收到银行催缴短信别慌！逾期后如何自救，避免被起诉？

你有没有这样的经历——某天手机“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行的贷款已逾期XX天，请立即还款，否则将影响征信并可能采取法律措施。”那一刻，心猛地一沉，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，这下要上黑名单了”。

别急,先深呼吸，作为一名处理过上百起金融纠纷案件的律师，我见过太多人因为一条催缴短信就乱了阵脚，结果越拖越严重，今天咱们就坐下来，心平气和地聊一聊：贷款逾期不可怕，可怕的是你不知道怎么应对。

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催缴短信来了，意味着什么？

很多人看到“催缴”两个字，第一反应就是“我是不是马上要被告？”其实不然，银行发催缴短信，通常是进入催收流程的第一步，属于温和提醒，这时候，银行的目的不是立刻起诉你，而是希望你能主动还钱。

但如果你置之不理,接下来可能就会升级为电话催收、上门拜访，甚至把你的债务转给第三方催收公司，一旦进入司法程序，事情就复杂了。

收到短信≠马上被告，但必须立刻行动。

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逾期后，你可以做的三件事

第一时间核实信息真伪

现在诈骗短信层出不穷,别一看到“银行”就信以为真，先登录你的手机银行APP或拨打官方客服电话，确认是否真的逾期、欠款金额是多少，如果是假短信，立刻举报；如果是真的，别逃避，正视问题。

主动联系银行，争取协商空间

很多人怕跟银行沟通,觉得“我没钱还，说了也没用”，错！恰恰相反，主动沟通是你最大的筹码，你可以尝试申请：

• 延期还款
• 分期偿还
• 利息减免（部分情况下可行）

银行不是慈善机构,但他们更不愿意走诉讼——成本高、周期长，只要你表现出还款意愿，大多数银行都愿意谈。

保留所有沟通记录

无论是打电话、发邮件，还是去柜台办理，记得录音、截图、保存凭证，万一将来发生争议，这些都能成为你“积极履约”的证据。

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以案说法：小李的“逾期危机”是如何化解的？

我的当事人小李,去年因为创业失败，信用卡和网贷累计逾期近8万元，一天早上，他连收三条催缴短信，吓得整晚没睡，第二天他就打算“跑路”，觉得反正还不起，不如躲起来。

还好他朋友劝他先咨询律师,我们介入后，第一时间帮他梳理了所有债务，并指导他主动联系银行，说明家庭困难情况，提交了失业证明和医疗支出单据，两家银行同意将他的债务转为12期免息分期，另一家也暂停了催收。

最关键的是——他没有被起诉，为什么？因为他展现了诚意，银行看到了希望。

这个案子让我深刻意识到：逾期不可怕，放弃沟通才最危险。

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法条链接：你知道自己的法律权利吗？

根据《民法典》第六百七十四条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条明确：

“在特殊情况下，确认信用卡持卡人无力偿还全部款项的，可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长不超过5年。”

也就是说,你不是没有谈判的权利，只要符合条件，完全可以通过合法途径争取喘息机会。

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别让一时困境变成一生污点

朋友们,人生总有低谷，谁还没个手头紧的时候？但面对债务，最忌讳的就是“装死”——不接电话、不看短信、换号失联，这样只会把小事拖成大事，把民事纠纷演变成信用破产，甚至面临被起诉、冻结账户的风险。

记住三句话：

1. 逾期不是犯罪，但逃避是大忌；
2. 主动沟通比沉默更有力量；
3. 法律保护的不只是债权人，也包括有困难的你。

如果你正在经历类似困扰,别一个人硬扛，找个专业的人聊聊，也许一条短信，根本不需要变成一场官司。

生活很难,但法律从不放弃任何一个愿意解决问题的人。

收到银行催缴短信别慌！逾期后如何自救，避免被起诉？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。