是。根据《征信业管理条例》，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。啥意思？就是说，你把这笔逾期的钱还清之后，从还清那天开始算，5年之后，这个不良记录就会从你的征信报告上消除，这5年里你得好好维护自己的信用，别再出什么幺蛾子。“彻底没救”是夸张了，但“需要时间和努力去修复”是肯定的。

第三个问题：逾期这么久，这钱我是不是就不用还了？或者债主就忘了？

哈哈,这个想法有点天真了。欠债还钱，天经地义，这可不是说着玩的。只要债权债务关系是合法的，债主就有权利追讨。

你可能会想,都1年了，他们可能也不催了，是不是就默认我不用还了？想多了！他们可能只是暂时没找到你，或者换了催收方式。债务的诉讼时效一般是3年（具体看情况，可能中断或中止），在这期间，债主随时可以去法院起诉你，一旦判决生效，他们可以申请强制执行，到时候你的财产可能被查封、扣押，工资可能被划扣，那麻烦就更大了。“不用还”这种念头，赶紧打消！

那逾期超过1年，到底该怎么办呢？总不能一直这么耗着吧？

别急,办法总比困难多。

正视问题，别再逃避。躲是躲不掉的，越躲问题越大，勇敢面对，才是解决问题的第一步。
主动联系债主（银行或贷款机构）。这一点非常重要！告诉他们你目前的实际情况，不是不想还，而是暂时遇到了困难，看看能不能协商一个新的还款方案，比如延期还款、分期还款，或者减免一些利息和违约金，这需要你拿出诚意和实际的困难证明。
梳理自己的财务状况，制定还款计划。搞清楚自己到底欠了多少钱，每个月能还多少钱，把债务理清楚，轻重缓急排个序，有计划地去还，哪怕每个月还一点点，也是在进步。
努力赚钱，开源节流。这是最根本的解决办法，想办法多增加一些收入来源，同时缩减不必要的开支，把钱用在刀刃上。
如果遇到暴力催收，保留证据，果断报警或向相关部门投诉。你的合法权益是受保护的，不能任由他们胡来。

建议参考：

千万别“以贷养贷”！拆东墙补西墙，只会让你越陷越深，债务像滚雪球一样越滚越大，最终无法收场。
保持通讯畅通。更换联系方式不通知债主，可能会被认定为恶意逃避，后果更严重。
优先处理上征信的债务，比如信用卡、银行贷款等，这些对征信影响大。
如果自己搞不定，可以考虑寻求专业的法律援助或债务咨询机构的帮助。他们能给你更专业的指导。

相关法条（摘选）：

《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算，法律另有规定的，依照其规定，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的，前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

小编总结：

逾期超过1年，情况确实比较棘手，但绝对不是世界末日，更不代表可以“躺平”不管。最大的风险不是一时的资金困难，而是逃避和不作为。

征信黑了,可以修复，虽然需要时间；钱欠了，只要积极面对，努力偿还，总能还清，最怕的就是自暴自弃，让小问题演变成大麻烦。

无论遇到多大的困难,只要活着，只要肯努力，就有希望，主动出击，积极协商，制定计划，一步一个脚印，总能走出债务的泥潭，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，也祝愿大家都能远离逾期，保持良好的信用记录！

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