贷款逾期被起诉？别慌！3步自救指南+真实案例教你化险为夷

手头一紧,借了平安金融的贷款周转，结果一时还不上，催收电话一个接一个，最后竟然收到法院传票——“您已被起诉”？

那一刻,心跳骤停，脑子里全是问号：完了，是不是要坐牢？房子车子会被强制执行吗？征信是不是彻底毁了？别急着崩溃，今天我以一名执业十几年的律师身份，用最接地气的大白话，给你捋清楚：贷款逾期被起诉后，到底该怎么办？怎么把损失降到最低？还有没有翻盘的机会？

咱们一步一步来。

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先稳住情绪：被起诉 ≠ 走投无路

很多人一听“被起诉”，第一反应是“完蛋了”，但你要明白：金融机构起诉你，本质是催收手段的升级，不是宣判死刑。

平安金融这类公司,走法律程序主要是为了拿回本金和合法利息，而不是把你送进监狱，只要不是恶意骗贷、伪造资料，一般不会涉及刑事责任，所以第一步，别自己吓自己，冷静下来才是王道。

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三步自救法，关键时刻能救命

第一步：查清“被诉”的真实情况

收到传票别扔,更别装作没看见，第一时间做三件事：

1. 确认是不是真的法院发的
   打开传票，看是否有法院公章、案号、承办法官联系方式，现在很多催收会伪造“起诉通知”恐吓借款人，真传票一定是纸质或司法送达平台推送的。

2. 去“中国裁判文书网”或“人民法院在线服务”小程序查案号
   输入你的名字和身份证号，看看有没有立案记录，如果查不到，可能是虚假威胁。

3. 联系平安金融客服，核实欠款明细
   问清楚：本金多少？利息和罚息怎么算的？有没有重复计费？有没有超出LPR四倍的部分？（这个很关键，后面会讲）

第二步：主动沟通，争取调解

法院立案后,一般会组织一次诉前调解，这是你最好的机会！

你可以主动联系法官或调解员,表达还款意愿，并提出分期还款、减免部分罚息的请求，很多案件在这个阶段就和解了，根本不用开庭。

记住一句话：态度决定 outcome（结果），你越是逃避，对方越强硬；你越积极，越有机会谈条件。

我建议你准备一份《个人还款计划书》，写清楚收入、支出、困难原因，附上工资流水或失业证明，法官看到你是真困难、非恶意拖欠，通常会支持调解。

第三步：开庭也不怕，关键证据要抓牢

如果调解失败,案子进入庭审，你也别怂。

重点盯两个问题：

1. 利率是否合法？
   根据最新司法解释，民间借贷利率不能超过合同成立时LPR的4倍，虽然平安金融属于持牌机构，但在实践中，法院对过高利息、违约金也会进行调整。

2. 有没有暴力催收或违规放贷？
   如果你有录音、短信、微信记录证明对方存在威胁、骚扰、泄露隐私等行为，可以反诉或申请减少赔偿金额。

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以案说法：小李的“绝地反击”

我去年代理过一个案子,当事人小李在疫情期间失业，平安金融贷款8万逾期一年多，被起诉要求还本付息共12.6万。

小李一开始吓得不敢接电话,直到收到传票才来找我。

我们做了三件事：

1. 查账发现：罚息和违约金加起来年化利率高达32%，远超LPR四倍（当时是14.8%）；
2. 提交了失业证明、社区困难补助记录，证明非恶意拖欠；
3. 在调解中提出“分24期还清本金+合理利息”。

最终法院采纳意见,判决只需偿还本金加合法利息，合计9.3万元，并允许分期支付。直接减免了3万多，保住了工作和信用。

你看,只要方法对，就有转机。

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法条链接：这些规定你必须知道

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：
  借款人应当按照约定的期限返还借款。

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
  出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

• 《民事诉讼法》第一百二十二条：
  起诉必须有明确被告、具体诉求和事实依据。

• 银保监会相关规定：
  金融机构不得采取暴力、恐吓、骚扰等方式催收。

这些法条,是你谈判和抗辩的“法律武器”。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是沉默和逃避

最后我想说一句掏心窝子的话：谁还没个难的时候？借钱不还确实不对，但一个人的信用不该因为一次困境就被彻底否定。

如果你正面临贷款逾期被起诉,记住这三点：

1. 别失联，别躲债——失联只会让事态恶化；
2. 别信“花钱删记录”之类的骗局——合法途径才是正道；
3. 尽早寻求专业帮助——律师不是奢侈品，而是你在风雨中的伞。

人生难免有低谷,但只要你愿意面对、愿意解决，法律永远会给诚实的人一条出路。

你不是一个人在战斗。

贷款逾期被起诉？别慌！3步自救指南+真实案例教你化险为夷，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。