收到贷款逾期短信别慌！是真是假？一招教你识破套路、化解危机

最近不少朋友私信问我：“律师，我突然收到一条短信，说我某平台的贷款已经严重逾期，再不还款就要‘移交法务’‘影响征信’，甚至‘上门催收’，可我根本没借过这笔钱啊！这到底是咋回事？”

说实话,这类短信我见得太多了，它像一把无形的小锤，轻轻敲在你心头——不是因为真欠了钱，而是那种突如其来的恐慌感，让你一瞬间怀疑自己是不是记错了、漏掉了什么重要信息，我就用大白话，带你把这件事从头到尾掰扯清楚。

先别急着点链接！90%的“逾期短信”其实是这么回事

咱们得搞明白：你收到的这条“贷款逾期”短信，到底是不是真的？

真实情况分三种：

1. 真逾期——你确实借了钱，忘了还，或者卡里余额不足自动扣款失败，这种情况下，正规金融机构（比如银行、持牌消费金融公司）会通过官方渠道通知你，一般会有明确的借款编号、还款金额、截止日期，而且不会用“立即查封”“马上起诉”这种恐吓性语言。

2. 信息延迟或系统误判——有时候你还了款，但系统还没同步；或者第三方支付渠道出问题导致扣款失败，这时候平台可能会发提醒短信，但通常语气中性，您的本期账单尚未结清，请及时处理”。

3. 最危险的：诈骗短信！
   这类短信往往伪装成“某某金融”“信用中心”“银监会合作机构”，内容极具压迫感：“您名下贷款已逾期90天，即将上报央行征信！”“如不立即处理，将依法冻结账户并追究刑事责任！”
   更狠的是，短信里还会附一个链接，写着“点击查询详情”或“一键还款”，一旦你点进去，轻则泄露个人信息，重则银行卡里的钱被转走。

记住一句话：正规机构从不通过短信链接催收，更不会要求你“立刻扫码还款”。

怎么判断短信真假？三步自检法

别慌,来跟我做三个动作：

✅第一步：查官方渠道
打开你常用的银行App、支付宝、微信支付、京东金融等平台，直接登录查看自己的借贷记录和还款状态，不要相信短信里的任何信息，只认你自己亲眼看到的数据。

✅第二步：看发送号码
真正的银行或金融机构短信，通常是带签名的短号码，招商银行】、【建设银行信用卡】，而诈骗短信往往是+852、170/171开头的虚拟号，或者乱七八糟的一长串数字。

✅第三步：绝不点击链接、绝不回复验证码
哪怕你觉得“万一真是我的呢”，也千万别点！正确的做法是：拨打该机构官方客服电话（官网查！别信短信里的号码），主动核实。

如果你确认自己根本没有这笔贷款,那基本可以断定——这是冒名顶替或身份信息被盗用的结果。

以案说法｜李女士差点被骗走5万块

去年夏天,杭州的李女士收到一条短信：“您在‘XX贷’平台借款6万元，已逾期47天，请立即还款，否则将影响子女教育及购房资格。”短信末尾还有一个链接。

李女士吓得不行,因为她最近正准备给孩子办入学，生怕征信出问题，她点了链接，页面看起来特别像某个知名网贷平台，输入身份证和银行卡后，系统提示“需验证资金流水”，让她往指定账户转账5000元做“信用测试”。

幸好她最后一刻想起要问问儿子,结果发现——根本没这回事，报警后警方调查发现，这是一个伪造的钓鱼网站，专门针对中老年人设计，利用焦虑心理实施精准诈骗。

更可怕的是,后续查实发现，有人用李女士早年遗失的身份证复印件，在非正规平台申请了贷款，也就是说，她不仅是被骚扰，还可能背上了“被贷款”的黑锅。

法条链接｜你的权利在哪里？

根据我国《民法典》第一千零一十四条明确规定：任何组织或者个人不得以盗用、假冒等方式侵害他人的姓名权或者名称权。

《个人信息保护法》第十条指出：不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

如果有人冒用你的身份信息办理贷款,属于严重的民事侵权行为，情节严重的还可能触犯《刑法》第二百八十条之一的“盗用身份证件罪”，最高可处拘役或管制，并处罚金。

《征信业管理条例》第十二条也赋予你每年两次免费查询本人信用报告的权利，发现异常记录，有权提出异议并要求更正。

律师总结｜冷静+行动=最好的防御

面对“贷款逾期”短信，情绪最容易失控，但我想告诉你：慌张解决不了问题，知识才是铠甲。

我的建议很明确：

• 收到类似短信,第一反应不是还钱，而是验证真伪；
• 若确认未借款却出现记录,立即打110报案，并向涉事平台投诉，要求停止催收；
• 同时登录中国人民银行征信中心官网（http://pbccrc.org.cn），下载个人信用报告，查找异常贷款项，提交异议申请；
• 如已造成经济损失或名誉损害,保留证据，果断提起民事诉讼，追究侵权方责任。

最后送大家一句我常说的话：在这个信息泛滥的时代，最大的安全感，来自于你知道自己拥有什么权利，以及如何捍卫它。

别让一条短信扰乱生活节奏,你是谁，由你自己说了算。

收到贷款逾期短信别慌！是真是假？一招教你识破套路、化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。