招联逾期1年，催收电话快打爆了！我到底该怎么办？会坐牢吗？
老铁们,最近是不是有不少朋友因为各种原因，不小心在招联金融那边逾期了，而且这一拖，不知不觉就快一年了？催收电话是不是快把手机打爆了，甚至还可能收到各种听起来吓人的短信、函件？心里是不是七上八下的，既焦虑又害怕，不知道接下来会发生什么，更不知道该怎么应对？
别慌,别慌！今天咱就掰开揉碎了，好好说说招联逾期1年，催收找上门，你到底该怎么面对，那些让你夜不能寐的“后果”到底是不是真的那么可怕。
咱得明白,逾期一年，这事儿可大可小，但绝对不是小事，毕竟，欠债还钱，天经地义，这是咱老祖宗传下来的理儿，招联作为正规的持牌金融机构，人家肯定有权利追讨欠款。逃避肯定不是办法，躲得了一时，躲不了一世，而且只会让事情越来越糟。
催收电话、短信，甚至上门（虽然现在监管严了，但也不是完全没可能），这些都是催收的常用手段，一年时间，催收的强度和方式可能也会有所变化，从一开始的提醒、温和沟通，到后来的施压、警告，甚至可能会提到“法务部”、“起诉”、“征信拉黑”等等。
这时候，你最关心的肯定是：我会坐牢吗？
老铁,咱先把心放回肚子里一点点。一般情况下，贷款逾期属于民事纠纷，不是刑事案件，所以不会直接让你“坐牢”，除非，你一开始借钱的时候就没想过还，有故意骗贷的行为，或者在催收过程中，你采取了极端恶劣的方式对抗，那才有可能涉及刑事犯罪，但这种情况是极少数的，别自己吓自己，但也别不当回事儿。
逾期一年，到底有哪些实实在在的后果呢？
- 征信彻底黑了：这是肯定的，招联这种正规平台，逾期信息是一定会上报征信系统的。逾期1年，你的征信报告上会留下一个大大的污点，这对你未来的贷款、办信用卡、甚至买房买车、找工作（部分单位会查征信）都会有严重影响，这个污点，在你还清欠款后，还会保留5年才能消除。
- 罚息和违约金像雪球一样滚：逾期后，除了正常的利息，还会产生罚息和违约金。时间越长，这笔钱就越多，你欠的总金额会像滚雪球一样越滚越大，最后可能会远远超出你当初借的本金。
- 催收的持续骚扰：这个你已经体会到了，电话、短信是常规操作，严重的可能会联系你的家人、朋友、同事（虽然这涉嫌违规，但现实中确实存在），让你颜面尽失。
- 被起诉的风险大大增加：逾期一年，金额如果比较大，招联是有权利向法院提起诉讼的。一旦被起诉，法院判决你还钱，如果你还是不还，对方可以申请强制执行，到时候可能会冻结你的银行账户、微信支付宝，甚至查封你的财产，虽然不是一定会起诉，但这个风险你必须要考虑到。
那现在，到底该怎么办呢？
- 千万别再失联了！这是最重要的。保持电话畅通，让招联能联系到你，即使你暂时没钱还，也要让对方知道你不是恶意拖欠，你有还款的意愿，只是暂时遇到了困难，失联只会让对方认为你是恶意逃债，从而采取更激烈的催收手段，包括起诉。
- 主动联系招联，说明情况，争取协商：这是核心步骤，你可以自己主动打电话给招联金融的客服（官网或APP上能找到正规联系方式，注意甄别真假，别被假催收骗了）。坦诚地说明你目前的经济状况，收入情况，为什么逾期了这么久。明确表达你想还款的意愿，但希望能协商一个可行的还款方案，
- 停息挂账：就是停止计算利息和违约金，只还本金，或者本金分期还。
- 延长还款期限：把剩余的欠款分期，拉长还款时间，降低每月的还款压力。
- 减免部分罚息和违约金：如果你能一次性还一部分，或许可以争取减免一些额外的费用。 协商过程可能不会一帆风顺，对方可能一开始不会同意，你要有耐心，多沟通几次，如果第一次协商不成，过段时间，情况有变化了，再继续沟通。
- 整理清楚自己的债务和资产状况：你到底欠了多少钱（本金、利息、违约金分别多少，让招联给你列个明细）？你现在每个月能拿出多少钱来还款？把这些都捋清楚，心里有数，协商的时候才有底气。
