分期贷款逾期了，天天收催收短信？别慌，这3件事现在必须做！

你有没有过这样的经历——某天手机突然开始“滴滴”响个不停，打开一看，全是银行或网贷平台发来的短信：“您已逾期，请立即还款！”、“系统将上报征信，后果自负！”……一条接一条，像定时炸弹一样炸得人心神不宁，更糟的是，有些短信语气强硬、措辞吓人，甚至带有人身威胁的暗示，搞得你晚上睡不着,白天不敢接电话。

别急，今天咱们就来聊聊这个让人头疼的问题：分期贷款逾期后收到催收短信，到底该怎么办？

我们要明白一个基本逻辑：只要是正规金融机构发放的贷款，哪怕你逾期了，他们也有权利提醒你还款，但必须在合法范围内进行。换句话说，催收可以，但不能越界，而我们作为借款人，也不是任人拿捏的“软柿子”,手里其实握着不少法律武器。

先稳住情绪，搞清楚自己到底欠了多少

很多人一看到“逾期”两个字就慌了，脑子里全是“会不会坐牢？”“房子车子会不会被收走？”其实大可不必，第一步，不是慌张回应,而是冷静梳理：

• 到底是哪笔贷款逾期了？本金多少？利息和违约金加起来是多少？
• 是因为忘了还款日？还是收入断档导致暂时还不上？
• 已经逾期几天了？有没有接到正式的书面通知？

建议你马上登录对应的App或网银，查清账单明细，如果实在还不起，也要知道自己的“底线”在哪里——比如最多能还多少,能不能申请延期或者分期重组。

区分“合法提醒”和“违规催收”

这里要划重点了！

✅合法的催收短信长什么样？
“尊敬的客户，您尾号XXXX的分期贷款已逾期3天，当前应还金额为5862.3元，请尽快通过APP完成还款，以免影响信用记录。” 清晰、语气中性、只提事实,属于正常的债务提醒。

❌违法的催收行为有哪些？
如果你收到的是这类短信：

• “再不还钱，我们就去你老家贴大字报！”
• “已经联系你单位领导了，等着被开除吧！”
• “不还钱，让你全家不得安宁！”
• 或者频繁在凌晨、深夜发送骚扰信息

这些统统属于暴力催收、恐吓威胁，已经违反了《民法典》和《个人信息保护法》的相关规定，你可以保留证据,直接投诉甚至起诉！

立刻采取行动，止损比后悔更重要

记住一句话：逾期不可怕，可怕的是逃避。

1. 主动联系平台说明情况
   很多人都不好意思打电话，怕被骂，但你要知道，金融机构更愿意跟你协商，而不是走到诉讼那一步，你可以坦诚地说：“最近遇到困难，短期内还不上，能不能申请展期或减免部分罚息？”很多平台都有“困难帮扶通道”,尤其是疫情期间设立的一些政策仍在延续。

2. 保存所有短信和通话记录
   把每一条催收短信截图保存，包括发送号码、时间、内容，如果是第三方催收公司打来的电话，记得录音（提前告知对方“我在录音”即可，合法）,这些都可能成为日后维权的关键证据。

3. 向监管部门举报违规行为
   如果确认遭遇暴力催收,可以直接拨打：

   • 银保监会消费者投诉热线：12378
   • 中央网信办违法和不良信息举报中心：www.12377.cn
   • 或者向当地公安机关报案

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以案说法：小李的经历告诉你，沉默只会让问题恶化

我之前代理过一个案子，当事人小李因为失业导致车贷连续三个月没还，起初他也收到一些提醒短信，但他选择屏蔽、拉黑、假装没看见，结果两个月后，他发现不仅征信黑了，家门口还被人贴了“欠债不还”的告示，连孩子的幼儿园老师都问他妈妈“是不是家里出事了”。

后来我们介入调查，发现是一家外包催收公司在操作，他们非法获取了小李的家庭住址和社会关系，并进行了公开羞辱式催收，最终我们提起民事诉讼，法院判决该催收公司赔偿精神损害抚慰金8000元，并公开道歉，但遗憾的是,征信污点无法撤销。

这个案例告诉我们：面对逾期，逃避解决不了任何问题，反而会让合法催收演变成非法侵害，及时沟通、依法维权，才是真正的出路。

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法条链接：你的权益有法可依

根据我国现行法律法规,以下条款是你应对催收时的重要依据：

• 《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《中华人民共和国个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱等不当语言,不得频繁骚扰债务人及其关联人。

也就是说，哪怕你欠钱，你的人格尊严、家庭安宁、通讯自由依然受法律保护。

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律师总结：欠债要还，但尊严不能丢

最后我想说的是：借钱本身不是错，逾期也不等于人品有问题。生活总有起伏，谁还没个难处？真正考验一个人的,是他面对困境时的态度。

如果你正在经历贷款逾期,请务必做到三点：

1. 不回避——正视问题,搞清债务真实情况；
2. 不惧怕——分清合法与违法,守住法律底线；
3. 不沉默——该沟通沟通，该投诉投诉,必要时果断寻求专业帮助。

你不是一个人在战斗，法律站在你这一边，只要你愿意站出来维护自己的权利，黑暗终会过去,阳光总会照进来。

生活不易,但我们始终可以选择体面地走下去。

分期贷款逾期了，天天收催收短信？别慌，这3件事现在必须做！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。