贷款逾期收到法院短信？别慌！3步自救指南教你化险为夷

你有没有这样的经历——半夜手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“您已被起诉，请于X日内到xx法院领取传票。”那一刻，心跳骤停，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，这下真出事了”。

别急,先深呼吸，今天咱们不讲冷冰冰的法律条文堆砌，也不搞吓唬人的恐吓式普法，我作为一名执业十几年的民事律师，见过太多因为一条法院短信就崩溃的当事人，但说实话，大多数情况，其实还有救。

今天这篇,就是写给正在焦虑、无助、甚至想“破罐子破摔”的你，咱们一步步来，把危机变成转机。

先冷静：法院短信≠判决生效

很多人一看到“法院”两个字就腿软，以为天塌了，但你要明白：法院发短信，只是通知你“有人告你了”，不是说你已经坐实失信、要坐牢、会被强制执行。

这就像医生告诉你“体检报告异常”，还没确诊呢，更没开药方，你现在最该做的，不是躲，而是主动面对。

第一步：确认短信真实性
现在很多催收机构打着“法院”旗号发短信吓人，正规法院不会用95开头的营销号，也不会只发一条短信就完事，真正的司法文书，会通过12368诉讼服务系统发送，或邮寄纸质传票。

你可以打12368查案号,输入身份证号就能查到有没有立案，如果查不到？那大概率是催收套路，别上当。

第二步：弄清谁在告你
是银行？消费金融公司？还是网贷平台转让后的第三方？不同主体，诉讼策略不同，有些小贷公司根本没资格直接起诉，或者证据链不全，这时候你就有谈判空间。

第三步：评估欠款金额是否合理
有没有利滚利？罚息算得对不对？有没有重复收费？这些细节，往往决定了你是“全额还清”还是“打折协商”，别傻乎乎地以为账单多少就得还多少，法律保护的是合法债权，不是野蛮生长的高利贷。

去年我接了个案子,当事人李女士，32岁，两个孩子，丈夫失业，自己做微商勉强维持家用，信用卡和网贷一共欠了18万，逾期快一年了。

某天凌晨两点,她连着收到三条“法院传票”短信，当场崩溃，在咨询群里哭着问：“我会不会被抓走？孩子怎么办？”

我让她先查12368,结果发现：只有两家机构真正立案，另外五条全是催收伪造的“司法通知”，我们立刻向公安机关举报了虚假信息行为。

针对已立案的两起案件,我们做了三件事：

现在她已经还了两年,生活慢慢重回正轨，她说：“原来不是世界抛弃了我，是我先放弃了自己。”

你看,有时候压垮人的不是债务本身，而是对未知的恐惧。

《民事诉讼法》第125条：人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告，也就是说，你有权收到正式文书，而不是仅凭一条短信就被定罪。
《民法典》第679条：借款合同中约定的利率不得超过国家规定，超过部分不受法律保护，目前民间借贷司法保护上限为LPR的4倍（约年化14.8%左右），很多网贷远超此标准。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第13条：出借人未取得放贷资格却长期从事放贷活动的，合同可能被认定无效。

程序正义比结果更重要，哪怕你确实欠钱，只要对方程序违法、证据不足、主张过高，你就仍有反击空间。