贷款6万还不上，催收电话快打爆了？逾期之后到底该怎么办？

唉，谁还没个手头紧的时候呢？可这贷款一旦逾期，那“待遇”可就不一样了，先是短信提醒，然后是电话催收，语气也从一开始的“温馨提示”逐渐变得严厉，甚至有些朋友还会遇到一些不太友好的催收方式，搞得整个人都不好了，吃也吃不下，睡也睡不香,生怕影响到自己和家人的正常生活。

我得给大家吃颗定心丸：逾期了，天塌不下来，但逃避绝对不是办法！你越躲,事情可能越麻烦。

催收电话快打爆了，我们到底该怎么办呢？

1. 电话要接，但也要有技巧：完全不接电话，贷款机构可能会认为你是恶意拖欠，甚至会采取更进一步的措施，电话还是要接的，接到电话,你要做的是：

   • 表明身份和还款意愿：告诉对方你是谁，你确实欠了钱，并且有还款的意愿,不是想赖账。
   • 说明当前困境：简单明了地解释一下你为什么还不上，比如是暂时失业了、生了场大病等等，不要编造理由,实事求是。
   • 不要轻易承诺无法实现的还款计划：对方可能会催促你马上还一部分，或者要求你短期内还清，如果你做不到，不要为了暂时平息对方而胡乱答应，否则下次还不上,情况会更糟。
   • 记录通话：如果对方有过激的言语、威胁恐吓，或者你已经明确告知正在工作/开会/休息，对方仍然频繁骚扰，记得保留通话记录（录音要谨慎，有些地方可能需要提前告知对方）、短信截图等,这些都是证据。

2. 辨别催收行为是否合法：催收不是“无法无天”的，根据相关规定,催收人员不能：

   • 在早上8点前、晚上9点后打电话催收。
   • 频繁地、不分时段地打电话骚扰。
   • 向你的家人、朋友、同事等无关第三方透露你的债务信息（这叫“暴力催收”或“软暴力催收”）。
   • 用侮辱、诽谤、威胁、恐吓、骚扰等方式催收。 如果遇到这些情况，你有权拒绝,并保留证据向相关部门投诉。

也是最重要的：逾期之后到底该怎么办？

1. 正视问题，停止以贷养贷：千万不要再想着借新还旧，拆东墙补西墙，那样只会让你的债务像滚雪球一样越滚越大,最终无法收场。
2. 盘点清楚自己的债务和资产情况：把你欠的钱，哪家机构的，本金多少，利息多少，违约金多少，都列出来，再看看自己有多少存款，每月收入多少，有哪些可以变现的资产（生活必需品不能动）,做到心中有数。
3. 主动出击，找贷款机构协商：这是解决问题的关键一步，等对方催上门，不如你主动找他们谈。
   • 你可以尝试申请“停息挂账”（停止计算利息，只还本金），或者“个性化分期还款”（根据你的能力，把债务分成几期慢慢还）。
   • 准备材料：协商的时候，对方可能会要求你提供收入证明、银行流水、困难证明（比如失业证、病历等），这些提前准备好,更能证明你的诚意和困难。
   • 保持耐心和诚意：协商可能不会一次成功，对方可能会拒绝你，或者给出的方案你不满意，这时候不要气馁，多沟通几次,或者尝试联系贷款机构的上级部门或客服投诉渠道。
4. 寻求专业帮助：如果你觉得自己搞不定，或者对方态度强硬，甚至有暴力催收行为，你可以考虑咨询专业的律师，或者寻求正规的债务咨询机构的帮助,他们能给你更专业的指导和建议。
5. 努力赚钱，开源节流：这是最根本的解决办法，除了正常工作，可以想办法做点兼职，增加收入，缩减不必要的开支,把钱用在刀刃上。

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以案说法：

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王之前因为生意周转，向某贷款公司借了6万块钱，后来生意失败，资金链断裂，贷款就逾期了，刚开始，小王不敢接电话，想着“躲一天是一天”，结果呢？催收电话打到了他父母和单位同事那里，搞得他声名狼藉,父母也跟着操心。

后来，小王意识到逃避不是办法，就主动联系了贷款公司，他没有隐瞒自己的困难，而是如实说明了情况，并表达了强烈的还款意愿，他还把自己的收入证明、银行流水都提供给了对方，一开始，贷款公司态度也很强硬，要求他一次性还清，小王没有放弃，而是反复沟通，说明自己确实没有一次性还款能力，但可以每月还一部分，经过几次拉锯，最终贷款公司同意了小王的请求，双方签订了个性化分期还款协议，小王每月还3000块，分20期还清,并且减免了部分逾期罚息。

小王虽然压力还是很大，但至少有了一个明确的还款计划，不用再提心吊胆地怕催收电话，也能安心工作赚钱了，这个例子告诉我们，主动沟通、积极面对，往往能争取到更好的结果。

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法条链接：

关于贷款逾期和催收,我国有不少相关的法律法规来规范，

1. 《中华人民共和国民法典》：
   • 第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”（欠债还钱，天经地义，逾期了产生利息是正常的，但利息不能无限高。）
   • 第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”（逾期就是违约，要承担违约责任，但具体怎么承担，看合同约定和法律规定。）
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然是针对信用卡，但很多贷款协商思路可以借鉴）：

   第七十条：“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。”（这条就是大家常说的“停息挂账”的主要依据之一，虽然主要针对信用卡，但部分贷款机构在协商时也可能参考此精神。）

3. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等监管规定：明确禁止暴力催收、高利贷、砍头息等行为。
4. 《中华人民共和国治安管理处罚法》和《中华人民共和国刑法》：如果催收行为涉及侮辱、诽谤、恐吓、非法拘禁、故意伤害等，就可能触犯这些法律,要承担相应的行政责任甚至刑事责任。

大家记住，法律是保护双方合法权益的，既保护债权人的债权,也保护债务人的基本人权和合法权益不受侵害。

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律师总结：

贷款6万逾期被催收，确实是件让人头疼的事,但绝对不是死路一条。

核心思想就是：正视、沟通、行动！

1. 别逃避，要面对：逾期了不可怕，可怕的是逃避，主动面对,才能掌控局面。
2. 懂法律，护权益：了解相关法律法规，知道哪些催收行为是不合法的，学会收集证据,保护好自己和家人的合法权益。
3. 积极协商是王道：主动跟贷款机构沟通，说明情况，表达意愿，争取达成双方都能接受的还款方案,这需要耐心和技巧。
4. 努力赚钱是根本：无论协商得多好，最终还是要靠自己的收入来偿还债务，脚踏实地，努力赚钱,才是解决问题的根本出路。

遇到困难，别一个人扛着，多学习，多咨询，办法总比困难多，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，只要肯努力,生活总会慢慢好起来的！

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