贷款逾期后收到催款短信，内容和图片都是真的吗？你得看清楚这些细节！

最近有不少朋友私信我，说突然收到一条“银行官方”发来的催款短信，还附带一张截图——显示自己名下某笔贷款已逾期多少天、欠款金额高达几万块，甚至还有红色的“法院传票”预览图，短信语气严厉，说什么“再不还款将列入失信名单”“即将启动司法程序”，很多人一看就慌了，赶紧点进去想查证，结果越看越不对劲：这短信到底是不是真的？那些图片能不能信？我就来帮你把这件事彻底讲明白。

咱们先说结论：不是所有写着“银行”“金融公司”的催款短信都是真的，尤其是带图片的，更要警惕！但也不能一概否定，因为确实存在真实合法的催收行为，关键在于——你怎么分辨真假，又该如何应对？

先聊聊常见的“真”催款短信长什么样，正规金融机构或持牌第三方催收公司在进行债务提醒时，通常会通过官方短信通道发送信息，内容简洁明确，“尊敬的客户，您尾号XXXX的贷款已逾期3天，请尽快还款至指定账户，避免影响征信。”这类短信一般不会用恐吓性语言，也不会附带所谓“法院文书截图”或“逮捕令照片”。

而你看到的那种带图片、语气激烈、动不动就说“已立案”“马上抓人”的，八成是诈骗或非法催收，特别是当图片里出现所谓的“全国法院执行信息网截图”“公安协查通知”“个人身份证被公开”等内容时，基本可以判定为伪造，这些图片做得再像，也是假的——因为法院不会通过短信发传票,公安机关更不会在网上发布对个人的通缉令。

更恶劣的是，有些催收人员为了施压，还会把借款人的身份信息、家庭住址、通话记录做成“曝光图”，配上“老赖公示榜”之类的标题群发给亲友,这就已经涉嫌侵犯公民个人信息罪和侮辱诽谤了。

说到这里，可能有人要问：那如果我真的欠了钱，人家发短信催我，算不算违法？答案是——合法催收不违法，但手段必须合规，根据《民法典》和《个人信息保护法》，债权人有权追讨债务，但不得骚扰、恐吓、侮辱债务人及其亲属，更不能泄露隐私，哪怕你是真逾期了，对方也没资格用“爆通讯录”“P图威胁”这种方式逼你还钱。

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以案说法

去年我在杭州代理过一个案子，当事人张先生因疫情失业导致网贷逾期两个月，之后每天收到十几条催款短信，其中一条附图显示“XX市中级人民法院判决书”，上面不仅有他的姓名、身份证号，还有模拟的“强制执行通知书”，连公章都做得挺像，他吓得不行,差点去借高利贷还款。

后来我们调取了发送号码归属和服务商信息，发现这个号根本不是银行合作机构注册的，图片也是从网上下载后PS的，我们向公安机关报案，并以“虚构事实扰乱公共秩序”“侵犯公民个人信息”提起民事诉讼，这家外包催收公司被行政处罚,赔偿张先生精神损失费8000元。

这个案子告诉我们：哪怕你真的欠钱，也不代表别人可以用非法手段对付你，法律保护的是正当权益，而不是暴力催收的借口。

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法条链接

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

2. 《中华人民共和国个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：催收人员不得使用恐吓、威胁、辱骂等不当语言，不得向无关第三人透露债务人信息,不得发送虚假或误导性信息。

4. 《治安管理处罚法》第四十二条：写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的，可处五日以上十日以下拘留,并处五百元以下罚款。

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兄弟姐妹们，贷款逾期本身是个经济问题，但一旦遇上“带图催收”，它就可能演变成法律问题，面对这类短信,请记住三个动作：

✅第一步：别慌，先核实，打给你办理贷款的官方客服电话确认是否存在逾期,不要点击短信里的链接！

✅第二步：保存证据，把可疑短信、图片、发送号码全部截图留存,必要时录音录屏。

✅第三步：果断维权，如果是伪造文件、恶意骚扰，立即向银保监会、网信办举报,涉及人身威胁的直接报警。

最后强调一句：你可以暂时还不起钱，但不能因此失去尊严和安全感，真正的法治社会，不该让一个人在困境中还要承受恐惧和羞辱，如果你正被这样的催收困扰，别沉默，站出来,法律站在你这一边。

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