催款短信天天炸？小额贷款逾期后，这些温柔刀你得看懂！

最近啊，不少朋友私信我：“律师，我就是借了笔小贷，几千块的事儿，怎么现在手机快被催收短信‘攻陷’了？一天十几条，从‘亲’到‘法律追责’全齐了，吓得我晚上都睡不好觉。”

听着挺心酸，但说实话——这事儿真不小，你以为只是几千块的“小债”，可背后的套路和压力,往往比你想的复杂得多。

今天我就用大白话，给你捋清楚：小额贷款逾期后，那些看似“礼貌”的催款短信里，到底藏着什么门道？哪些是合法提醒，哪些已经踩了红线？更重要的是，你该怎么做，才能既不被吓住,也不把事闹大？

催款短信，不是每一条都“合法”

先说结论：催收可以，但必须讲规矩。

正规的小额贷款平台，在你逾期后发几条提醒短信，“尊敬的客户，您尾号XXXX的借款已逾期X天，请尽快还款以避免影响信用记录。”——这种，属于合理提醒,没问题。

但如果你收到的是这样的：

兄弟，醒醒！这些话术，99%是违规甚至违法的，别被吓住，更别病急乱投医去借新还旧、拆东墙补西墙，很多人的债务雪球,就是从一条恐吓短信开始滚起来的。

我去年接了个案子，当事人老李，45岁，做点小生意，因为周转不灵，借了某平台6800元，分12期，有两个月实在撑不住,断了还款。

本来想着缓一缓，结果手机炸了：每天几十条短信，内容从“温馨提醒”变成“最后通牒”，再到“已移交法务部，将对你及家人采取必要措施”。

最狠的一条是：“你女儿在XX中学读书吧？我们同事正好路过学校，顺路拜访一下？”

老李当场崩溃，血压飙升送医院，后来才知道，对方根本没走法律程序，连起诉状都没写,纯粹是外包催收公司为了业绩胡来。

我们介入后，收集证据、投诉银保监会、要求平台停止骚扰，并主张精神损害赔偿，最终平台道歉、减免部分罚息,还换了合规催收方式。

你看，情绪勒索不是催收，是侵权。

根据我国《民法典》第1032条：

自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

再看《互联网金融逾期债务催收自律公约》（由中国互金协会发布）第13条明确规定：

催收人员不得使用威胁、恐吓、侮辱等不当语言或行为；不得向无关第三人透露债务信息；不得频繁致电、发送短信干扰债务人正常生活。

还有《个人信息保护法》也强调：

任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

换句话说：
👉 发短信可以，但不能辱骂、威胁；
👉 提醒还款可以，但不能骚扰家人、邻居、同事；
👉 告知后果可以，但不能虚构“已起诉”“要上门”这类虚假信息。

一旦越界，你就不再是“欠钱理亏”的那一方，而是合法权益被侵犯的受害者。

面对小额贷款逾期催收,我想送你三句话：

别怕，但别拖
逾期不可怕，可怕的是逃避，主动联系平台，说明困难，申请延期或分期，很多机构愿意协商,沉默只会让问题发酵。
留证，是自保的第一步
所有催收短信、电话录音、微信聊天记录，统统保存！尤其是带有威胁、侮辱性语言的,这些都是未来维权的关键证据。
该硬气时就硬气
如果对方明显越界，直接书面告知：“请贵司依法合规催收，否则将向监管部门投诉并追究法律责任。”语气平和但立场坚定,往往比低声下气管用得多。

你欠的是钱，不是尊严，法律保护每一个守法公民的基本权利,哪怕你暂时经济困难。

最后提醒一句：小额贷虽“小”，但也上征信，能还尽量还，别因小失大，但如果催收手段已经违法，别犹豫——拿起法律武器，保护自己,一点都不可耻。

文末彩蛋：下次再收到“亲，再不还钱我们就……”的短信，不妨回一句：“请贵司依据《互联网金融催收自律公约》第十三条，规范催收行为，相关证据已留存，谢谢配合。”
——保证对方瞬间安静。

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