没借钱却收到逾期短信？别慌！可能是信用绑架在作祟

你有没有过这种经历——手机突然弹出一条银行或贷款平台的短信：“尊敬的客户，您尾号XXXX的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信。”

你一头雾水：我根本没申请过这笔贷款啊？最近连信用卡都没刷过，怎么就“欠钱”了？

更可怕的是,第二天你去查个人征信报告，发现名下真多了一笔自己完全不知情的贷款记录，这时候，焦虑、愤怒、无助一股脑涌上来：我的身份是不是被盗用了？我的征信会不会被毁？这锅到底该谁来背？

别急,今天咱们就掰开揉碎讲清楚：为什么你没贷款却收到逾期短信？背后可能藏着哪些陷阱？又该如何自救？

---

为什么会“被贷款”？真相可能比你想的更复杂

首先明确一点：如果你确实没有签署任何贷款合同、没有授权人脸识别、没有提供身份证原件给他人使用，却莫名背上贷款，那极大概率是遭遇了“冒名贷款”或“身份信息被盗用”。

常见套路有几种：

1. 熟人作案：亲戚朋友拿着你的身份证复印件，通过某些非正规渠道办理贷款；
2. 中介骗贷：你曾为办信用卡或提额，把资料交给所谓“金融顾问”，结果对方私自拿去申请网贷；
3. 黑产盗用：个人信息在暗网被买卖，骗子用你的名字注册账户、申请小额贷款；
4. 平台审核失职：某些网贷平台风控形同虚设，仅凭一张身份证照片和人脸识别视频（可能是伪造的）就放款。

这些情况看似离谱,但在现实中并不少见，尤其是一些小额消费贷、信用贷平台为了冲业绩，审核流程松懈，给了不法分子可乘之机。

---

第一步做什么？稳住情绪，立即行动！

一旦发现“被贷款”，千万别干两件事：
❌ 别直接打钱还款，你以为是在止损，其实等于“默认债务”；
❌ 别置之不理，以为不是你借的就没事——逾期会上征信，催收会找上门，甚至可能被告上法庭。

正确的应对步骤如下：

1. 保存证据：截图所有短信、电话记录、APP通知，越完整越好；
2. 查征信报告：登录中国人民银行征信中心官网或“征信中心”APP，下载个人信用报告，确认是否存在异常贷款记录；
3. 联系放贷机构：拨打客服电话，说明情况，要求暂停催收，并申请“异议处理”；
4. 报警立案：带上身份证、征信报告、通信记录等材料去派出所报案，拿到《受案回执》至关重要；
5. 提交异议申请：向征信中心提交“信息错误异议申请”，附上警方回执和相关证明；
6. 律师介入：若涉及金额较大或对方拒不纠正，及时委托专业律师发函或提起诉讼。

记住一句话：你不需要为从未发生的债务买单，但你必须主动维权才能摆脱困境。

---

以案说法：她睡醒发现自己“欠了8万”，最后靠一张照片翻盘

张女士是位普通上班族,某天早上醒来，接连收到三条来自不同网贷平台的逾期提醒，总金额近8万元，她懵了，自己从没注册过这些平台。

她第一时间打了客服电话,对方坚称“借款时完成了人脸识别和实名认证”，她赶紧查征信，果然多了三笔贷款记录，且均已逾期两个月。

张女士没有慌,她做了三件事：

• 调取当天凌晨的手机登录记录,发现有人通过陌生设备登录她的某社交账号；
• 向运营商调取那几天的通话基站位置,证明自己当时在外地出差，不可能在现场操作；
• 报警后,警方通过IP地址锁定了一名曾借用她身份证复印件的朋友李某。

警方认定李某利用张女士的身份信息伪造人脸验证视频进行贷款,构成诈骗罪，三家平台也撤销了她的贷款记录，并删除不良征信。

这个案子的关键在于：她没有沉默，而是用技术手段还原了真相。

---

法条链接：法律站在你这边

根据我国现行法律法规,以下条款是你维权的重要依据：

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第280条之一：盗用、冒用他人身份，情节严重的，构成“盗用身份证件罪”，最高可处拘役或管制，并处罚金。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信机构采集的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议，征信机构应在20日内核查处理。
• 《反电信网络诈骗法》第18条：金融机构、支付机构应加强客户身份识别，因审核不严导致用户被冒名贷款的，应承担相应责任。

也就是说,平台不能一句“我们完成了人脸识别”就推卸责任——他们有义务确保验证过程真实有效。

---

律师总结：你的信用，值得被认真对待

作为执业多年的民事与金融法律律师,我想告诉你：
在这个数字化时代，我们的身份越来越“轻”，一张身份证复印件、一段人脸视频，就可能被拼凑成一个虚假的“你”，而一旦信用受损，买房、买车、孩子上学都可能受影响。

请务必做到三点：

1. 管好自己的证件：不要随意出借身份证、银行卡，哪怕是对熟人；
2. 定期查征信：每年至少查一次征信报告，就像体检一样重要；
3. 遇事不怂，果断维权：法律不会保护躺在权利上睡觉的人，但也不会让无辜者背黑锅。

最后送大家一句话：
真正的信用，不只是银行评分里的数字，更是你面对不公时敢于说“不”的勇气。

你没借的钱,一分都不该还。
你的名字，不该成为别人违法的工具。
你的生活，值得清清白白地继续向前。

---

本文由资深执业律师撰写，内容原创，仅供参考，具体案件请结合实际情况咨询专业法律人士。

没借钱却收到逾期短信？别慌！可能是信用绑架在作祟，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。