贷款逾期后天天收骚扰短信？别慌，教你三招合法反击，守住底线！

你有没有经历过这样的夜晚——手机突然“叮咚”一声，一条带着威胁语气的短信跳出来：“再不还钱，我们就要联系你家人了！”或者“今天下午5点前不处理，将上报征信并采取法律手段！”你心里一紧，手心冒汗，明明知道欠款没还清，但这种连环轰炸式的催收短信，真的合法吗？是不是只能默默承受？

作为一名从业十几年的执业律师，我来跟你掏心窝子聊聊这个话题：贷款逾期后收到频繁骚扰短信，到底该怎么办？是忍气吞声，还是依法维权？

先说结论：催收可以存在，但必须在法律框架内进行，一旦越界，就是违法，你可以理直气壮地反击！

哪些短信属于“骚扰”？划重点！

很多人以为，只要欠了钱，对方怎么催都合理，这是大错特错！法律上对催收行为有明确边界，以下几种情况,已经涉嫌违法：

频繁发送短信，不分时段（比如凌晨、清晨）
每天发十几条，甚至几十条，严重影响你的正常生活和心理状态，这就超出了“提醒”的范畴，属于精神压迫。带有威胁、恐吓、侮辱性语言**
再不还钱就去你家门口贴大字报”、“让你孩子在学校抬不起头”、“把你卖房信息挂网上”……这些话听着就让人发抖，但其实每一句都可能构成《治安管理处罚法》中的“威胁他人人身安全”。
冒充国家机关或虚构法律程序
“已立案”、“法院传票已发出”、“公安即将介入”……如果他们根本没走任何司法程序，这就是虚假陈述,涉嫌欺诈。
向无关第三人泄露你的债务信息
给你父母、同事、朋友发短信或打电话，说你“欠钱不还”,这严重侵犯了你的隐私权和名誉权。

遇到骚扰短信，三步走，合法反制！

别急着删短信、关手机，冷静下来,按我说的三步操作：

第一步：保存证据，一个都不能少！
把所有短信截图，包括发送号码、时间、内容；如果是电话骚扰，开启录音功能（注意：单方录音在我国多数情况下可作为证据使用），同时保留贷款合同、还款记录等原始资料，这些将来都是维权的“子弹”。

第二步：明确回应，划清底线！
你可以通过短信或书面方式正式回复催收方（建议保留发送记录）：“本人知悉债务存在，正在积极筹款处理，请贵方停止一切骚扰、威胁、泄露信息的行为，如继续违规催收，本人将依法向公安机关报案，并追究法律责任。”
这句话看似温和，实则有力——它表明你不是“失联户”，也不是“好欺负的”,同时为后续维权打下基础。

第三步：投诉+举报，让监管出手！
不是所有催收公司都正规,你可以向以下部门投诉：

银保监会（金融消费者权益保护局）：针对银行或持牌金融机构；
互联网金融协会：针对网贷平台；
公安机关：涉及恐吓、侮辱、诽谤的,可报警处理；
工信部：恶意短信可向12321平台举报。

这些机构不是摆设，一旦查实，轻则罚款整改,重则吊销牌照。

以案说法｜小李的“噩梦”七天

我的当事人小李，因为疫情失业导致网贷逾期8000元，原本只是想缓一两周，结果三天内收到超过200条短信，不仅自己手机被轰炸，连他母亲的手机也收到一条：“你儿子欠钱不还，老赖一个，小心影响孙子上学！”
老太太当场血压升高送医，小李忍无可忍，拿着全部证据找到我们，我们立即向当地银保监分局提交投诉，并同步报警。
涉事催收公司被责令整改，相关责任人被行政处罚，平台也被约谈，更关键的是，小李的征信没有进一步恶化，反而争取到了分期还款的机会。
你看，不是你弱，而是你不知道怎么用法律保护自己。