贷款逾期收到要立案短信，是吓唬还是真要坐牢？

某天手机“叮”一声，一条短信跳出来——“您已逾期XX天，我方将依法向公安机关报案并启动立案程序，请尽快还款，否则后果自负！”

那一刻，心跳是不是突然加快？手心出汗？脑子里瞬间闪过“不会吧，真要抓我去坐牢？”

别急，先深呼吸，今天咱们不讲干巴巴的法条，也不甩专业术语，就用大白话聊聊：这种短信到底靠不靠谱？是催收套路，还是真的要走法律程序？你又该怎么应对？

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谁在发这种短信？背后真相是什么？

首先得明白，给你发短信的，大概率不是法院，也不是警察，而是第三方催收公司，甚至是某些打着“法务”旗号的外包团队。

他们的目的很明确：用最短时间让你害怕，逼你赶紧还钱。“立案”“报案”“追究刑事责任”这些词就成了高频词汇。

但问题是——光逾期不还钱，就够得上“立案”吗？

答案是：一般情况下，不够！

贷款逾期本质上属于民事债务纠纷，不是刑事案件，也就是说，银行或平台应该通过起诉、仲裁等方式追债,而不是直接报警抓人。

除非……你有以下行为：

• 明知无力偿还，还恶意透支、虚构收入骗贷；
• 借款后卷款跑路、失联、转移资产；
• 使用伪造证件或虚假信息申请贷款。

这种情况才可能涉嫌“信用卡诈骗”或“贷款诈骗”,才会真正被刑事立案。

可现实是，大多数人只是暂时困难、周转不开，没想赖账，也没转移财产——那你根本不在“刑事打击”的范围内。

那条“要立案”的短信，八成是吓唬人的软暴力催收手段。

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他们为什么敢这么写？不怕违法吗？

好问题！

很多催收公司在措辞上玩“擦边球”，他们不会明说“我们已经报警了”，而是说“将依法报案”“拟启动立案程序”——听起来好像很正式,实则模棱两可。

但根据《民法典》和《个人信息保护法》，不得以侮辱、恐吓、骚扰等方式催收债务，如果频繁发送带有威胁性质的信息，影响你的正常生活,这就涉嫌违法。

更别说有些催收还会冒充公检法人员，说“警察马上上门”“征信拉黑影响子女考公”……这些都是典型的违规操作。

记住一句话：
真正的司法程序，从来不会通过一条短信通知你。

法院传票是邮寄的，开庭通知是有编号的，公安立案是有回执的——哪有动不动就发个短信说“再不还钱就抓你”？

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那我现在该怎么办？要不要慌？

别慌,但也别不当回事。

你可以按这几步来：

1. 查清自己的实际欠款情况
   看清楚本金、利息、罚息是否合理，有没有被乱收费,可以打官方客服核实。

2. 保留所有催收记录
   包括短信、电话录音、微信聊天截图,这些都是将来维权的证据。

3. 主动联系贷款机构协商
   如果确实困难，别等对方催，主动说明情况，申请延期、分期或个性化还款方案,正规平台大多有这类通道。

4. 遇到威胁、骚扰，果断举报
   向银保监会、互联网金融协会、或者当地派出所投诉，如果是银行委托的催收,也可以向该银行总部反馈。

5. 不相信任何“内部撤案”“花钱私了”的说法
   有人会说：“你转我500，我帮你删记录。”这绝对是骗子！合法程序没有“私下交易”。

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▶ 以案说法：一条“立案”短信换来万元赔偿

去年浙江有个案子特别典型。

李先生因疫情失业，信用卡逾期8个月，期间收到上百条短信，其中一条写着：“已移交公安机关，即将刑事立案，拒不执行将影响子女政审。”

李先生精神压力巨大，一度失眠焦虑，后来他把所有短信公证保存,起诉该银行合作的催收公司侵犯人格权。

法院最终认定：催收方使用明显夸大、误导性言辞，造成当事人严重心理负担，构成侵权，判决赔偿精神损失费1.2万元,并公开道歉。

这个案子释放了一个信号：催收不能无底线，越界就要付出代价。

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▶ 法条链接（看重点）：

• 《中华人民共和国民法典》第1032条：
  自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私权。

• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：
  催收人员不得使用恐吓、威胁、辱骂等不当语言,不得捏造事实或误导债务人以为其将承担刑事责任。

• 《刑法》第196条：
  恶意透支信用卡，经发卡行两次催收后超过三个月仍不归还，且具有非法占有目的的,才可能构成信用卡诈骗罪。

换句话说：你不还钱 ≠ 犯罪，关键在于“主观恶意”。

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▶ 律师总结：别被吓住，也别逃避

朋友们，面对贷款逾期，最怕两种态度：一种是吓得魂飞魄散，病急乱投医；另一种是破罐子破摔,干脆不理。

正确的做法是：清醒、理性、主动应对。

你要知道，法律保护债权，也同样保护债务人的人格尊严和基本权利，逾期不可怕，可怕的是被恐惧支配,做出错误决定。

那些动不动就说“要立案”的短信，大多数是催收的话术套路，只要你没有恶意骗贷、逃避执行,就不会涉及刑事责任。

但同时也要记住：民事责任逃不掉，该还的钱，迟早要还，与其被天天催，不如主动沟通,争取一个双方都能接受的解决方案。

最后送大家一句话：
法律从不惩罚一时的困境，只惩戒故意的失信。

你现在的难，别人看不懂；但你一步步走出泥潭的努力,时间都会看见。

稳住,我们能赢。

贷款逾期收到要立案短信，是吓唬还是真要坐牢？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。