没借钱却收到催收短信？别慌，可能是被贷款了！

你有没有遇到过这种情况——手机突然弹出一条短信：“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期，请尽快还款，否则将影响征信……”
可你压根儿没申请过这笔贷款，银行卡也没丢，信用记录一直良好。
那一刻，心里咯噔一下：我啥时候借的钱？谁动了我的身份信息？

别急,这种情况并不罕见，我们管它叫——“被贷款”。

听起来像天方夜谭,但在现实中，这种“冒名贷款”“身份盗用贷款”的案例越来越多，骗子利用他人身份信息，在金融机构或网贷平台偷偷申请贷款，一旦放款成功，钱就被转移，而“被贷款”的人却成了背锅侠，不仅要面对催收骚扰，还可能莫名其妙背上征信污点。

我就以一名执业多年的律师视角,带你拆解这个陷阱，教你如何应对、如何维权，更重要的是——怎么提前防范。

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“被贷款”是怎么发生的？

首先得明白,正规银行或持牌金融机构发放贷款，一般都需要人脸识别、实名认证、银行卡绑定、手机号验证等多重核验，但问题就出在这些环节的漏洞上：

• 信息泄露：你的身份证照片、手持证件照、社保信息、甚至人脸视频，可能在某个App注册、扫码抽奖、免费体检中被非法收集。
• 技术仿冒：现在AI换脸、语音合成技术成熟，骗子能用你的一张照片生成动态人脸，通过部分平台的活体检测。
• 内鬼操作：个别金融机构工作人员与黑产勾结，绕过审核流程，直接提交虚假贷款申请。

哪怕你什么都没做,也可能因为一次信息泄露，就成了“贷款人”。

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收到“逾期短信”怎么办？四步走稳准狠！

第一步：冷静核实，别轻易回应

看到短信先别慌,更别点链接、别回电话！很多催收短信附带的链接是钓鱼网站，回拨电话则是诈骗团伙。
正确做法是：

1. 查自己的征信报告（可通过中国人民银行征信中心官网或云闪付App免费查）；
2. 看是否有不明贷款记录；
3. 记录短信发送号码、内容、时间，截图保存。

第二步：联系贷款机构，要求提供贷款合同和放款凭证

直接拨打该机构官方客服,说明情况，要求他们提供你“申请贷款”的完整证据：
比如申请时间、IP地址、设备信息、人脸识别视频、签字文件等。
如果对方拿不出，那就说明审核流程存在重大瑕疵。

第三步：报警+挂失+声明

立即到当地派出所报案,案由写“被冒用身份信息办理贷款”，拿到《受案回执》。
这是后续维权的关键证据！向贷款机构书面发送《澄清声明》，说明自己从未申请贷款，要求停止催收、撤销不良记录。

第四步：申请征信异议

拿着报警回执、身份证明、澄清声明等材料，向人民银行征信中心提出“征信异议申请”，要求删除错误信息。
根据规定，征信机构应在20日内核查并回复。

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以案说法：她没贷过一分钱，却被列入“老赖”名单

我去年代理过一个案子,当事人李女士，42岁，公务员，生活规律，从不碰网贷。
但她突然发现自己的公积金贷款被拒，一查征信，竟有三笔网络贷款合计8.6万元，全部逾期。

她完全懵了,后来调取贷款平台的申请记录才发现：
有人用她的身份证照片，结合AI换脸技术，通过了人脸识别，还在某个小众网贷平台完成了“面签”。

更离谱的是,其中一笔贷款的申请IP来自境外，设备也是陌生型号。
我们立即报警，并向平台发律师函，要求提供完整审核日志。
最终平台承认风控存在漏洞，主动撤销贷款记录，并赔偿李女士精神损失费5000元。

这个案子提醒我们：不是所有“系统认证”都可靠，技术再强，也得有人为失误兜底。

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法条链接：你的权利，法律早就给你撑腰

1. 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
2. 《刑法》第280条之一：盗用、冒用他人身份，情节严重的，可处三年以下有期徒刑、拘役或管制，并处或单处罚金。
3. 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信信息有误的，有权提出异议，征信机构应依法核查处理。
4. 《个人信息保护法》第69条：因个人信息处理者过错导致损害的，应承担赔偿责任。

这些法条不是摆设,是你维权的“法律武器库”。

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律师总结：守住身份，就是守住人生底线

在这个数字时代,身份证不再是一张卡片，而是你整个社会信用的入口。
一旦被别人“借用”，轻则被骚扰，重则身败名裂、寸步难行。

我给你的建议很简单：

✅ 不随意上传身份证、人脸视频；
✅ 定期查征信，每年至少一次；
✅ 收到异常短信，第一时间取证、报警、申诉；
✅ 遇到纠纷，别怕麻烦，法律永远站在真相这边。

你没借的钱,一分都不用还。
但你必须站出来，为自己说话。

毕竟,正义不会自动到来，它需要你拿起法律的盾牌，一步不退。

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本文由执业律师原创撰写，旨在普及法律常识，不构成具体法律意见，如遇类似问题，请及时咨询专业律师或向公安机关求助。

没借钱却收到催收短信？别慌，可能是被贷款了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。