突然收到贷款逾期短信？别慌！可能是被贷款了，教你三步反杀

你有没有过这样的经历——手机突然“叮”一声，一条银行或网贷平台发来的短信跳出来：“尊敬的客户，您尾号****的贷款账户已逾期，请尽快还款，以免影响征信。”

你一头雾水,翻遍所有银行卡、APP，压根没申请过这笔贷款，心里“咯噔”一下：我啥都没干，怎么就成“老赖”了？征信是不是已经被拉黑了？会不会影响买房、买车、找工作？

别急,先深呼吸，这种情况，不是你记错了，也不是系统抽风，而是你很可能——被冒名贷款了。

我就以一名执业十几年的民商事律师的身份,用最接地气的话，带你一步步搞清楚：这种“躺枪式”逾期到底是怎么回事，该怎么应对，如何把损失降到最低，甚至反过来维权索赔。

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为什么“我没借钱”，却收到逾期短信？

这事儿说白了,就是有人拿你的身份信息去办了贷款，可能的情况有几种：

1. 身份证丢失或泄露：你丢过身份证，或者在某个不正规的网站填过信息，被不法分子捡漏。
2. 熟人作案：亲戚、朋友、前同事拿着你的证件复印件，“帮你”操作了一笔贷款，结果自己用了。
3. 机构内鬼：某些金融机构的工作人员内外勾结，利用职务之便伪造材料放贷。
4. 数据黑产：你的个人信息早就在暗网上被买卖，成了“精准诈骗”的靶子。

这些都不是你签的字、按的手印、录的音视频，那你当然不该背这个锅。

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三步自救法，把“黑锅”甩干净

遇到这种情况,千万别忍着，更别想着“反正不是我借的，爱咋咋地”，征信是你未来十年最重要的“经济身份证”，一旦受损，补救起来费时费力还未必成功。

记住这三步,关键时刻能救你：

第一步：立即冻结账户 + 保存证据

• 截图保存所有短信、电话记录、催收信息**，包括时间、号码、内容。
• 拨打相关平台客服,明确告知：“本人从未申请该笔贷款，怀疑身份被盗用，要求暂停催收并核查。”
• 如果涉及银行,立刻去柜台打印个人征信报告（每年有两次免费机会），查看是否有异常贷款记录。

小贴士：现在大部分平台支持线上申诉，但一定要走正式渠道，保留工单编号。

第二步：报警！这是关键一步

很多人觉得“我又没丢钱，报什么警？”错！
这已经涉嫌侵犯公民个人信息罪和贷款诈骗罪，是刑事犯罪。

带上身份证、短信截图、征信报告，去户籍地或事发地派出所报案，要求出具《受案回执》，哪怕暂时破不了案，这份回执是你日后维权的核心证据。

没有报警记录？银行或平台很可能以“合同成立”为由继续追责你。

第三步：向贷款机构书面申诉 + 异议申请

写一封正式的《异议申请书》，说明三点：

1. 本人未授权任何机构办理该笔贷款；
2. 已向公安机关报案,案件正在受理中；
3. 要求立即停止催收、撤销不良记录、删除相关数据。

邮寄给贷款公司总部,并同步抄送中国人民银行征信中心（可通过官网提交异议申请）。

坚持跟进,一般30天内会有反馈，如果对方拒不处理，下一步——法庭见。

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以案说法：李女士的“百万贷款”惊魂记

我去年代理过一个案子,特别典型。
李女士某天收到一条某消费金融公司的催收短信，说她有一笔28万元的装修贷逾期90天，即将起诉。

她当场懵了,说自己连装修都没做，更别说贷款，查征信一看，果然有这笔记录，而且已经显示“呆账”。

我们马上指导她去派出所报案,拿到了受案回执，调取了贷款申请时的影像资料——发现人脸识别视频里的人根本不是她，声音也不像。

我们向法院提起名誉权侵权诉讼,同时申请司法鉴定，最终查明，是她前夫伙同中介伪造她的身份证件和签名办的贷款。

法院判决：贷款合同无效，金融机构删除不良征信记录，并赔偿李女士精神损害抚慰金2万元。

这个案子告诉我们：只要证据扎实，普通人也能打赢“大机构”。

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法条链接：你的权利，法律早就给你撑腰

• 《民法典》第一千零一十四条：任何组织或个人不得以假冒等方式侵害他人的姓名权或名称权。
• 《刑法》第二百八十条之一：使用虚假身份证件、盗用他人身份信息，情节严重的，处拘役或管制，并处或单处罚金。
• 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议，征信机构应在20日内核查处理。
• 《反电信网络诈骗法》第二十一条：金融机构应加强客户身份识别，防止冒名开户、贷款。

这些不是冷冰冰的条文,而是你手里的“武器”。

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律师总结：别让别人的错误，毁掉你的人生

收到莫名其妙的逾期短信,本质上是一场针对你人格权和信用权的侵犯，它考验的不仅是你的反应速度，更是你对法律工具的掌握程度。

✅ 不要沉默，越早行动越好；
✅ 不要怕麻烦，报警是维权起点；
✅ 不要轻信“内部消除记录”的骗子，正规流程才是王道。

你没有义务为别人的贪婪买单。
你的名字，不该成为别人违法的通行证。
你的征信，值得被认真对待。

下一次,当你看到那条刺眼的短信，希望你能冷静一笑：
“想让我背锅？门儿都没有。”

——我是张律，一个总在帮普通人“翻案”的律师。

突然收到贷款逾期短信？别慌！可能是被贷款了，教你三步反杀，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。