贷款逾期后，催收电话会打到天荒地老吗？多久催一次算正常？

大伙儿要是不小心贷款逾期了,心里头肯定跟压了块石头似的，焦虑得不行，这时候，催收电话再来“凑热闹”，简直是雪上加霜，很多朋友都会问：“这催收电话到底有没有个谱？会不会天天打、时时打，打到我精神崩溃啊？到底多久催一次才算正常呢？”

别急,咱们今天就好好掰扯掰扯这个“催收频次”的问题。

咱们得明白,贷款逾期了，债权人（银行或者贷款公司）肯定要催收，这是他们的权利，目的是让你尽快还钱，但催收，它也得讲规矩，不能乱来，关键就在于这个“频次”和“方式”。

到底多久催一次算正常？会不会天天被电话轰炸？

这个问题,说实话，没有一个放之四海而皆准的“标准答案”，因为它可能会根据你逾期的时间长短、欠款金额大小、以及不同机构的内部规定而有所不同，但有几个基本原则大家可以参考：

1. 不能严重影响你的正常生活：这是底线，凌晨两三点给你打电话，或者深更半夜发骚扰短信，这肯定是不行的，涉嫌骚扰。
2. 同一时段、同一天内，不能反复、持续拨打：一个小时内给你打七八通电话，或者一天之内打几十通，让你根本无法正常工作和生活，这也属于过度催收。
3. 沟通后如果明确表示暂时无法处理或需要时间，短时间内不宜反复催收：比如说，你已经跟催收人员沟通过了，说明了你的困难，希望能给几天时间想想办法，他们就不该隔一两个小时又打过来催。

刚逾期的前几天,催收频率可能会高一些，目的是提醒你，但如果一直联系不上，或者联系上之后你没有明确的还款意愿或行动，频率可能会调整，但无论如何，“高频次、骚扰式”的催收都是不被允许的。

如果催收太频繁，感觉被骚扰了，怎么办？

1. 保留证据：电话录音、短信截图、微信聊天记录等，都要保存好，这是你日后维权的重要依据。
2. 明确告知对方：你可以明确告诉催收人员，他们的催收行为已经严重影响了你的正常生活，请他们按照合理的频次和合法的方式进行沟通，你可以说：“请你们在工作日的上午9点到下午5点之间联系我，并且一天不要超过一个电话。”
3. 主动与债权人协商：最根本的解决办法还是和银行或贷款机构主动联系，说明你的实际情况，争取协商一个双方都能接受的还款计划，比如延期还款、分期还款等，一旦达成协议，催收通常会暂停或调整。
4. 向监管部门投诉：如果催收行为确实过激，涉嫌违法违规，你可以向中国银保监会及其派出机构投诉，也可以向“12321网络不良与垃圾信息举报受理中心”举报骚扰电话和短信。

逾期了咱们确实理亏,该还的钱早晚要还，但这并不意味着我们就要放弃自己的合法权益，任由催收人员随意骚扰，咱们要学会在困境中保护好自己。

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以案说法

案情简介：小王因为生意失败，几张信用卡和一笔网贷都逾期了，刚开始，催收电话一天两三个，他还能应付，但过了一个星期，催收电话开始变得密集起来，有时候一天能接到十几个，从早上8点一直打到晚上10点多，甚至还有几次是在凌晨打来的，更让他崩溃的是，催收人员还给他的几个亲戚朋友打了电话，说他欠钱不还，小王觉得自己的生活完全被打乱了，精神压力巨大。

处理结果：小王在律师朋友的建议下，首先停止了对所有催收电话的回避，而是开始有选择地接听，并对通话进行了录音，对于凌晨和深夜的电话，他直接拒接并截图保存，他主动联系了其中一家欠款金额最大的银行，说明自己的困境，并提交了相关证明材料，申请了个性化分期还款，他整理了所有高频催收、骚扰电话以及联系无关第三人的证据，向银保监会进行了投诉。

银保监会介入调查后,相关的催收公司和银行受到了警告，并责令其整改催收行为，小王也与银行达成了还款协议，催收电话明显减少，生活逐渐恢复了平静。

律师点评：这个案例中，催收机构的行为已经超出了合理范畴，构成了骚扰，根据相关规定，催收应在合理时间内进行，且不得骚扰债务人的亲友，小王通过保留证据、主动协商和向监管部门投诉的方式，有效地维护了自己的合法权益。

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法条链接

1. 《中华人民共和国民法典》第一百零九条：自然人的人身自由、人格尊严受法律保护。
2. 《中华人民共和国民法典》第一千一百八十三条：侵害自然人人身权益造成严重精神损害的，被侵权人有权请求精神损害赔偿。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（中国互联网金融协会发布）
   • 第十三条：债务催收对象应符合法律法规有关要求，不得骚扰无关人员。
   • 第十四条：从业机构无法与债务人取得联系时，为恢复与债务人联系，方可与债务人事先约定的联系人进行联系。
   • 第十五条：在开展债务催收时，催收人员应第一时间表明所代表机构的名称，现场催收时应主动出示相关证件及借款资料。
   • 第十六条：催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。
   • 第十七条：催收人员应在恰当时间开展债务催收活动，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。
5. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。

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律师总结

贷款逾期,对债务人来说无疑是一件烦心事，而催收则是债权人维护自身权益的一种手段，但这种手段必须在法律和道德的框架内进行。

核心观点总结：

1. 逾期需面对，逃避非良策：逾期后，与其害怕催收，不如主动面对，积极与债权人沟通。
2. 催收有边界，合法是前提：合法的催收我们应当配合，但对于“高频骚扰”、“暴力威胁”、“公开侮辱”、“骚扰亲友”等违法违规催收行为，我们要坚决说“不”。
3. “正常频次”的核心在于不影响正常生活：虽然法律没有一刀切规定具体一天能打几个电话，但判断的核心标准是催收行为是否严重干扰了你的工作、生活和休息。
4. 保留证据是关键，主动协商是根本：遇到过度催收，务必保留好证据，积极与债权人协商还款计划，才是解决问题的根本途径。
5. 维权要勇敢，途径有很多：必要时，拿起法律武器保护自己，向监管部门投诉是有效的维权方式。

希望大家都能理性对待债务,在遇到困难时既勇于承担责任，也懂得保护自己，合法的权益，任何时候都不应被侵犯，如果压力实在太大，也可以寻求专业的法律帮助，困难总会过去，保持积极心态最重要。

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