贷款逾期被短信辱骂？别慌！三招教你合法反击，守住尊严和底线

你有没有经历过这样的糟心事——因为一时资金周转不过来，贷款逾期了几天，结果手机突然开始“轰炸”：一条条带着威胁、羞辱甚至人身攻击的催收短信接踵而至？“再不还钱就去你老家贴大字报！”“你老婆知道你在外面欠这么多吗？”“等着收法院传票吧，赖账狗！”……

看到这些话,是不是又气又怕？有人选择忍气吞声，觉得“谁让我欠钱呢”；也有人情绪上头，直接回怼，结果越闹越大，但你知道吗？即便你真的逾期了，对方也没有权利用侮辱、恐吓的方式催收，我就从法律角度，手把手教你如何在面对这种“暴力催收”时，既保护自己的合法权益，又避免陷入更大的麻烦。

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逾期≠失去人格权，催收不能“踩红线”

咱们得认清一个基本事实：欠钱是民事债务关系，不是刑事犯罪，你逾期还款，银行或平台有权依法追偿，但必须通过合法合规的方式进行，换句话说，他们可以提醒你还款、上报征信、甚至起诉你，但绝不能以侵犯你人格尊严、扰乱你正常生活的方式来施压。

那些满屏的“滚蛋”“废物”“全家倒霉”之类的措辞，早已超出了合理催收的范畴，属于典型的软暴力催收行为，这类信息不仅让你心理受创，严重时还可能构成违法甚至犯罪。

记住一句话：你可以为逾期负责，但不必为被羞辱买单。

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遇到辱骂短信怎么办？三步走稳准狠

别急着删短信、拉黑号码，更别冲动回骂，冷静下来，按这三步操作，才能真正掌握主动权：

第一步：全面留证，把“证据链”做扎实
收到任何带有威胁、侮辱、泄露隐私内容的短信、电话录音、微信消息，第一时间保存！

• 截图要完整（包括发送号码、时间、内容）
• 录音要清晰（尤其是电话催收）
• 记录对方自称的公司、工号、姓名（哪怕可能是假的）

这些不是为了“记仇”，而是万一后续需要投诉或起诉，这就是你的“子弹”。

第二步：正式投诉，让监管出手
拿着证据，向以下三个渠道同步投诉：

1. 银保监会官网或12378 银行保险消费者投诉热线（适用于银行、持牌消费金融公司）
2. 互联网金融协会（针对网贷平台）
3. 当地公安机关（若涉及恐吓、P图、冒充公检法等，可能涉嫌治安违法）

注意：投诉时别光说“他们骂我”，要明确指出“存在侮辱性语言、威胁人身安全、泄露个人信息”，并附上证据，监管部门一旦查实，轻则警告整改，重则吊销牌照。

第三步：必要时拿起法律武器
如果对方持续骚扰，且造成你精神焦虑、失眠、工作受影响，完全可以提起人格权纠纷诉讼，要求对方赔礼道歉、赔偿精神损失，别以为这是小题大做——法院已经有不少判例支持受害者索赔数千甚至上万元。

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以案说法：女子被催收短信逼到抑郁，法院判赔8000元

去年,杭州一位李女士因网贷逾期两个月，遭遇某外包催收公司长达三周的短信轰炸，对方不仅用“老赖”“人渣”等词汇辱骂，还多次发送“你儿子在学校门口等你接他”这类明显掌握其家庭信息的威胁内容，李女士一度出现严重焦虑，就医诊断为轻度抑郁。

她将催收公司及贷款平台告上法庭,法院审理认为：催收方的行为已超出合理催收范围，构成对原告人格尊严的侵害，且存在非法获取并使用他人个人信息的嫌疑，最终判决催收公司公开道歉，并赔偿精神损害抚慰金8000元。

这个案子释放出一个强烈信号：法律不会纵容任何形式的“以恶制恶”。

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法条链接：这些红线，催收碰不得！

根据我国现行法律法规,以下行为明确禁止：

• 《民法典》第1024条：任何组织或个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人名誉权。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得使用“恐吓、威胁、辱骂”等不当语言，不得频繁骚扰债务人及其关联人。
• 《治安管理处罚法》第42条：写恐吓信或以其他方法威胁他人人身安全的，可处5-10日拘留，并处500元以下罚款。
• 《刑法》第293条：若催收手段达到“寻衅滋事”程度（如长期辱骂、跟踪、贴告示），可能构成刑事犯罪。

也就是说,你以为的“催收常态”，很多其实早就违法了。

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律师总结：守法者不该被欺负，理性维权才是最强盾牌

作为从业多年的执业律师,我想说的是：
逾期不可怕，可怕的是在压力下放弃法律赋予你的权利。
很多人觉得“我欠钱理亏”，于是默认接受一切羞辱，但法律从不鼓励“以暴制暴”，也不允许强者滥用权力。

如果你正在经历类似困扰,
✅ 你有义务偿还合法债务，但没有义务承受人格侮辱。
✅ 留存证据是最关键的第一步，别让情绪冲淡了理智。
✅ 合法维权不是“较真”，而是对自己尊严的捍卫。

最后送大家一句话：真正的强者，不是从不跌倒，而是在跌倒后，依然懂得用法律站起来。

你值得被尊重,哪怕你正走在还债的路上。

贷款逾期被短信辱骂？别慌！三招教你合法反击，守住尊严和底线，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。