9月1日后必须交社保吗？工资不到5k不想交，可以吗？

前几天帮小区刚入职的小林核对工资条，她指着“社保个人扣除504元”的记录急得直皱眉：“我每月工资才4800元，扣完社保只剩4296元，房租2000元、吃饭1500元，连买双鞋的钱都得省！最近总听人说9月1日后必须交社保，这是新政策吗？我工资不到5k，能不能跟公司商量不交？真的快没钱周转了！”小林的纠结，最近在年轻打工人里特别普遍——后台每天都能收到类似留言，有人怕“9月新政加重负担”，有人觉得“工资低交社保不划算”，还有人不知道“没钱交时该找啥合规办法”。今天咱就用法律条文拆解、2025年最新数据、分场景实操方案，把这几个核心问题讲透，不管你是单位职工还是灵活就业者，看完不仅能搞懂政策，还能找到适合自己的解决办法，不踩“违法断缴”的坑。

一、先破传言：9月1日后才强制交社保？3个依据证明“早就强制了”

最近“9月1日起社保必须交”的说法传得很广，其实是对“社保核查加强”的误读，得先把这个误区拆清楚，避免大家白焦虑：

• 依据1：1995年《劳动法》就定了“强制交社保”

1995年实施的《劳动法》第72条明确规定：“用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费”——也就是说，从有《劳动法》开始，只要和单位建立劳动关系（哪怕没签合同，只要按月领工资、受单位管理），单位和职工就必须交社保，不是9月1日才新增的规定。

• 依据2：2011年《社会保险法》细化到“5险合并缴纳”

2011年实施的《社会保险法》进一步明确：职工必须参加养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险（生育保险已全国统一合并到职工医保，不再单独缴费）。单位按工资总额的20%-30%缴费，个人按工资的8%-12%缴费，没有“可交可不交”的选项，更不存在“工资低就不用交”的例外。

• 为啥会有“9月1日”的传言？真相是“核查变严”不是“新增强制”

2025年8月，广东、浙江、江苏等省份发布《2025年度社保缴费专项核查通知》，明确9月1日起，重点查“单位是否按实际工资基数缴费”——比如有些单位为了省钱，明明员工工资4800元，却按3800元的最低基数交社保，9月后这种情况要纠正，得按实际工资交。像小林所在的公司，之前按4000元基数给她交社保，9月后按4800元交，个人扣除从420元涨到504元，所以她觉得“扣得多了”，但这是合规调整，不是“新政策强制交社保”。

二、核心答疑：工资不到5k，不想交社保能行吗？3个关键点堵死“不交的路”

很多人觉得“我工资没到5k，交社保后日子过不下去，能不能跟单位协商不交？”答案是“绝对不行”，这3个关键点要记牢，别被“能私下协商”的说法骗了：

• 关键点1：社保强制，和工资高低没关系

《社会保险法》第58条规定：“用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记”——这里没提“工资门槛”，不管你工资是3k、4k还是5k，只要和单位有劳动关系，单位就必须给你交社保，你也得按比例承担个人部分。哪怕工资刚够覆盖房租和吃饭，也不能以“没钱”为由拒绝，因为社保是法定责任，不是“可选项”。

• 关键点2：工资不到5k，按“最低基数”交，扣的钱有上限（2025年最新基数案例）

怕扣太多？其实社保有“最低缴费基数”（各地每年根据上年度社平工资调整，2025年多数地区在3800-4500元之间，比如杭州4000元、郑州4200元、成都3900元）。

◦ 如果工资低于当地最低基数，就按“最低基数”交（比如小王在郑州工资3800元，低于最低基数4200元，按4200元交，个人每月扣441元）；

◦ 如果工资高于最低基数，才按实际工资交（但有最高基数上限，2025年多数地区最高基数是最低基数的3倍，比如杭州最高基数12000元，工资超12000元也按12000元交）。

