没借钱却收到催收短信？别慌！教你三步识破假逾期陷阱

你有没有过这样的经历？手机突然弹出一条短信：“尊敬的客户，您尾号****的贷款账户已逾期，请尽快还款，以免影响征信。”可你明明没申请过这笔贷款，银行卡也没动过，甚至连那家平台听都没听过，那一刻，心跳加速、手心冒汗——我是不是被冒名贷款了？征信会不会已经被毁了？

别急,这种情况其实比你想象得更常见，作为一名执业多年的律师，我想用最接地气的语言，带你一步步拆解这个“无中生有”的逾期短信背后的真相，并告诉你该怎么保护自己。

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先冷静：不是所有“逾期短信”都代表你真欠钱

我们要明确一点：收到催收短信 ≠ 你真的有债务。

这类短信很多是“精准诈骗”或“信息泄露+骚扰催收”的结合体，骗子通过非法渠道获取你的姓名、手机号、甚至身份证号片段，再套用某个贷款平台的模板群发短信，目的就是吓唬你，诱导你点击链接、填写信息，或者直接转账“还款”。

还有一些情况更隐蔽：你可能在某个App注册时授权了过多权限，后台偷偷读取通讯录或设备信息，被第三方数据公司打包卖给催收机构，他们分不清谁是真正的借款人，干脆“广撒网”，连带误伤无辜。

第一步永远是——不惊慌、不操作、不回复。

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三步自保法：快速排查风险，守住个人信息安全

面对这种“莫须有”的逾期通知，我建议你立刻做这三件事：

第一步：查证来源是否真实
打开短信里的平台名称（XX金融”），去应用商店搜索官方App，登录自己的账号查看是否有借款记录，切记！不要直接点击短信里的链接，那极可能是钓鱼网站。

如果你从没注册过该平台,也没有授权过任何借贷服务，基本可以判定为虚假信息。

第二步：查询个人征信报告
这是最关键的一步，你可以通过中国人民银行征信中心官网、云闪付App或各大银行手机银行，免费查询自己的征信报告。

重点看“信贷记录”部分：有没有你不认识的贷款机构放款？有没有未结清的借款？如果征信干净，那说明你的信用并未受损，所谓的“逾期”纯属虚惊一场。

第三步：保留证据并举报
把可疑短信截图保存，连同发送号码一起，向工信部（https://dxwjlc.miit.gov.cn）和公安部网络违法犯罪举报网站（http://www.cyberpolice.cn）进行举报，如果是仿冒银行或正规金融机构的短信，还可以向银保监会投诉。

建议给手机安装正规的安全软件,开启垃圾短信拦截功能，减少后续骚扰。

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以案说法：李女士的“被贷款”经历

我的当事人李女士曾遇到类似情况,她在某次网购后，陆续收到多家网贷平台的催收短信，称她借款5万元逾期未还，她一头雾水，查征信才发现，竟真有一笔来自某小型消费金融公司的贷款记录！

我们立即介入调查,发现有人用她的身份证照片和人脸识别视频，在一个第三方助贷平台上完成了远程开户和借款，而这些信息，正是来源于她此前在一个不明小程序中上传的证件照。

我们协助她向公安机关报案,并向涉事金融机构提出异议申诉，最终成功撤销了这笔非本人操作的贷款记录，避免了更大的信用损失。

这个案子告诉我们：一旦发现异常，必须第一时间行动，拖延只会让问题复杂化。

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法条链接：你的权利有法律撑腰

根据《民法典》第一千零三十四条，自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

《征信业管理条例》第二十五条明确规定：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。

《反电信网络诈骗法》也赋予公民对涉嫌诈骗信息的举报权和处置请求权。

这意味着,你不仅有权质疑“假逾期”，更有权要求相关方删除不实记录、停止骚扰，甚至追究其法律责任。

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律师总结：警惕是本能，维权是本事

在这个数据横飞的时代,我们的身份早已不再只是一张身份证，而是散落在无数App、服务器和交易链条中的数字碎片，一条看似普通的逾期短信，可能是骗局的开始，也可能是信息泄露的警报。

作为普通人,我们无法杜绝风险，但我们可以掌握应对的方法：
✅ 不轻信、不点击、不转账；
✅ 主动查征信、留证据、早维权；
✅ 把每一次“异常”当成一次自我保护的演练。

真正的法律不会让你在不知情的情况下背债,真正的平台也不会用短信逼你还不存在的钱，你不怕麻烦，麻烦才不敢找上你。

如果你哪天真的收到了那样的短信,请深呼吸，然后告诉自己：
我没借，就不欠；我不怕，你就赢不了。

——一名始终站在你这边的律师

没借钱却收到催收短信？别慌！教你三步识破假逾期陷阱，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。