贷款逾期，催收电话快打爆了？到底该怎么办？

唉,说起贷款逾期，谁也不想碰上，可生活嘛，总有个手头紧、周转不开的时候，一旦逾期，那些催收电话就跟长了腿似的，准时准点“问候”你，有时候一天能接上十几个，搞得人上班没心思，吃饭没胃口，觉也睡不好，简直是身心俱疲。

我想跟大家说一句：逾期了，别慌，更别躲！

很多朋友一看到陌生号码就头皮发麻,要么直接挂掉，要么干脆关机，但你想想，电话是躲掉了，债务问题消失了吗？并没有，反而，不接电话，催收方可能会觉得你是恶意拖欠，甚至会采取一些更激烈的手段，比如联系你的家人朋友（虽然这很多时候是违规的，但咱们得先从自身能掌控的方面做起）。

正确的姿势是什么呢？

接，还是不接？—— 选择性接听，但不能一直不接。偶尔漏接一两个可以理解，但如果长期不接，性质就变了，建议大家还是要接听催收电话，至少让对方知道你不是“失联”状态，你有还款的意愿，只是暂时遇到了困难。
接了怎么说？—— 冷静沟通，明确立场，别被对方牵着鼻子走。
- 深呼吸，保持冷静。催收员的语气可能不太好，甚至有些急躁，你可千万别跟着上火，你越激动，越容易被对方抓住把柄，甚至说出一些对自己不利的话，咱们就事论事，心平气和地谈。
- 表明身份，确认信息。问清楚对方是哪个贷款公司的，工号多少（虽然很多不会告诉你，但可以问），催收的是哪一笔贷款，本金多少，利息多少，逾期多久，违约金多少，这些信息你得心里有数，最好拿个本子或者手机记下来。
- 清晰表达你的现状和还款意愿。你得告诉催收员，你不是不想还，而是暂时遇到了困难（比如失业、生病等，有真实情况就说，别编造，但也不用过多解释细节），要明确表达你有还款的意愿，只是需要时间。
- 最重要的一点：别轻易承诺你做不到的事情！催收员可能会给你施压，让你马上还一部分，或者承诺一个很短的期限内还清，这时候你一定要量力而行，不要为了暂时平息对方的怒火而随口答应，到时候还不上，只会让情况更糟。
主动出击，尝试协商。与其被动地等催收电话，不如主动联系贷款公司的客服或者专门的协商部门（如果有的话），把你的实际困难和还款计划（比如想申请延期、分期，或者减免部分利息违约金等）跟对方好好沟通，协商是一个过程，一次不行就多试几次，找对人很重要，协商的前提是你确实有还款意愿，并且提出的方案是你力所能及的。
保留证据，保护自己。这一点非常非常重要！所有的催收电话，建议你都录音（记得提前告知对方“我正在录音”，这在很多地方是合法的，也是一种震慑），对方发的短信、微信等催收信息，也都要截图保存好，如果催收人员有辱骂、威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、泄露你个人隐私等违法违规行为，这些证据就是你日后维护自身权益的有力武器。
区分合法催收和非法催收。催收本身是合法的，但方式方法必须合法，如果催收人员用了上面说的那些违法违规手段，或者在你明确告知不方便接听电话的时间段（比如深夜、凌晨）还频繁拨打，你完全可以警告他们停止侵权行为。

以案说法：

给大家说个我之前碰到的真实小案例吧,就叫他小王，小王因为创业失败，欠了某网贷平台一笔钱，大概五万块，逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越过分，一天十几个电话，甚至打到了他父母和单位领导那里，说小王“欠钱不还，人品有问题”，搞得小王在单位都抬不起头，父母也跟着操心，小王被骚扰得快崩溃了，一度想过极端的事情。

后来他找到我,我首先告诉他要冷静，然后指导他：第一，所有催收电话全部录音；第二，收集催收人员骚扰其家人和单位的证据（比如通话记录、同事的证言等）；第三，主动联系网贷平台的官方客服，表明还款意愿，并提出自己目前能承受的分期还款方案，同时明确告知对方之前的催收行为已经严重影响了他的正常生活和工作，如果再发生，将向银保监会等监管部门投诉，并保留追究其法律责任的权利。

在这个过程中,小王一开始也很害怕，怕对方不答应，怕事情闹大，但在我的鼓励下，他按我说的做了，没想到，平台那边在接到小王有理有据的沟通和暗示有证据之后，态度反而软化了，最终同意了小王提出的分期还款方案，并且停止了之前的暴力催收行为，小王虽然还是要还债，但总算能喘口气，安心工作赚钱了。

这个案例告诉我们,面对催收，有理有据、沉着应对是多么重要，不要被对方的气势吓倒，也不要采取极端方式。

法条链接：

虽然咱们讲口语化,但必要的法律依据还是得提一下，让大家心里有底：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说，欠钱确实该还，这是你的义务。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（催收要是敢这么干，就是违法！）
中国银保监会等部门发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等相关规定：明确要求不得进行暴力催收，不得向借款人以外的其他人员催收，不得采用非法手段或变相非法手段进行催收，虽然主要针对现金贷，但很多原则适用于各类催收行为，简单说，催收不能祸及家人朋友，不能用非法手段。

律师总结：

好了,今天就跟大家聊这么多，总结一下我的几点核心建议：