短信突然弹出贷款逾期？别慌！先搞清这3件事，避免踩坑变失信人

你有没有经历过这样的瞬间——手机“叮”一声，低头一看，是一条银行或网贷平台发来的通知：“尊敬的客户，您尾号XXXX的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信。”

那一刻,心跳漏半拍，不是因为还不起钱，而是因为完全没印象自己借过这笔款，或者明明记得还了，怎么还显示逾期？更可怕的是，它可能正悄悄把你推向“失信被执行人”的边缘。

作为一名执业十几年的民商事律师,我见过太多人因为一条看似普通的短信，被拖进信用危机、官司缠身，甚至房子车子都被执行，我不讲法条堆砌，也不说空话套话，就想用最接地气的方式，告诉你：收到贷款逾期短信后，到底该怎么办？

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先别慌，分三步冷静应对

第一步：确认是不是“真逾期”

别急着转账！先查清楚这笔贷款到底存不存在。
打开你的手机银行、微信支付、支付宝账单，翻一翻近三个月的所有收支记录，很多小额网贷是通过第三方支付渠道放款的，比如你在某个APP里点了个“借钱”，当时只是测试额度，结果系统自动扣款成功，你根本没注意。

也有可能是身份信息被盗用,去年我代理的一个案子，当事人压根没申请过某消费贷，结果征信报告上赫然写着一笔两万的逾期，后来查实，是有人用他的身份证照片在偏远地区的营业厅办了手机卡，再注册平台借款。

第一反应不是还款,而是核实。

第二步：打官方电话，别信短信里的链接

短信里常附带一个“立即还款”链接，看着挺正规，但90%是钓鱼网站，点进去输银行卡、验证码，分分钟账户被清空。

正确做法是：拿出合同或平台APP，找到官方客服电话，直接拨打，如果记不清平台名字，可以登录中国人民银行征信中心官网，查个人信用报告，里面会列出所有信贷记录，包括机构名称、贷款金额、还款状态。

第三步：如果是误判，立刻申诉

如果你确实按时还款,但系统仍显示逾期，可能是银行延迟入账、第三方支付故障，或是还款日恰逢节假日顺延未被识别。

这时候,你要做的不是解释，而是留证据：

• 还款截图（含时间、金额、交易单号）
• 银行流水（加盖公章）
• 客服沟通录音

然后书面提交给金融机构,要求更正征信记录，法律规定，他们必须在20天内核查并回复。

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以案说法｜她因一条短信差点丢了工作

我曾接手一位小学老师的案子,李老师收到某网贷平台的逾期催收短信，说她欠款8500元未还，她一头雾水，说自己从没注册过这个平台。

我们调取她的征信报告,发现这笔贷款是在半年前，用她的身份证和一张非本人实名的手机号注册的，进一步调查发现，她曾在一次快递签收时，随手把写有身份证号的面单扔在小区门口，被人捡走冒用。

我们向平台发律师函,要求停止催收、删除不良记录，并报警立案，三个月后，警方抓获嫌疑人，平台撤诉，李老师的征信终于恢复。

但她告诉我,那段时间，学校在评职称，政审环节差点因为她“信用不良”被刷下来，她说：“一条短信，差点毁了我二十年的教学生涯。”

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法条链接｜这些权利你必须知道

1. 《民法典》第一千零三十四条
   个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工他人个人信息。

2. 《征信业管理条例》第二十五条
   信息主体认为征信记录有误的，有权向征信机构或信息提供者提出异议，相关机构应在20日内核查处理。

3. 《刑法》第二百八十条之一
   盗用他人身份证件，情节严重的，可处拘役或管制，并处或单处罚金。

4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》
   催收不得骚扰无关人员，不得虚假陈述债务情况，不得恐吓威胁。

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律师总结｜守住信用，就是守住人生的底线

在这个数字化时代,信用比钱包更重要。
一条短信，可能是一次提醒，也可能是一场陷阱。
关键是你能不能在情绪波动中保持清醒，在慌乱之中抓住重点。

记住三句话：
✅ 不轻信短信内容，先核实；
✅ 不点击陌生链接，防诈骗；
✅ 不沉默忍受错误，要维权。

你的征信记录,是你几十年诚实守信的结晶，不该因为一次系统错误、一次信息泄露，就被轻易抹黑，遇到问题不可怕，可怕的是不知所措、任人摆布。

下次手机再“叮”一声，别急着害怕，深呼吸，按步骤来，你比自己想象中更有力量。

—— 一名始终站在你这一边的律师

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