没借钱却收到逾期短信？别慌！可能是这几种坑在作祟

手机突然弹出一条短信，“您名下贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信……”可你明明没办过这笔贷款，也没签过任何合同，心里顿时咯噔一下——我什么时候欠钱了？征信是不是已经被搞坏了？别急，这种情况并不少见,而且背后可能藏着比你以为的更复杂的法律问题。

今天咱们就来聊一个看似离谱、实则越来越常见的现实困境：人没贷过款，却收到催收短信，甚至被记上“逾期黑名单”，听起来像天方夜谭，但在大数据时代，这种“被贷款”的情况正悄然蔓延。

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为什么我没贷款，却被说“逾期”？

首先得明确一点：银行或正规金融机构发放贷款，必须经过身份核验、人脸识别、签署合同等严格流程，如果你确实没有操作过这些步骤，那这条“贷款记录”极有可能是冒名贷款、信息被盗用，或是平台系统错误导致的。

常见几种情况：

1. 身份信息被冒用
   你的身份证复印件曾用于租房、求职、办卡等场景，一旦落入不法分子手中，他们可能利用你的信息在网贷平台申请贷款，这类平台审核松散，仅靠人脸识别“活检”漏洞,就可能让骗子钻空子。

2. 伪冒APP或钓鱼网站诱导授权
   有些仿冒金融APP伪装成“某某钱包”“极速贷”，诱导你输入身份证、银行卡、手机号，甚至进行人脸验证，你以为只是查额度,结果后台悄悄完成了贷款申请。

3. 数据泄露+精准诈骗
   黑产圈内存在大量公民个人信息交易，骗子掌握你的真实姓名、身份证号、手机号后，可以伪造材料申请小额贷款，再通过技术手段屏蔽你接收相关通知，最后由第三方催收公司拿着“合法文件”上门或发短信施压。

4. 平台内部操作失误或系统故障
   极少数情况下，因金融机构系统对接错误、用户ID混淆，也可能出现“张三的名字挂在李四账户上”的乌龙事件。

无论哪种情况，你都没有真实借贷合意，不应承担还款责任，但如果不及时处理，轻则骚扰不断，重则征信受损,甚至被起诉。

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以案说法：小王的“幽灵贷款”惊魂记

去年，杭州的小王突然收到某消费金融公司的催收短信：“您于X月X日借款5万元，已逾期90天，请立即还款。”小王一头雾水，他从未注册过该平台,也没借过钱。

起初他以为是诈骗短信，没理会，结果一个月后，他申请房贷被拒——银行告知其征信报告显示有笔5万元逾期贷款，当前状态为“呆账”。

小王这才慌了神，立刻去央行征信中心打印了个人信用报告，确认这笔贷款确实存在，他随即向该金融公司提出异议申诉,并报警。

警方调查发现：半年前，小王曾在某招聘网站投递简历，附上了身份证扫描件，这份信息被非法获取，骗子用他的身份资料，在该平台通过技术手段绕过部分人脸识别,成功申贷。

经公安机关介入、司法鉴定确认非本人操作，金融公司撤销了该笔贷款记录，并向征信机构提交更正申请，小王的征信得以恢复，但整个过程耗时近四个月，期间错失购房良机,精神压力巨大。

这个案子告诉我们：信息泄露的后果，远不止骚扰电话那么简单。

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法条链接：你的权利，法律早就给你撑腰

遇到“被贷款”，别觉得无处申冤,我国法律体系早已为你筑起防线：

• 《民法典》第一千零一十四条明确规定：任何组织或个人不得以盗用、假冒等方式侵害他人的姓名权。
• 《个人信息保护法》第十条指出：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《征信业管理条例》第二十五条规定：信息主体认为征信机构采集的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议,要求更正。
• 若涉及刑事犯罪，如盗用身份证件罪（刑法第二百八十条之一）或贷款诈骗罪（刑法第一百九十三条）,公安机关应依法立案侦查。

也就是说，你不仅有权拒绝还款，还可以追究相关平台未尽审核义务的责任,甚至主张精神损害赔偿。

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律师总结：冷静应对，四步走稳维权路

如果你也收到了“莫须有”的逾期短信，记住以下四步,把主动权牢牢握在自己手里：

1. 立即查征信
   登录中国人民银行征信中心官网或线下网点，打印完整版个人信用报告,确认是否存在异常贷款记录。

2. 收集证据，快速申诉
   保存所有短信、通话记录、APP截图等，第一时间向涉事金融机构提交书面异议申请,要求核查并暂停催收。

3. 报警+立案
   若确认身份被盗用，立即到派出所报案，取得《受案回执》,这是后续维权的关键凭证。

4. 必要时启动法律程序
   如果平台拒不纠正、征信迟迟未更新，可委托律师发函，或提起民事诉讼，要求停止侵权、恢复名誉、赔偿损失。

最重要的是：不要因为害怕就默默还款“息事宁人”，一旦你还了这笔“不属于你的钱”，反而可能被视为“追认债务”,日后更难翻案。

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这个时代，我们的身份不再只是一张身份证，而是由无数数据构成的数字分身，保护好它，就是保护你的信用、自由和未来。
如果哪天你收到一条“你不该收到的逾期短信”，这不是你的错,但必须由你来守护自己的清白。

别怕,法律站在你这边。

没借钱却收到逾期短信？别慌！可能是这几种坑在作祟，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。