收到工行贷款逾期催收函？别慌！律师教你这样应对！

生活中，谁都可能遇到点资金周转不开的“小麻烦”，但如果这个“小麻烦”导致了贷款逾期，甚至收到了银行，比如工商银行的《贷款逾期催收函》，那可就真得重视起来了，不少朋友收到这种函件，心里咯噔一下，五味杂陈，甚至有点手足无措，别怕，今天咱就好好聊聊，收到工行的逾期催收函，到底该怎么办,怎么把影响降到最低。

咱得明白，银行发催收函，不是“洪水猛兽”，但也绝对不是“废纸一张”，它是银行在你逾期后，履行告知义务、催促你尽快还款的一种正式方式，这封信函通常会告诉你，你哪笔贷款逾期了，逾期了多少本金、利息、罚息，逾期了多少天，以及再不还款可能会有什么后果，收到函件，第一反应不该是恐慌或者置之不理，而是冷静、正视、并积极行动。

具体该怎么做呢？

1. 深呼吸，仔细看！核实信息是第一步！收到函件后，先别急着冒冷汗，找个安静的地方，把函件从头到尾仔细读几遍,重点看清楚：

   • 贷款合同号、借款日期：确认是不是自己的贷款,有没有可能是信息搞错了或者是以前已经结清的？
   • 逾期本金、利息、罚息、违约金：这些数字加起来是多少？和你自己计算的是不是一致？如果对金额有疑问,这是后续沟通的重点。
   • 逾期天数：这个关系到逾期的严重程度和可能产生的影响。
   • 银行的联系方式：函件上一般会有负责催收的部门或客户经理的电话,这个很重要！

2. 别逃避，主动联系银行！态度决定一切！这是最最关键的一步！很多人怕被银行“骂”，或者觉得“我现在没钱，联系了也白搭”，就选择不接电话、不回信息，玩“失踪”，这可真是大错特错！银行最讨厌的就是“失联”，你越躲，银行越觉得你没有还款意愿，后续采取的措施可能就越严厉。一定要主动联系工商银行，根据催收函上的联系方式，或者直接拨打工行官方客服电话（比如95588），转人工服务，说明你收到了催收函，想了解情况并协商处理，语气要诚恳，表明你不是故意拖欠，确实是遇到了困难,并且有强烈的还款意愿。

3. 好好盘算一下，自己到底能还多少，怎么还？在联系银行之前，最好自己先做个“财务体检”，把自己的收入、支出、现有存款都捋一捋，看看短期内能凑到多少钱，未来每个月能拿出多少钱来还款，心里有个数，跟银行协商的时候才能更有底气,提出的方案也才更切实可行。

4. 坦诚沟通，争取有利的还款方案！联系上银行后，就把你的实际情况（比如是暂时失业了、家里人生病了等等，有合理证明的最好）和你的还款计划跟银行工作人员说明白，银行的目的是收回贷款，只要你有诚意，他们通常也愿意坐下来谈,可以尝试申请：

   • 宽限期：看看能不能给几天宽限期,让你凑齐当期欠款。
   • 分期还款：如果欠款金额较大，一次性还不清，能不能协商将剩余欠款分期偿还,减轻每期的还款压力。
   • 调整还款计划：比如暂时只还利息，或者降低每期还款额，延长还款期限等（这个难度可能大一些，但可以争取）。 注意，这些都不是银行必须答应的，但不争取肯定没有，沟通过程中，要做好记录，比如和谁通话、工号多少、对方的答复是什么、约定了什么时间等，万一后续有纠纷，这些都是证据，如果能达成一致,最好能拿到银行盖章的书面协议。

5. 努力赚钱，开源节流，赶紧把钱还上！这才是解决问题的根本！协商只是手段，还款才是目的，不管协商结果怎么样，赶紧想办法赚钱，削减不必要的开支，把欠款尽早还上，逾期越久，产生的罚息、违约金就越多,对个人征信的影响也越大。

以案说法：

老王是做小生意的，去年因为疫情，资金链断了，导致工行的一笔经营性贷款逾期了3个月，收到了催收函，老王一开始也慌了神，把函件扔一边不敢看，结果没过多久，银行电话催收越来越频繁，甚至影响到了他的日常生活，后来，老王在朋友的劝说下，主动联系了工行的客户经理，他坦诚说明了自己的困境，提交了相关的证明材料，并表示自己正在积极变卖一些资产筹集资金，银行方面看到老王确实有还款意愿和实际行动，最终同意给他办理了个性化分期还款，老王的压力一下子小了很多,也慢慢走出了困境。

这个例子告诉我们，主动沟通、积极面对，往往能争取到更好的结果，如果老王一直逃避，很可能银行就直接采取下一步法律措施了，比如起诉、申请强制执行,那后果就严重多了。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》

• 第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这意味着，贷款合同是受法律保护的，逾期未还就是违约，银行有权要求你承担违约责任。）
• 第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期罚息是有法律依据的。）

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡,但贷款催收也可参考其精神）

• 第五十七条：发卡银行应当在信用卡领用合同（协议）中明确规定以持卡人相关资产偿还信用卡贷款的具体操作流程，在未获得持卡人授权的情况下，不得以持卡人资产直接抵偿信用卡应收账款,国家法律法规另有规定的除外。
• 第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条虽然是信用卡的，但体现了银行在特定情况下可以与客户协商还款的原则，贷款协商也可借鉴此思路。）

律师总结：

收到工行的贷款逾期催收函，确实不是件开心的事，但请记住，逃避绝对不是解决问题的办法，反而会让问题更糟。

• 保持冷静，正视问题：催收函是提醒,更是警钟。
• 主动沟通，积极协商：这是最重要的环节，银行不是铁板一块,真诚的态度和可行的计划是协商的基础。
• 及时还款，弥补过错：尽一切可能筹集资金还款,才能从根本上解决逾期问题。
• 重视征信，吸取教训：逾期会对个人征信报告造成不良记录，影响未来的贷款、信用卡申请等，这次经历也要吸取教训，未来做好财务规划,避免再次逾期。

遇到逾期，别慌！就像人生路上遇到坎儿，只要勇敢面对，积极想办法，总能迈过去，希望今天的分享能帮到有需要的朋友,办法总比困难多！

收到工行贷款逾期催收函？别慌！律师教你这样应对！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。