催收电话快被打爆了？逾期了到底该怎么应对？

（一）逾期了，催收来了，别慌，也别躲！

“叮铃铃……叮铃铃……” 手机屏幕上闪烁着陌生的号码，你心里咯噔一下，不用想也知道，十有八九又是催收电话，唉，钱没还上，逾期了，那种焦虑、无助，甚至有点害怕的心情，我特别能理解，很多朋友一遇到这种情况，第一反应要么是慌了神，六神无主；要么就是干脆不接电话，想着“眼不见心不烦”，但说实话，这两种做法都不太可取。

别慌！逾期确实是我们理亏在先，毕竟签了合同，借了钱就要还，但慌解决不了任何问题，反而会让你脑子更乱，做出错误的决定。

也别躲！我知道，催收电话很烦人，有时候语气也不好听，让人想逃避，但你要知道，逃避不是办法，你越躲，对方可能越觉得你是恶意拖欠，催收手段可能会升级，而且利息、违约金也会像滚雪球一样越滚越大，到时候更难收拾。

（二）那到底该怎么办呢？律师给你支几招：

先搞清楚自己欠了多少钱，怎么欠的：拿出你的借款合同（如果找不到了，主动联系贷款机构要一份电子版或复印件），好好算一算，本金多少，已经还了多少，现在逾期了多少天，利息和违约金是怎么计算的，心里要有个数，不能稀里糊涂的。
主动出击，了解情况，表达意愿：等催收电话不如主动打电话给贷款机构的客服（注意，是官方客服，不是催收人员的私人电话），说明你目前的情况，比如为什么逾期了（失业、生病等等，得是真实的情况），最重要的一点是，表达你有还款的意愿，只是暂时遇到了困难。
好好说话，但也要守住底线：接到催收电话时，尽量心平气和地沟通，如果对方态度恶劣、言语侮辱、威胁恐吓，甚至骚扰你的家人朋友，你要明确告知对方这是不合法的，并且保留好证据（录音、短信截图等），咱们欠钱不假，但人格尊严和合法权益不容侵犯。
看看能不能协商一个新的还款计划：这是最关键的一步，你可以跟贷款机构协商，看能不能延期还款、分期还款，或者减免一部分利息和违约金，这不是你说协商就能协商成的，机构会评估你的实际情况和还款意愿，但你一定要提出来，并且最好能提供一些证明你目前困难情况的材料，比如失业证明、医院诊断书等，增加协商成功的可能性。
优先还上征信的欠款：如果逾期的贷款不止一家，或者还有信用卡欠款，建议优先偿还那些上征信的，毕竟征信坏了，以后再想借钱、买房、买车都会受影响。
开源节流，努力赚钱才是硬道理：想办法增加收入，同时缩减不必要的开支，制定一个详细的还款计划，一步步把钱还上，这可能很难，但却是解决问题的根本办法。

（三）以案说法：

咱们来举个例子：小王因为疫情影响，公司裁员，导致他几张信用卡和一笔网贷都逾期了，刚开始，他吓得不敢接电话，结果催收电话打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳，后来他找到我咨询。

我告诉他,首先要停止逃避，主动联系银行和网贷平台，小王鼓起勇气打了电话，说明了自己失业的情况，并提供了失业证明，经过几次沟通，有两家银行同意给他办理个性化分期还款，一家网贷平台同意延期3个月还款，并且减免了部分逾期罚息，小王也积极找了份兼职，虽然辛苦，但每个月都能按新的计划还一部分钱，压力小了很多，也看到了还清欠款的希望。

这个例子告诉我们：逾期后主动沟通、积极协商是有可能争取到有利的还款条件的，逃避只会让问题更复杂，甚至可能面临法律诉讼。

（四）法条链接：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（白话版：你借钱签了合同，到期不还，就是违约了，对方可以要求你继续还，还可能让你赔偿损失。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（白话版：如果你确实没钱一次性还清信用卡，但是还想还，银行可以跟你商量，让你分更长的期限慢慢还，最长能分5年，这就是大家常说的“停息挂账”的一个依据，但不是所有情况都适用哦。）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
（白话版：催收如果用侮辱、恐吓的方式，或者骚扰你的家人朋友，就是违法的，你可以报警。）

（五）律师总结：

逾期贷款催收虽然让人头疼,但并非无计可施，记住这几点：