贷款逾期被轰炸短信？教你三招合法反击，守住尊严和隐私！

信用卡或网贷逾期了几天,手机突然像“中了病毒”一样，一天收到十几条催收短信？什么“最后通牒”“法务介入”“即将起诉”，甚至还有带名字、金额、身份证号的“精准推送”，更离谱的是，连你爸妈、同事都收到了莫名其妙的“提醒信息”——这到底是催收，还是恐吓？

别慌,作为从业十几年的执业律师，我今天就跟你掏心窝子聊聊：当你的贷款逾期后，催收乱发短信到底合不合法？你有哪些权利可以反制？又该如何保护自己不被“精神围剿”？

---

催收短信不是“你想发就能发”

很多人以为：“我欠钱是事实，他们发短信催我还钱天经地义。”错！法律上讲，催收行为必须合法、文明、有边界，哪怕你一分钱没还，也不能用骚扰、威胁、泄露隐私的方式逼你还钱。

我们来拆解几类常见的“越界短信”：

• “再不还款将上门抓人！”——这是恐吓，违法。
• “已向户籍地派出所备案，准备立案！”——虚构事实，误导。
• 把你的欠款信息群发给通讯录好友——侵犯隐私，严重侵权。
• 每天凌晨三点发“倒计时12小时”——构成骚扰。

这些都不是“善意提醒”，而是赤裸裸的软暴力催收，已经踩到了法律红线。

---

你可以这样合法反击

别觉得“欠钱的就是孙子”，法律面前人人平等，面对非法催收短信，记住这三步：

第一步：保存证据
所有短信、电话录音、微信聊天记录，一律截图+录屏+备份，特别注意保留发送号码、内容、时间，这是日后维权的关键。

第二步：明确拒绝骚扰
你可以直接回复：“本人知悉债务情况，正在积极处理，请停止通过短信、电话等方式骚扰本人及亲友，如继续骚扰，将依法维权。”
这一句话，既是警告，也是后续主张精神损害赔偿的重要依据。

第三步：投诉+举报
把证据打包，向以下三个部门投诉：

1. 银保监会（金融消费者投诉热线 12378）——适用于银行、持牌消费金融公司。
2. 互联网金融协会——针对网贷平台。
3. 公安机关——若涉及恐吓、侮辱、人身威胁，可报警处理。

正规机构接到投诉后必须限期答复,很多催收公司一被查就怂了。

---

以案说法：一条短信换来八千赔偿

去年我代理过一个案子,当事人小李因为疫情失业，信用卡逾期了两万多，某第三方催收公司不仅每天发十几条“起诉倒计时”短信，还把他欠款截图发给了他表哥的微信。

小李一开始觉得“理亏”，忍着没吭声，后来实在受不了，找到我们，我们调取了全部通信记录，发现该催收公司使用的号码并未在银行授权名单内，属于外包中的“外包”，完全失控。

我们以侵犯个人信息权、人格权为由提起诉讼，最终法院判决：催收公司书面道歉，并赔偿精神损害抚慰金8000元。

关键点在哪？
法院认定：即便存在债务，债权人也不得通过泄露信息、骚扰第三人的方式催收，这种行为超出了合理催收范畴，构成对人格尊严的践踏。

---

法条链接：这些红线谁碰谁违法

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《民法典》第1033条：除法律另有规定或权利人明确同意外，不得以电话、短信、即时通讯工具等方式侵扰他人私人生活安宁。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得向无关第三方透露债务人信息，不得频繁致电、发送短信骚扰。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓信息，可处拘留或罚款。

这些不是摆设,是你可以实实在在拿起来的“法律武器”。

---

律师总结：欠债要还，但尊严不能丢

最后我想说一句掏心窝的话：逾期不可怕，可怕的是被恐惧和羞辱压垮。

你可以暂时没钱,但不能失去判断力。
你可以协商延期、分期、减免，但不必接受人格贬损。
你可以承认债务，但有权要求对方“体面地催收”。

真正的文明社会,不是看你怎么对待守约的人，而是看你如何对待“暂时跌倒”的人。

如果你正被催收短信搞得夜不能寐,
你不是孤军奋战，法律站在你这一边，拿起证据，发出声音，守住底线——这不是逃避责任，而是捍卫一个人最基本的尊严。

欠债还钱,天经地义；
但催收有度，法律为界。
别让一时的经济困境，变成一辈子的心理阴影。

你,值得被尊重地对待。

贷款逾期被轰炸短信？教你三招合法反击，守住尊严和隐私！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。