没借钱却收到催收短信？别慌，这可能是被贷款了！

手机突然弹出一条短信，“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信……”可问题是——你压根没申请过这笔贷款！那一刻，你是不是心头一紧，脑子里闪过无数个问号？我什么时候借的钱？谁用我的身份贷的款？我的征信会不会已经被搞砸了？

别急，先深呼吸，你不是一个人在面对这个问题，近年来，“被贷款”“冒名借贷”“身份信息被盗用申贷”的案例越来越多，很多人明明守法诚信，却莫名其妙背上了“老赖”的帽子，我就以一名执业多年的律师视角，带你理清这条“看不见的债务线”，教你如何反击、止损、维权。

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为什么我没贷款，却收到逾期短信？

我们要明确一点：收到催收短信 ≠ 你真的有贷款。短信可能是假的，也可能是真的贷款记录存在,但源头未必是你本人操作。

常见几种情况：

1. 身份信息被盗用
   你的身份证复印件、人脸识别视频、手机号验证码等被不法分子获取，通过网贷平台或金融机构的漏洞，冒用你的名义申请贷款，这类平台审核机制松散，甚至存在“内鬼”配合作案。

2. 平台系统错误或数据错配
   某些小贷公司风控系统混乱，把别人的信息误关联到你头上，导致你“躺枪”。

3. 诈骗短信仿冒催收
   纯粹是诈骗团伙群发的恐吓短信，目的就是让你心慌转账或点击钓鱼链接,窃取更多信息。

4. 曾授权第三方使用身份信息
   比如你下载过某些“测额度”“查征信”的APP，勾选了“同意授权人脸识别+身份证读取”，结果这些平台偷偷拿去对接了贷款通道,生成了实际借款。

第一步不是慌，而是冷静核实。

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遇到这种情况怎么办？四步走，稳准狠！

✅第一步：立即查征信报告

打开中国人民银行征信中心官网（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），注册后查询个人信用报告，这是最权威的证据来源，如果报告里没有这笔贷款记录,那基本可以判断是诈骗或系统误报。

但如果征信上真有这笔贷款？别跳脚,继续下一步。

✅第二步：联系贷款机构，要求提供合同和放款凭证

打电话给短信中提到的“贷款平台”，要求他们提供：

• 借款合同（是否有你的签名或电子确认）
• 身份认证过程录像或截图（比如人脸识别记录）
• 放款流水（钱打到了哪个账户？）

你有权要求对方举证你是借款人，如果他们拿不出有效证据，或者承认审核流程存在漏洞,这就是你维权的关键突破口。

✅第三步：报警并固定证据

带上你的身份证、征信报告、催收短信截图、通话录音等材料，去当地派出所报案，案由写“贷款诈骗”或“侵犯公民个人信息”，警方立案后，会出具《受案回执》，这份文件在后续与平台交涉、申请征信更正时至关重要。

向银保监会、工信部、互联网金融协会等监管部门投诉涉事平台,形成多方压力。

✅第四步：申请征信异议，清除不良记录

持报警回执、身份证明、无贷款声明等材料，向征信中心提交“异议申请”，要求删除不实贷款记录，根据规定，征信机构应在20日内核查并反馈结果，一旦确认非本人操作,必须更正。

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以案说法：李女士的“百万贷款”惊魂记

我曾代理过一位李女士的案子，她某天收到一条短信：“您在某消费金融公司的128万元贷款已逾期90天。” 李女士当场懵了，她连信用卡都没有,怎么可能贷这么多钱？

我们第一时间查了她的征信，发现确有一笔贷款记录，且已被标记为“呆账”，进一步调查发现，有人用她的身份证和一段伪造的人脸识别视频,在某网贷平台完成了全流程申贷。

我们立即报警，并向该平台发律师函，要求其提供完整风控日志，结果平台无法提供有效的人脸比对原始数据，也无法说明资金最终流向，警方锁定了一名中介人员,其利用职务便利盗取客户资料批量申请贷款。

在我们的推动下，平台主动撤回该笔贷款记录，征信得以修复,李女士未承担任何责任。

这个案子告诉我们：只要有证据链断裂，平台就不能把锅甩给用户。

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法条链接：你的权利有法可依

• 《民法典》第111条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《民法典》第1034条：个人信息包括姓名、身份证号、生物识别信息等，泄露或滥用需承担民事责任。
• 《刑法》第253条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，可处三年以下有期徒刑或拘役。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议,征信机构应核查并在20日内处理。

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别让别人的贪婪毁了你的信用

在这个数字时代，我们的身份早已不只是户口本上的一页纸，而是分散在无数App、数据库和服务器里的数据碎片，一旦失控，就可能被人拼凑成一条“虚假债务链”。

但请记住：法律永远站在真实的一方。你没借的钱，不该你还；你没签的合同，不该生效；你被盗用的身份,必须追责到底。

如果你也收到了莫名的催收短信，不要沉默，不要害怕，更不要轻易转账“消除记录”，拿起电话查征信，走进派出所报案，找专业律师协助——每一步都是在重建你被侵犯的尊严与权利。

信用无价，守护它,就是守护你未来的人生通行证。

—— 一位不愿看到无辜者背债的执业律师

没借钱却收到催收短信？别慌，这可能是被贷款了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。