助学贷款逾期被催收？别慌！教你怎么办！

原创文章内容：

嘿，大伙儿好啊！最近是不是有朋友因为助学贷款的事儿闹心？当初上学的时候，国家助学贷款真是帮了咱们大忙，让咱们能安心坐在教室里学习，可毕业出来，刚开始工作，可能工资不高，开销又不少，一不小心，助学贷款就逾期了，然后催收电话就来了，搞得心里七上八下的,觉都睡不好。

首先呢，咱得明白，逾期这事儿，可大可小，但绝对不能逃避！你越躲，事儿可能越麻烦，催收电话，该接还得接，别让人家觉得你是故意不还,那性质就变了。

那逾期了具体会有啥影响呢？

1. 征信报告“污点”：这可是最直接的，你的逾期记录会被上报到央行征信系统，以后你想买房贷款、买车贷款，甚至想办张信用卡，可能都会受影响，银行一看你有逾期，可能就觉得你信用不咋地,批不批给你就难说了。
2. 产生罚息和滞纳金：贷款逾期了，除了本金，还会按天算罚息，有的还有滞纳金，时间越长，这笔钱可能越多，本来就紧张,这不雪上加霜嘛。
3. 催收压力：银行或者第三方催收公司会通过电话、短信，甚至可能会联系你留的紧急联系人，有的催收方式可能还挺让人不舒服的,确实会影响咱们的正常生活和工作心情。
4. 影响未来发展：严重的逾期，比如长期不还，金额又比较大的，银行是有可能起诉到法院的，如果法院判决了还不执行，那可能会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，那可就麻烦了，坐高铁、坐飞机、住酒店可能都受限制,甚至影响找工作。

那万一真逾期了，催收电话也来了，咱们到底该怎么办呢？

1. 保持冷静，主动沟通：接到催收电话，别害怕，也别跟人家吵，深呼吸，心平气和地说明你的情况，是暂时资金周转不开？还是遇到了什么特殊困难？比如生病、失业了之类的，主动联系贷款银行或助学贷款的资助中心,比他们联系你要好得多。
2. 核实身份和欠款信息：有时候可能会有不法分子冒充催收，先问清楚对方是哪家机构的，工号多少，然后自己去银行官方渠道核实一下欠款金额、逾期时间这些信息,确保无误。
3. 争取协商还款：这是最关键的一步，跟银行好好商量，看能不能办个延期还款、或者分期还款，甚至看看有没有利息减免的政策，国家对于助学贷款其实有不少帮扶政策的，比如毕业后有个还本宽限期，或者遇到特殊困难可以申请展期什么的，你得自己去了解，去申请，准备好你的收入证明、困难证明（如果有的话）,诚恳地跟银行谈。
4. 制定还款计划，尽力而为：如果协商成功了，那就严格按照新的还款计划来，如果没协商成功，那也得想办法，哪怕每个月还一点点，也证明你有还款意愿,不是恶意拖欠。
5. 保留证据，依法维权：如果催收过程中，对方有辱骂、威胁、骚扰你家人朋友等暴力催收行为，记得保留好录音、短信、微信聊天记录等证据，必要的时候，可以向银保监会投诉，或者报警,用法律武器保护自己。

国家设立助学贷款，是为了帮助咱们完成学业，不是为了让咱们毕业就背上沉重的包袱，遇到困难了，积极面对，主动沟通，总能找到解决办法的，千万别因为一时的困难，就自暴自弃,影响了自己的信用和未来。

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以案说法

咱们来举个小例子，就叫小明吧，小明大学毕业一年，工资不高，还要租房子、吃饭，不小心助学贷款就逾期了三个月，罚息也滚了一些，催收电话打来，小明一开始挺害怕，没敢接，结果催收电话越打越频繁，甚至打到了他父母那里,搞得家里人也跟着担心。

后来小明意识到逃避不是办法，就主动联系了贷款银行，他跟银行工作人员说明了自己的收入情况和遇到的困难，表示不是不想还，是暂时有点周转不开，银行工作人员核实了他的情况后，告诉他，可以申请办理“还款计划调整”，根据他的收入情况，重新约定了每月的还款金额和还款期限，并且对部分逾期产生的罚息进行了减免，小明心里的石头终于落了地，虽然每个月还是要还一部分，但压力小多了,也能安心工作了。

这个例子就是想告诉大家，遇到逾期被催收，主动沟通、积极协商真的非常重要，银行也不是不通情理，他们更希望能把钱收回来,而不是把你逼上绝路。

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法条链接

关于助学贷款逾期催收,咱们可以参考以下一些相关的法律法规和政策规定：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这就是说，逾期了要付利息，天经地义。）
2. 《征信业管理条例》第十五条：信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。（银行要把你的逾期记录上报征信，原则上是要告知你的。）
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分原则可参考）第五十七条：发卡银行应当在信用卡领用合同（协议）中明确规定以持卡人相关资产偿还信用卡贷款的具体操作流程，在未获得持卡人授权的情况下，不得以持卡人资产直接抵偿信用卡应收账款，国家法律法规另有规定的除外，发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。（这条主要是说还款顺序，助学贷款可能有类似内部规定。）
4. 《国家助学贷款操作规程》等相关政策：这些政策里会详细规定国家助学贷款的申请、发放、还款、逾期处理、贴息、风险补偿等具体内容，包括对家庭经济困难学生的特殊帮扶措施，大家可以去教育部官网或者当初办理贷款的银行官网查询，有些情况下，确实无法按时偿还,可以申请展期。

具体的法条适用，可能需要根据你的具体情况来分析，如果情况比较复杂,建议咨询专业的法律人士。

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律师总结

同学们，朋友们，说到底，助学贷款是咱们跟国家、跟银行之间的一份合同,按时还款是咱们的义务。

万一真的逾期了，记住这几点：

1. 别慌，别躲，别害怕：逾期不是世界末日,逃避只会让问题更糟。
2. 第一时间主动联系银行或贷款机构：说明情况，表达强烈的还款意愿，这是解决问题的第一步,也是最重要的一步。
3. 了解政策，积极协商：国家和银行对助学贷款都有一些帮扶政策，比如延期、分期、利息减免等，主动去问,去申请。
4. 制定计划，尽力还款：根据自己的实际情况，哪怕每个月还一点点,也要坚持还。
5. 保留证据，保护自己：遇到不合法的催收行为，要学会保留证据,依法维护自己的合法权益。

信用是咱们的第二张身份证，一定要好好爱惜，一时的困难总会过去，但良好的信用记录会伴随你一生，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，有问题欢迎大家一起探讨,加油！

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