贷款逾期，催收电话快打爆了？怎么应对才不吃亏？

贷款逾期，催收电话快打爆了？先别慌，理清思路是关键！

“喂，是XXX吗？你那笔贷款什么时候还？再不还我们就要采取进一步措施了！” “你再不接电话，我们就联系你家人朋友了啊！”

是不是听着就头大？我特别能理解那种焦虑和烦躁，感觉自己像个犯人一样，时刻被监视，一点个人空间都没有，但越是这种时候，咱们越要沉住气，别被催收的话术带着走，更不能因为害怕就干脆不接电话，那可能会让事情更糟。

咱们得明白,催收的目的是让你还钱，这没错，但还钱归还钱，催收也得守规矩，不能为所欲为，第一步，调整好心态，把这事儿当成一个需要解决的问题，而不是世界末日。

不是所有电话都必须接，但也不能一直不接，完全失联，催收可能会认为你是恶意拖欠，反而采取更激烈的手段，比如联系你的紧急联系人，或者上报征信（虽然逾期本身就可能影响征信，但恶意失联的印象不好），怎么接？挑个你相对空闲、情绪比较平稳的时间，主动回个电话给正规的催收平台（注意辨别真假催收，后面会说），表明你不是故意不还，而是暂时遇到了困难。

核心应对方法，记住这几点：

1. 学会“筛选”接听：陌生号码可以先不接，看看是不是有短信通知是谁，如果是银行或正规贷款机构的官方电话，还是建议接听，一些明显是骚扰性质的，比如一天打十几次、半夜打、用网络电话隐藏号码的，可以考虑设置拦截。
2. 通话时，保持冷静，清晰表达：接通后，对方可能语气很冲，甚至带有威胁，你别跟着激动，也别吵架，就事论事，告诉对方你目前的经济状况，我现在确实遇到了困难，正在想办法凑钱，但需要一点时间。”
3. 明确告知你的诉求和底线：如果对方打电话的频率实在太高，严重影响了你的工作和生活，你可以明确告诉他们：“请你们在合理的时间联系我，比如工作日的上午9点到下午5点，其他时间不要打了，不然我没法安心工作赚钱还款。”语气要坚定，但不要蛮横。
4. 保留好证据：这一点非常重要！所有催收电话，如果条件允许，尽量录音（记得提前了解一下当地关于电话录音合法性的规定，单方面录音作为证据，只要不侵犯他人隐私，在很多情况下是被认可的），对方如果有辱骂、威胁、恐吓、骚扰你家人朋友（俗称“爆通讯录”）等过激行为，这些录音就是你日后维权的重要证据，还有短信、微信等文字沟通记录，也都截图保存好。
5. 主动协商，争取停息挂账或个性化分期：如果确实暂时无力一次性还清，可以主动联系贷款平台，说明情况，尝试申请停息挂账、延长还款期限或者个性化分期还款方案，这不是一定能成功，但不试肯定没机会。

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以案说法：催收太“猛”，也会违法！

咱们来假设一个小案例（为保护隐私，人物均为化名）：

小王因为生意失败,欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，之后，他每天都能接到十几个催收电话，从早上7点一直打到晚上11点，有时候甚至凌晨还会收到骚扰短信，更过分的是，催收人员在电话里辱骂小王，还把他的逾期信息群发给了他手机通讯录里的亲朋好友，导致小王名誉受损，工作也受到了影响，小王不堪其扰，一度想不开。

后来,小王找到了律师，律师告诉他，这些催收行为已经涉嫌违法，在律师的帮助下，小王整理了所有的通话录音、短信截图、以及亲友收到骚扰信息的证据，向银保监会和互联网金融举报信息平台进行了投诉，并向公安机关报案，该网贷平台的催收行为被认定为暴力催收，受到了相应的处罚，也停止了对小王的骚扰，并同意与小王协商合理的还款计划。

这个例子告诉我们,催收不是“法外之地”，遇到过分的催收，咱们不能一味忍让，要学会用法律武器保护自己。

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法条链接：催收行为，法律有明确边界！

很多朋友可能不知道,催收行为是有法律红线的，咱们来看看相关的规定：

1. 《民法典》第一千零三十三条：除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁……

   • 划重点：没经过你同意，频繁打电话、发短信侵扰你生活安宁，就可能违法。

2. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

   • 划重点：催收时如果有辱骂、恐吓、发送侮辱性信息，或者散布你的隐私（比如爆通讯录），就可能违反《治安管理处罚法》，面临拘留或罚款。

3. 中国银保监会等部门发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》以及《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：

   • 明确规定催收人员不得对债务人进行骚扰、恐吓、威胁、辱骂、诽谤等；
   • 催收电话应在上午8:00至下午9:00期间进行；
   • 同一债务同一天催收电话不得超过3个；
   • 不得骚扰与债务无关的第三人（比如爆通讯录，给你父母朋友打电话）。

这些都是咱们应对过度催收的“尚方宝剑”，了解了这些，心里就有底了。

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律师总结：沉着应对，有理有据维护权益

说到底,贷款逾期了，咱们确实有还款的义务，逃避不是办法，但这绝不意味着催收可以为所欲为，侵犯我们的合法权益。

作为律师,我给大家总结几点核心应对策略：

1. 保持冷静，积极面对：逾期了就逾期了，别自责过度，也别被催收吓破胆，冷静下来，分析自己的债务情况和还款能力。
2. 选择性接听，有效沟通：没必要每通电话都接，但要适时与正规平台沟通，表明还款意愿和当前困境。
3. 坚决抵制暴力催收，保留好所有证据：这是最重要的！录音、截图、短信、证人证言等等，只要是能证明对方违法催收的，都留好。
4. 了解法律规定，明确自身权利：知道对方哪些行为是违法的，才能更好地保护自己。
5. 主动协商还款方案：在能力范围内，尝试和平台协商一个双方都能接受的还款计划。
6. 必要时寻求帮助：如果催收行为已经严重影响你的生活，甚至威胁到人身安全，一定要及时向公安机关报案，或者向金融监管部门、消费者协会投诉，也可以咨询专业律师，通过法律途径解决。

咱们欠的是钱,不是尊严，合理合法的催收我们理解，但超出法律边界的骚扰和侵害，我们必须勇敢说“不”！希望今天的内容能帮到有需要的朋友，也祝愿大家早日走出债务困境，生活重回正轨！

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