贷款逾期了，催收要升级？我该咋办？

好嘞，各位朋友，大家好！我是你们的老朋友，王律师，今天咱们来聊个挺让人闹心，但又不得不面对的话题——贷款逾期，最近不少朋友跟我念叨，说感觉银行或者那些贷款机构的催收好像比以前“猛”了，说是要“强化措施”，这可不是空穴来风，确实，为了应对不良贷款，一些催收手段可能会升级，一旦贷款逾期，催收真的要“升级”了，咱们老百姓该咋办呢？别慌,今天王律师就用大白话给您好好掰扯掰扯。

“欠债还钱，天经地义”，这话没错，谁都不想逾期，但生活嘛，总有那么些意外，资金周转不开，一不小心就可能让贷款逾期了，逾期之后，最让人头疼的可能就是催收了。“强化逾期贷款催收措施”这个说法听得越来越多,这到底是个啥意思呢？

简单说，就是以前可能催收电话温柔点，频率低一点；现在呢，银行或者委托的催收公司，可能会采取更主动、更频繁，甚至在法律框架内更“强硬”的手段来催讨欠款，目的很明确,就是希望借款人能尽快把钱还上。

“强化措施”可能会体现在哪些方面呢？王律师给您念叨念叨：

1. 电话、短信催收升级：以前可能一天一个电话，现在频率可能会增加，而且不仅是打给你本人，你的紧急联系人、甚至单位（如果留了且符合规定的话）都可能接到电话，短信提醒也可能更直接,点明逾期后果。
2. 上门催收更规范但可能更常见：以前大家可能怕上门催收觉得丢人，但现在在合规的前提下，上门了解情况、沟通还款方案，也可能成为一种“强化”的方式，暴力上门肯定是不允许的,这个咱们后面说。
3. 法律程序启动加快：以前可能逾期很久才会考虑起诉，现在为了提高效率，一旦逾期达到一定期限，且沟通无效，银行可能会更快地启动法律程序，比如发律师函、申请支付令，甚至直接到法院起诉,查封冻结你的财产。
4. 征信记录影响加深：这个不用多说，逾期肯定上征信，强化措施下，可能对于逾期记录的报送和更新会更及时，对你未来的贷款、信用卡申请影响更大。

听到这儿，可能有的朋友心里就打鼓了：哎呀，那我要是真逾期了，岂不是要被“逼死”？别这么想！催收虽然可能“升级”，但一切都必须在法律的框架内进行，咱们作为借款人，也有自己的权利,不是任人拿捏的。

那万一真遇上催收“升级”,咱们到底该咋办呢？

• 别慌，更别躲！很多人一看到催收电话就挂，短信就删，以为能躲过去，这是最傻的办法！你越躲，对方越觉得你是恶意拖欠，催收措施可能真的会进一步升级,保持沟通是第一步。
• 主动联系，说明情况：如果你确实遇到了困难，没办法按时还款，赶紧主动给银行或贷款机构打电话，如实说明你的情况，比如是暂时资金周转不开，还是遇到了什么重大变故,态度要诚恳。
• 争取协商还款：沟通的时候，可以尝试申请协商还款，能不能延期还款？能不能分期还款，降低每期的压力？或者有没有其他的还款方案？银行也不是铁板一块，他们的目的是收回欠款，只要你有还款意愿，很多时候是可以商量的，但记住，协商成功后一定要按照新的协议来,别再违约了。
• 保留证据，依法维权：这一点非常重要！如果催收过程中，对方出现了暴力催收、威胁恐吓、骚扰你的家人朋友（超出合理范围）、泄露你的个人隐私等违法行为，一定要注意保留好证据，比如通话录音、短信截图、上门催收的录像等，你可以向银保监会等监管部门投诉，或者直接报警,用法律武器保护自己。

以案说法

咱们来举个小例子，就叫小李吧，小李因为疫情影响，生意亏了，之前贷的一笔款还不上了，逾期了三个月，一开始，银行只是电话提醒，后来频率越来越高，甚至打到了他父母那里，他父母年纪大了，吓得不轻，小李觉得没面子，就把银行电话拉黑了，结果呢？没过多久，他收到了律师函，说再不还钱就要起诉他,还要查封他名下的房子。

小李这下慌了神，赶紧找到了我，我告诉他，首先不能躲，赶紧联系银行，我帮他整理了自己的财务状况，证明自己确实遇到了困难，但有还款意愿，在我的建议下，小李主动联系了银行的法务部门，态度诚恳地说明了情况，并提交了相关证明材料，经过几轮沟通，银行最终同意了小李的分期还款申请，虽然利息和手续费可能会多一点，但总比房子被查封,征信彻底坏掉要好得多。

所以你看，遇到问题，积极面对，主动沟通,往往能找到解决的办法。

法条链接

关于催收，咱们国家是有明确法律规定的,不是想怎么催就怎么催。

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然主要针对信用卡，但其他贷款催收也可参照此精神。）
2. 《民法典》合同编：明确了借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还，借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3. 《民法典》人格权编：催收行为不得侵犯公民的名誉权、隐私权等人格权益。

简单说，合法的催收我们要配合，但违法的催收，我们坚决说“不”！

律师总结

好了，今天跟大家聊了这么多,核心意思就几个：

第一，贷款逾期不是小事，“强化催收措施”是趋势，目的是督促还款，维护金融秩序，咱们得重视,别心存侥幸。

第二，一旦逾期，千万别躲，主动沟通是王道，把你的困难和还款意愿告诉对方,争取协商出一个双方都能接受的方案。

第三，要懂法，学会保护自己，催收必须合法，遇到暴力催收、骚扰恐吓,果断保留证据并投诉举报。

第四，也是最重要的，量入为出，理性借贷，尽量避免逾期情况的发生，这才是从根本上解决问题的办法。 能帮到有需要的朋友，如果您真的遇到了具体的法律难题，还是建议及时咨询专业的律师,根据您的具体情况给出最适合的解决方案。

行，今天就到这儿，我是王律师,咱们下次再聊！

贷款逾期了，催收要升级？我该咋办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。