- 优先还上一部分，表明诚意：如果实在没钱，哪怕每个月还个几十、几百块，也要还进去，这虽然杯水车薪，但能表明你确实在努力还款，不是恶意拖欠，对后续协商和避免被起诉都是有帮助的。
- 保留好所有证据：和招联的沟通记录（电话录音、短信、聊天记录）、催收的各种凭证、你还款的记录等等，都要保存好，万一后续发生纠纷，这些都是你的证据，如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、侮辱、骚扰家人朋友），记得录音录像，向银保监会等监管部门投诉。
老铁们,逾期一年，情况确实比较棘手，但也不是完全没有解决的办法，关键是你要勇敢面对，积极行动起来，逃避解决不了任何问题，只会让问题越来越严重。
建议参考
如果你正处于招联逾期1年且被催收的困境,不妨试试以下步骤：
- 深呼吸，保持冷静：焦虑解决不了问题，先让自己冷静下来。
- 停止以贷养贷：千万别再借新还旧，那只会让你越陷越深。
- 主动联系招联客服：找到官方客服电话，说明情况，表达还款意愿，申请协商还款。
- 电话沟通要点：表明身份 -> 说明逾期原因 -> 阐述当前经济困难 -> 提出还款计划（如停息挂账、分期）-> 记录协商结果和对方工号。
- 制定详细的还款计划：根据自己的实际收入和开支，制定一个切实可行的还款计划，并严格执行。
- 努力赚钱，增加收入：这才是解决问题的根本，开源节流，能多赚一点是一点。
- 学习债务知识，保护自身权益：了解相关法律法规，知道哪些催收行为是合法的，哪些是违法的，学会保护自己。
相关法条
以下是一些与逾期还款和催收相关的法律法规,供大家参考（具体请以最新法律条文为准）：
《中华人民共和国民法典》：
- 第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
- （主要规定了借款人逾期还款的违约责任，以及协商展期的权利。）
《中华人民共和国刑法》：
- 第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……（其中包括“恶意透支”情形）。
- （注意：这里主要指信用卡恶意透支，招联的产品如果是信用贷款，一般不直接适用此条，但如果是以非法占有为目的的骗取贷款，可能涉及其他罪名，普通的无力偿还属于民事纠纷，不构成此罪。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》：
- 第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的……
- （催收过程中如果存在上述行为，属于违法行为，你可以报警。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对银行信用卡，但部分精神可参考）：
- 第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
- （这就是常说的“停息挂账”的主要依据之一，虽然招联不是银行，但你在协商时可以尝试以此为参考，争取类似的方案。）
小编总结
老铁们,招联逾期1年，催收虽然可怕，但远没到世界末日。首先要明确，民事纠纷一般不会坐牢，但征信受损、被起诉、资产被执行这些风险是真实存在的。
最忌讳的就是逃避和失联，主动出击，积极和招联沟通协商，才是唯一的出路，把你的困难说清楚，把你的还款意愿摆出来，争取一个双方都能接受的还款方案。
钱是肯定要还的，但怎么还，还多少，什么时候还，这是可以商量的，别让高额的罚息和违约金把你压垮，尽早行动，才能尽早从债务的泥潭中解脱出来。
生活再难,总会有解决的办法，积极面对，努力赚钱，慢慢把债还上，你的信用和人生，都还能重新再来！加油！
招联逾期1年，催收电话快打爆了！我到底该怎么办？会坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
