贷款逾期，催收电话快打爆了？到底该怎么办？

唉，说起贷款逾期这事儿，谁都不想摊上，可真要遇上了，比如突然手头紧，资金周转不开，导致贷款还不上，紧跟着就是催收电话“夺命连环call”，那滋味儿，真是寝食难安,甚至有点让人崩溃。

我知道，很多朋友接到催收电话，第一反应可能是害怕、焦虑，甚至想干脆不接，眼不见心不烦，但说句实在话，逃避真不是办法，有时候还可能让事情更糟，那些电话，有的可能只是提醒你该还款了，语气还算客气；但有的，可能就没那么“温柔”了，甚至会让你感觉受到了骚扰,影响到正常的工作和生活。

真遇到这种情况，咱们到底该怎么应对呢？别慌,今天我就给大伙儿捋捋清楚。

心态要稳住，逾期了，咱承认，是咱理亏在先，但这不代表咱就低人一等，任人拿捏，保持冷静，别被催收的语气带着走,更别因为害怕就做出不理智的承诺。

学会辨别催收的“套路”和合法性，不是所有催收行为都是合法的，正规的催收，会核实你的身份，告知你欠款的基本信息，比如哪个平台的、欠了多少、逾期多久，但如果对方一上来就恶语相向、威胁恐吓，甚至骚扰你的家人朋友、泄露你的个人隐私，那这就越界了,咱得学会保护自己。

主动沟通是王道，但要找对人，说对话，与其被动地等催收电话，不如主动联系贷款机构（银行或正规网贷平台）的客服部门，注意，是官方客服，不是催收员，坦诚地说明自己目前的困境，比如为什么逾期了，现在的收入情况怎么样，不是不想还，而是暂时有困难，最重要的是，表达你积极还款的意愿，很多时候，机构是愿意坐下来跟你协商的，比如能不能延期还款、分期还款,或者减免一些逾期费用。

还有，对于那些不合法的催收，要敢于说“不”并保留证据，如果催收电话过于频繁（比如一天打几十上百个）、在半夜或凌晨拨打、使用侮辱性语言、威胁要上门或者曝光你，记得一定要录音！保留好通话记录、短信、微信聊天记录等所有证据,这些都是日后维护自己权益的重要武器。

以案说法：

就说小王吧，前段时间因为疫情影响，工作没了，手头一下紧了，之前办的一笔网贷就逾期了，刚开始几天，催收电话还挺客气，提醒他还款，可过了一周，催收的口气就变了，电话从早到晚响个不停，有时候甚至打到他父母那里去，说小王欠了钱不还，让老人也跟着操心，小王自己也被搞得焦头烂额,饭都吃不下。

后来小王找到了我，我告诉他，他逾期确实不对，该还的钱还是要还，但催收公司这种骚扰其家人的行为是明显不合法的，我建议小王：第一，赶紧主动联系网贷平台的官方客服，而不是跟催收员纠缠，说明自己的失业情况和还款意愿，尝试申请延期或者个性化分期方案，第二，对于催收的骚扰电话和短信，全部录音、截图保留证据，如果对方再骚扰家人，就明确告知对方这是违法行为，再这样就会向银保监会等监管部门投诉,甚至报警。

小王照做了，虽然和平台协商过程也费了些周折，但最终达成了一个双方都能接受的还款计划，而那个暴力催收的电话，在小王明确警告并表示要投诉后,也确实收敛了很多。

所以你看，遇到事儿别慌,用对方法很重要。

法条链接：

咱们国家对于债务催收行为是有明确法律规定的,不是催收员想怎么来就怎么来。

《民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条：这些条款是关于个人信息保护的，催收员不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息，随意把你的逾期信息泄露给你家人朋友,就可能触犯这个。
《治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款，催收电话如果带有侮辱、恐吓性质，或者频繁拨打干扰你正常生活,就可能违反这条。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为,对信用卡催收有直接规定。
《刑法修正案（十一）》新增的“催收非法债务罪”（刑法第二百九十三条之一）：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的,这条可是给暴力催收戴上了紧箍咒！

简单说，就是催收可以，但必须合法合规,不能乱来！

律师总结：

所以啊，各位朋友，万一真的贷款逾期，接到催收电话,记住这几点：

别逃避，也别恐慌：正视问题，逾期不是世界末日,积极面对才能解决。
主动沟通，寻求协商：这是最重要的一步！直接找贷款机构官方谈，说明情况，表达意愿,争取有利的还款方案。
擦亮眼睛，辨别真伪：确认对方身份，警惕诈骗,正规催收会提供详细的欠款信息。
保留证据，合法维权：遇到暴力催收（辱骂、威胁、骚扰家人朋友、泄露隐私等），务必保留好所有证据（录音、录像、短信、截图等），必要时向银保监会、互联网金融举报信息平台等监管部门投诉,或者直接报警。
努力工作，制定计划：最终还是要靠自己的努力来还清欠款，制定一个切实可行的还款计划,一步一个脚印来。

钱没了可以再挣，信用受损了修复起来可就麻烦了，借钱要谨慎，还款要及时，但真遇到坎儿了，也别绝望，用对方法，拿起法律武器保护好自己，总能渡过难关的！能帮到有需要的朋友，有其他法律问题,随时再来问我。

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