贷款逾期被起诉了？别慌！3步自救指南+真实案例教你化险为夷

手头紧,贷款还不上，银行电话一个接一个，催收短信天天轰炸，结果某天突然收到法院传票——汉源银行把你告了？那一刻，心跳加速、脑子发懵，感觉天都塌了，别急，今天我就以一名从业十几年的执业律师身份，用大白话给你捋清楚：贷款逾期被起诉，到底该怎么办？怎么避免最坏结果？又有哪些关键点是你必须知道的？

先说结论：贷款逾期≠人生完蛋，被起诉也不等于坐牢或背一辈子债，关键在于“及时应对”和“主动沟通”。

逾期后被起诉，通常是怎么一步步走到这一步的？

很多人以为银行不会真把客户告上法庭,毕竟打官司费时费力，但现实是，像汉源银行这类地方性商业银行，在风控趋严的大环境下，对长期失联、拒不协商的客户，越来越倾向于走法律程序。

流程一般是这样的：

这时候很多人选择“装死”——不接电话、不看邮件、不出庭，这是大忌！

拿到传票第一件事不是慌,而是冷静查看起诉状里的几个核心信息：

记住一句话：合法债务要还，但不合理费用可以抗辩。

比如有的银行把逾期利息按日万分之五计算,年化就接近18%，再叠加违约金，总成本可能突破法定上限，这种情况下，你可以主张“超出部分无效”。

法院开庭前,几乎都会组织一次“诉前调解”，这是你翻盘的最佳机会！

你可以主动联系汉源银行的法务或信贷部门,表达还款意愿，并提出分期方案，比如说：“我现在确实困难，但愿意分24期还清本金，希望减免部分利息。”

很多银行其实在意的不是立刻拿回全款,而是看到你的诚意和还款能力，一旦达成调解协议，法院会出具《民事调解书》，具有法律效力，也不会留案底。

有些人觉得“我没钱，去了也没用”，于是干脆不去开庭，结果法院缺席判决，你败诉，进入强制执行阶段——银行卡冻结、微信支付宝受限，甚至被列入失信名单。

正确的做法是：哪怕一分钱都拿不出来，也一定要去出庭，当着法官的面说明你的经济状况，提交失业证明、病历、低收入证明等材料，法官会综合考量，有可能判缓期履行，或者调整还款节奏。

我去年代理过一个案子,当事人小李在汉源银行贷了8万元装修贷，因疫情失业断供10个月，被银行起诉到当地法院，诉求是归还本息合计近11万。

小李一开始吓得不敢接法院电话,直到执行局上门调查才找到我们，我们接手后做了三件事：

银行同意让步,法院出具调解书：小李每月还2200元，三年还清本金，不再追加任何费用，一场危机，就这样化解了。

根据我国现行法律法规：

《民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
→ 说明你有还款义务，但前提是合同合法有效。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。”
→ 这意味着，银行收取的总费用（含利息、罚息、违约金）不能超过LPR的4倍，目前约为14.8%左右。
《民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。”
→ 所以不出庭=自动放弃辩护权，后果严重！