网贷逾期，电话快被打爆了？别急，资深律师教你这样应对！

最近是不是因为手头紧，网贷不小心逾期了？然后呢？手机就没消停过，白天打、晚上打，甚至有时候开会、陪孩子的时候也打进来，搞得人焦头烂额，恨不得把手机摔了？这种被催收电话“狂轰滥炸”的日子，确实太折磨人了！

咱们得明白，网贷逾期了，平台或者催收公司打电话来，目的主要是提醒你还款，这在一定程度上是他们的权利，毕竟，欠债还钱，天经地义嘛，这绝不代表他们可以为所欲为，想怎么打就怎么打,想怎么说就怎么说。

哪些催收电话行为是我们不能忍受，甚至是违法的呢？

1. “夺命连环call”：一天之内给你打十几个、几十个电话，严重影响你的正常工作和生活，这就不是提醒了,这是骚扰！
2. “呼死你”或短信轰炸：用软件自动拨号，或者发送大量垃圾短信,让你手机彻底瘫痪。
3. 不分时间的骚扰：比如在凌晨一两点、大清早五六点，或者在你明确表示正在开车、开会等不方便接听的时候,依然执意拨打。
4. 语言暴力、威胁恐吓：电话里对你进行辱骂、人身攻击，或者威胁要上门、要找你家人朋友、要去你单位闹等等,这种是绝对不能容忍的！
5. 骚扰你的亲友、同事：他们通过各种手段获取你的通讯录信息，然后给你的家人、朋友、同事打电话，甚至群发信息，把你逾期的事情到处宣扬，让你颜面尽失，这就是典型的“爆通讯录”,非常恶劣！
6. 冒充公检法等国家机关工作人员：说什么要抓你、要冻结你财产、要让你坐牢，以此来恐吓你,这是严重的违法行为！

遇到这些情况，我们该怎么办呢？难道只能默默忍受吗？当然不是！

• 第一，保持冷静，不要慌！催收的目的就是让你焦虑、害怕，从而赶紧还钱，你越慌，他们越觉得你好拿捏，深呼吸，告诉自己,事情总有解决的办法。
• 第二，学会取证！取证！取证！（重要的事情说三遍）
  • 电话录音：现在智能手机都有通话录音功能，把催收电话录下来，如果对方有辱骂、威胁、恐吓等言行,这就是铁证！
  • 短信、微信截图：所有催收相关的短信、微信聊天记录,都截图保存好。
  • 标记来电：可以在手机上标记骚扰电话,也方便日后统计。
  • 记录来电时间和频率：简单记一下对方什么时候打的电话,一天打了多少次。
• 第三，必要时，明确告知对方你的诉求和底线。你可以说：“我知道这笔钱我该还，我也有还款意愿，但我现在确实有困难，请你们在合理的时间联系我，比如工作日的上午9点到下午5点，不要频繁拨打，也不要骚扰我的家人朋友，如果你们继续采用骚扰方式，我会向有关部门投诉。” 语气可以平静但坚定。
• 第四，主动与平台沟通协商。如果确实有困难，尝试跟网贷平台说明情况，看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等，协商成功的前提是你有诚意,并且最好能提供一些证明材料。
• 第五，向相关部门投诉举报。如果催收行为已经严重违法违规，比如暴力催收、爆通讯录等，你可以向这些部门投诉：
  • 中国互联网金融举报信息平台
  • 拨打12321网络不良与垃圾信息举报受理中心电话,举报骚扰电话和短信。
  • 向网贷平台所在地的金融监管部门投诉。
• 第六，报警。如果催收人员有暴力威胁、恐吓、或者上门滋扰等行为，直接报警,寻求警方的帮助和保护。

欠债还钱是应该的，但催收也必须在法律的框架内进行，我们有义务还钱，但也有权利维护自己的合法权益不受侵害！

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建议参考：

1. 保持冷静，理性对待：不要被催收的情绪带着走,更不要因为害怕而做出不理智的行为。
2. 优先保障基本生活：逾期了，钱肯定要还,但要先保证自己和家人的基本生活。
3. 主动沟通，表达意愿：即使暂时还不上，也要让平台知道你有还款意愿,只是需要时间。
4. 学会保留证据：这是你维权的关键，电话录音、短信截图、聊天记录等,一个都不能少。
5. 明确拒绝非法催收：对于暴力、骚扰性催收，要敢于说“不”,并警告对方你会采取法律手段。
6. 寻求帮助：如果自己搞不定，可以向家人朋友坦白（虽然很难，但有时候是必要的）,或者咨询专业的律师。
7. 了解相关法律法规：知道对方哪些行为是违法的,你才能更好地保护自己。

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相关法条：

• 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁。
• 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款： （一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的； （二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的； （四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的； （五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息,干扰他人正常生活的。
• 《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金： （一）使用暴力、胁迫方法的； （二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的； （三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然此条主要针对信用卡，但网贷催收亦可参照此精神。）
• 《个人信息保护法》：催收过程中不得非法获取、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

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小编总结：

网贷逾期后收到催收电话是很常见的事，但这绝不意味着我们要放弃自己的合法权益，任由催收公司“拿捏”。核心要点就是：欠钱要还，但要还得明明白白，催债也要催得合法合规。

咱们要做的是，一方面积极面对债务，想办法解决；对于那些越过法律红线的暴力催收、骚扰催收，要勇敢地拿起法律武器保护自己。保留好所有证据，必要时向有关部门投诉甚至报警，你不是孤立无援的，法律会是你坚强的后盾，希望今天的分享能帮到正在为此困扰的你，生活总有不如意，但办法总比困难多,加油！

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