举2个2025年真实案例更清楚：

◦ 案例1：小林在杭州，工资4800元（高于最低基数4000元），个人每月扣：养老保险8%（384元）+医保2%（96元）+失业0.5%（24元）= 504元；

◦ 案例2：小王在郑州，工资3800元（低于最低基数4200元），个人每月扣：4200×10.5%= 441元，比按实际工资交多扣42元，压力没那么大。

• 关键点3：自愿放弃社保的协议，签了也无效，还会亏（2025年最新维权案例）

有些单位会跟员工说“你写个《自愿放弃社保申请书》，我每月多给你300元补贴”，千万别信！社保是“法定福利”，不能通过协议放弃，就算签了：

◦ 后期你可以随时向社保稽核部门投诉，要求单位补缴社保，单位不仅要补单位部分，还要交每天0.05%的滞纳金（比如补缴1万元，滞纳1年要多交1825元）；

◦ 要是期间生病、受伤，没医保报销、没工伤赔偿，单位得全额承担——2025年5月，小区的阿强就因签了放弃协议，上班摔断腿后没工伤保险，单位只给5000元补偿，最后通过劳动仲裁，单位补了2年社保（连滞纳金1.2万元），还赔偿医药费3万元，阿强自己也补了4800元个人部分，比交社保亏多了。

三、实用方案：真的没钱交社保，咋办？2类人群对应2套合规办法（2025年政策延续）

不是不理解大家的难处，而是要找“不违法、不损害自己权益”的办法，这2类人群有不同的解决方式，比“硬扛不交”靠谱多了：

1. 单位职工：没钱交，先跟单位沟通这2件事（2025年政策支持）

• ① 确认按“最低基数”交（如果工资低于最低基数）：像小王工资3800元，郑州最低基数4200元，按4200元交比按实际工资多扣42元，但如果单位之前按5000元基数交（违规），可以要求调整到4200元，每月少扣84元；

• ② 申请“社保缓缴”（2025年4月人社部发文延续政策）：只要符合以下任一条件，就能向单位申请缓缴个人部分，最长缓6个月：

◦ 家庭成员患重大疾病（凭二级及以上医院诊断书）；

◦ 直系亲属失业（凭《就业失业登记证》）；

◦ 遭遇自然灾害或意外事故（凭社区/派出所证明）。

缓缴期间：医保正常报销，养老保险年限连续算，缓缴的钱从后续工资里分期扣（比如分3个月扣，每月多扣168元）。小林的同事小张，6月因父亲住院花了12万元，申请缓缴3个月社保，这3个月没扣社保钱，医保还报销了父亲的门诊费用，压力小了很多。

2. 灵活就业人员：没钱交，可暂停但别断太久，还能领补贴（2025年各地补贴已更新）

如果你是个体户、自由职业者（没单位，自己交社保），暂时没钱交：

• 可以“暂停缴纳”：灵活就业社保不强制，暂停后没罚款，但要注意：

◦ 医保断缴3个月内续交，次月恢复报销；断缴超3个月，续交后要等6个月才能报销（个人账户的钱能正常用）；

◦ 养老保险断缴会影响退休年限（比如想交满15年退休，断1年就得多交1年）；

• 别忘了领“灵活就业社保补贴”（2025年各地4月起执行新标准）：4050人员（女40+、男50+）、低保户、残疾人等，凭相关证明到社区申请，补贴比例50%-60%：

举例：北京2025年灵活就业社保最低基数12100元（养老20%+医保9%），每月应交3509元；申请补贴后，每月补2105元，自己只交1404元，省一大半。小区张姐45岁开服装店，4月申请补贴后，社保支出从3200元降到1280元，终于不用愁了。

四、总结：社保不是“负担”，是给自己留的“安全垫”

小林听完算了笔账：自己每月扣504元社保，单位得交4800×26%=1248元（单位部分：养老16%+医保9%+失业0.5%+工伤0.5%），相当于单位每月在她社保上投1248元，加上工资4800元，总待遇6048元；如果放弃社保，单位最多多给300元补贴，总待遇5100元，反而少948元，还丢了医保、养老保障——这么一算，交社保其实是“赚了”。

最后给大家2个2025年实用提醒：

1. 查社保基数是否合规：下载“电子社保卡”APP，在“社保缴费明细”里核对，要是单位按低于实际工资的基数交，可拨打当地社保稽核电话（北京12333转稽核科、杭州12345转社保维权）举报，要求补差额；

2. 没钱交先找“合规办法”：别直接断缴，职工找单位缓缴，灵活就业者领补贴，实在不行可暂停医保（保留养老），也比违法不交好——社保是生病时的报销、老了的养老金、失业时的补助，现在交的每一分，都是给未来的自己留退路，再难也别轻易断。

其实国家早就考虑到“没钱交社保”的问题，才有最低基数、缓缴、补贴这些政策。9月1日不会突然“强制交社保”，因为它一直是法定责任；工资不到5k也能交，扣的钱有上限；真没钱，找对办法就能缓解压力——把社保当成“长期储蓄”，比啥都靠谱，你说对吗？