贷款逾期了，公司真会天天发短信催收吗？这些温柔提醒背后藏着什么？

你有没有过这样的经历？某天晚上正窝在沙发上刷剧，手机突然“叮”一声——
“尊敬的客户，您尾号****的贷款已逾期3天，请尽快还款，避免影响征信。”
紧接着第二天、第三天……短信一条接一条，语气从“温馨提示”逐渐变成“后果自负”，甚至夹杂着“将采取法律手段”之类的字眼。

这时候你开始慌了：他们到底能不能这么发？是不是骚扰？会不会真的告我？咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，就用大白话,聊聊这背后的真实逻辑。

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短信催收，合法吗？关键看“怎么发”

先说结论：贷款逾期后，公司发短信催收是合法的，但必须有限度。

金融机构或助贷平台在你签合同那一刻，就已经获得了你的联系方式授权，一旦你逾期，他们有权通过电话、短信等方式进行催收，这是《民法典》赋予债权人的正当权利。

但问题来了——
如果一天发十几条，凌晨两点还来一条“再不还钱后果自负”，算不算越界？
答案是：算！这已经涉嫌“软暴力”催收，属于违法行为。

真正合规的催收，应该是有节奏、有温度、有边界的。

• 每天最多1-2次提醒；
• 时间控制在早8点到晚8点之间；仅限于提醒还款、告知后果，不得侮辱、威胁、泄露隐私。

可现实呢？有些外包催收公司为了业绩，把“轰炸式短信”当成标配，美其名曰“施加心理压力”，这种做法，看似高效,实则踩雷。

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为什么他们爱发短信？因为“成本低、震慑强”

你可能不知道，短信催收是所有催收方式里最便宜的一种。
打一个电话要人工、要时间、还要录音备案；而群发一万条短信，几十块钱搞定。

更关键的是，短信自带“冷暴力”属性。
它不像电话那样能直接对话，而是像一根细针，每天扎你一下。
你看一眼，焦虑就多一分，久而久之，很多人扛不住这种心理压迫,哪怕借钱也要先把款还上。

但这恰恰说明一个问题：催收的本质，是心理战，而不是法律战。
他们希望你在情绪崩溃前还款，而不是等到走诉讼程序——毕竟打官司费时费力,还不一定能拿回钱。

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哪些短信内容是“红线”？一看就懂

教你几招,快速识别违法催收短信：

✅ 合规示例：
“您好，您在XX平台的借款已逾期5日，当前欠款金额为¥3,280，请尽快还款，以免影响个人征信记录。”

❌ 违法雷区：

• “再不还钱，我们上门贴封条！”
• “已通知你单位领导，请做好准备。”
• “不还钱，这辈子别想贷款买房！”
• “你老婆知道你借这么多钱吗？”

只要涉及威胁、恐吓、冒充公检法、泄露个人信息、骚扰无关第三人,统统违法！

记住一句话：催的是债，不是命。
你可以逾期,但他们不能越界。

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以案说法｜一条短信，让他赔了5000块

去年杭州有个案子特别典型。
张先生因疫情失业，信用卡和网贷一共逾期了4万多，某平台委托第三方催收，连续两周每天给他发8-10条短信，内容包括“老赖”“坐牢警告”“已上报公安”等字样,甚至有两条发给了他母亲。

张先生忍无可忍，收集证据起诉，法院审理认为：
催收方明知张先生非恶意逃废债，仍采用高频、恐吓式信息，构成对人格尊严的侵犯，判决赔偿精神损失费5000元,并公开道歉。

这个案子释放了一个强烈信号：催收不是法外之地，情绪勒索也要付出代价。

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法条链接｜这些规定你得知道

1. 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得频繁致电、发送短信骚扰债务人及联系人,每日催收不得超过3次。
3. 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓信息,可处拘留或罚款。
4. 《刑法》第293条之一（催收非法债务罪）：使用暴力、胁迫、限制人身自由、侵入住宅或“软暴力”催收，情节严重的,可判三年以下有期徒刑。

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律师总结｜理性面对逾期，更要守住底线

作为执业多年的金融律师，我想告诉你：
逾期不可怕，可怕的是被恐惧绑架。

如果你确实遇到困难,建议这么做：

1. 主动联系平台,申请延期或分期；
2. 保留所有催收记录，尤其是辱骂、威胁类信息；
3. 遇到越界行为，果断投诉至银保监会、互联网金融协会；
4. 必要时拿起法律武器,保护自己合法权益。

最后送大家一句话：
信用可以修复，尊严不容践踏。
面对催收，不必卑微，也无需暴怒，用法律当盾，用理性作剑,才能真正走出困境。

——你不是孤军奋战,法律永远站在良善这一边。

贷款逾期了，公司真会天天发短信催收吗？这些温柔提醒背后藏着什么？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。