网贷逾期收到外访通告，是真上门还是吓唬人？

最近有朋友问我，说自己网贷逾期了一段时间，突然收到一个所谓的“外访通告”，上面写着要派人上门调查、核实情况，甚至还提到了要联系村委或者单位，心一下子就提到了嗓子眼,不知道该怎么办才好。

大家收到这种“外访通告”，第一反应肯定是紧张和害怕，这很正常，毕竟涉及到“上门”，感觉自己的生活要被打扰，隐私可能受到侵犯，但请先深呼吸，冷静一下，咱们今天就好好聊聊这个“外访通告”到底是个什么东西,以及遇到了该怎么应对。

这种“外访通告”，它到底有没有法律效力呢？它不是法院的传票，也不是公安的逮捕令，很多时候，这是网贷平台或者其委托的第三方催收公司，为了给逾期借款人施加压力，促使其尽快还款而采取的一种催收手段，他们希望通过这种方式，让你感到恐慌,从而想办法筹钱还款。

他们真的会上门吗？这个问题不能一概而论。 不排除有些催收公司会真的派人上门，但另一方面，更多的时候，这可能只是一种“攻心为上”的策略，毕竟，上门催收也需要成本，而且如果操作不当，还可能引发不必要的麻烦，他们会根据你的欠款金额、逾期时间、以及之前的沟通情况来综合判断。目的就是给你施压，逼你还钱。

如果真的上门了,我们该怎么办呢？

1. 保持冷静，不要恐慌：对方也是人，只要你不激化矛盾，一般不会有过激行为。他们是来要钱的，不是来打架的。
2. 核实身份，问清来意：如果对方上门，你有权要求他们出示工作证件、授权委托书等，明确他们是哪家机构的，找谁，有什么事。不要随便让陌生人进门，可以隔着门沟通，或者约定在小区楼下、物业办公室等公共区域见面。
3. 拒绝非法闯入：未经你允许，任何人都无权强行进入你的住宅，如果对方有强行闯入、威胁恐吓、骚扰邻居等行为,立即报警。
4. 可以选择不接待，但沟通要注意：如果你实在不想见，或者觉得对方来意不善，可以明确告知“我现在不方便，请通过电话或书面方式与我联系”，然后关门。但千万不要激化矛盾，也别轻易承诺自己做不到的事情。
5. 注意保留证据：如果对方上门，沟通过程中可以悄悄录音录像（注意别侵犯对方隐私，比如在自己家门口公共区域录是可以的），万一对方有不当言行,这就是证据。

建议参考：

1. 优先想办法还钱：欠债还钱，天经地义，如果确实有困难，看看能不能和家人朋友周转一下,或者主动和网贷平台沟通协商还款计划。
2. 主动与平台协商：收到通告后，与其惶惶不可终日，不如主动联系网贷平台，说明自己的实际困难，争取停息挂账、分期还款等方案,很多平台是愿意协商的。
3. 辨别催收行为是否合法：如果催收人员使用暴力、威胁、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰你的家人朋友或单位等非法手段，记得保留证据，并向银保监会等监管部门投诉,或者直接报警。
4. 保护好个人信息和家庭安宁：不要轻易将自己的详细住址、家人信息透露给催收人员，如果对方骚扰到你的正常生活,要学会用法律武器保护自己。
5. 实在不行，寻求专业帮助：如果欠款金额较大，自己处理起来力不从心，可以考虑咨询专业的律师,了解相关法律规定和应对策略。

相关法条：

• 《中华人民共和国民法典》第一百一十条：自然人享有生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权、婚姻自主权等权利，法人、非法人组织享有名称权、名誉权和荣誉权。（强调了公民的隐私权和名誉权不受侵犯）
• 《中华人民共和国民法典》第一千零三十三条：除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁；（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。
• 《中华人民共和国刑法》第二百四十五条：非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的，处三年以下有期徒刑或者拘役，司法工作人员滥用职权，犯前款罪的，从重处罚。（非法侵入住宅是犯罪行为）
• 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息,干扰他人正常生活的。
• 《个人信息保护法》：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息，催收过程中也应遵守此规定,不得滥用个人信息。

作为一名见过不少类似情况的法律工作者，我给大家总结几句掏心窝子的话：收到“外访通告”，先别怕，它更多的是一种催收手段。保持冷静，了解自己的权利，不要被对方的气势吓倒，欠债了，想办法还钱是根本。如果能协商，就积极沟通；如果遇到非法催收，也别忍着，保留证据，依法维权，生活再难，总会有解决的办法，别让一时的债务把自己压垮。欠钱了，咱不赖，但也不能让人随便欺负！

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